金融骗局辨识：打着官方旗号、承诺高息收益，促销返利诱人上当

  无论是P2P网贷骗局还是互联网传销组织，都具有较强的隐蔽性和诱惑性，如何防范陷阱，看好本金，抵挡住虚假利益的诱惑?

  为吸引出借，这些出借项目和传销组织往往会打出冠冕堂皇的旗号。据介绍，很多非法集资的实施者和传销组织都会假借国家、区域或者行业的发展政策，编造或者伪造项目名称，以此来虚构“出借产品”和“发财机会”，增强迷惑性和说服力。要警惕宣传中借用的国家政策或者疑似国家政策的说法，增强辨别力。

  此外，在一些非法集资的案件中，很多组织都会以境外公司的名义开展活动，宣传所谓的出借境外网贷、黄金、期货等项目，有的在境外高档酒店召开“出借”推介会。为进一步增强可信度，往往还会有如下行动：收款账户会以外国人名义在境内开立，用于接收出借人的出借款;许诺高收益公司的网站注册地、服务器所在地也在境外或公司高管系外国人。为逃避监管，非法集资的有关网站和出借项目往往频繁变换，尤其是其公司网站，仔细查询可发现多数没有正式备案。而运作具体出借项目的公司，多数都没有从事金融业务的资质。

  在实际运行中，网贷骗局往往具有较高的诱惑性和针对性，会组织一些所谓的“促销返利”活动，例如，以个人账户或现金收取资金、现场或即时交付本金即给予部分提成、分红、利息。他们在街头、超市、商场等人群流动、聚集场所摆摊或设点发放“网贷产品”广告，尤其以中老年人为主要招揽对象。

  而新型的传销组织，为持续引诱人上当受骗，往往打着“改革创新”经营、出借模式的幌子，比如“电子商务”“消费返利”“连锁销售”“连锁加盟”“网络游戏”“点击广告返利”“慈善事业”“爱心互助”“消费养老”“电子币买卖”等;并增设各种奖项，宣称高收益，例如静态收益、动态收益、直推奖、层推奖、对碰奖、见点奖、报单奖、小区业绩奖等。

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