小树时代（深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司）是为年轻人提供金融服务的大型综合平台。深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司于2014年在深圳前海注册成立，注册资本为1000万元。小树时代为专注于年轻人的互联网金融服务平台。

  本报记者肖君秀深圳报道

  仿似发现了一座金矿，闻风者蜂拥而至，以P2P为代表的>金融互联网正在吸引越来越多的资本加入。

  “今年以来，P2P以每天超过两家的速度裂变，如今P2P公司已经从三年前的寥寥几家猛增至如今的500多家，而年底有望攀升到800―1000家。这些新加入者有做银行的、地产的、创投的、小贷公司的、担保公司的等等，他们疯狂涌入此新兴行业，据网贷之家统计，今年互联网金融的业务规模将达至2000亿左右。

  在P2P业务的个人资金方客户之中，百万级以上的富裕人士日渐增多，年化收益率高达30%、40%的诱惑，使得客户将资金从银行或其他>出借市场不断移过来，一场银行的另类革命悄然开启，而监管层对此金融创新坐看云起，目前态度未明。

  裂变的速度

  “我们目前正在筹备一家P2P公司，这一块业务未来空间会很大。”深圳一家创投公司的董事长告诉记者。此前这家公司主要从事拟上市公司出借，而P2P曾因政策等高>风险被PE、VC类出借公司列入“黑名单”，如今他们有的在自筹P2P公司，有的开始洽谈入股较好的P2P公司。

  网贷之家总经理朱明春告诉本报记者，一些小贷公司从线下走到线上，转型做P2P，此外有一些担保公司也转型做这个行业。某大型银行深圳分行副行长告诉记者，银行也有一些做零售的管理人员加入P2P队伍，他们做得热火朝天。

  没有哪个行业会如此开放和炙手可热，他们每周会有好几次座谈会，有行业之间的，也有出借者专场会，地点有时在别墅内，有时在普通小区里，有时又在P2P公司现代开放的会议室里，“他们谈话开放自由，讨论非常火热。交往也很开放，名片已是老土，不管老总还是员工，都互相加微信、微博。”一位参加过多次P2P会议的证券公司管理人士表示。P2P行业中有很多从金融企业转型而来，所以座谈会上经常会出现从银行、证券、交易所邀请来的人员。

  据网贷之家统计，目前全国P2P公司约500家，“今年年底全国大概能达到800至1000家平台。”朱明春对本报记者如此预计。2010年，全国P2P才10家公司，如拍拍贷、>红岭创投、融资城等等；2011年，全国P2P平台已发展至50家；2012年达至200家。如果今年达至1000家，那么机构数2011年、2012年、2013年增速同比分别高达5倍、4倍、5倍。今年又是最为火热的一年，平均每天就有超过两家上线，而近来又有更多的新公司成立。

  这些曾经在地产、金融等主流行业打滚的“弄潮儿”，看中的是P2P行业飞速发展。从现在的交易量来看，2013年全年P2P的业务规模有望达到1800亿，而2012、2011、2010年P2P业务分别为200个亿、30个亿、6个亿。更早之前的2009年此行业才刚刚起步，业务成交量寥寥。短短三年之间，已经从起初的数千万、数亿元的业务规模，暴增至今年预计的1800亿。此外再计入一些大机构平台，如平安的陆金所，阿里巴巴的余额宝等等，整个线上的互联网金融今年将达至2000亿以上。“未来空间还很大，暂时还看不到天花板。”朱明春认为，这正是吸引无数人加入的原因。

  海水与火焰

  P2P业务被称为潘孔宓睦聿疲即使数百元也可以参与，但是越来越多的富裕人群参与进来。红岭创投董事长周世平对记者表示，现在资金方当中不乏百万级的客户，而且这种客户逐渐增多。红岭创投是国内最早加入P2P的企业之一，也是P2P业务高成交量的公司之一，其稳健而快速发展的模式，吸引了央行每年都到该公司调研，在行业内外都有较高的知名度。

  高收益、前程似锦，魅力无穷，这是P2P给外人的印象。实际上这个行业却并非那么光鲜，正所谓一半是海水一半是火焰。“以后竞争会很惨烈，大部分公司会亏本。”周世平认为关键要看各家的风控能力。

  出借者之所以将资金从银行等搬至投标P2P线上小贷产品，关键在于其高收益，一些规模较大、相对稳健的P2P产品年化收益率在15%上下，与银行不到4%的存款收益以及要求资金在百万级以上、收益在10%左右的信托产品相比，其诱惑力强大。一些新上线的P2P公司，为了抢市场更是乱象丛生，有的产品年化利率推升至30%，更离谱的是通过奖励等措施，一些短期产品的年化收益率最高被拉至40%以上。无疑这些高收益的平台和产品，伴随的是高风险。据网贷之家最新的调查报告显示，参与P2P业务的出借者当中，有2%的人群遭遇了出借损失重创，4%遭遇了部分损失，60%的人略有盈利，只有34%的人收获颇丰。

  记者了解到，一般来说P2P月成交1亿、产品收益率处于18%以下的成为盈利的分水岭，而目前这种平台也不过12家。也就是说在目前500家的P2P公司中，只有不到3%实现盈利。一些新的P2P公司其产品的收益率高得吓人，显然都是血拼业务量和客户量，还处于不断烧钱的阶段。

  监管待明

  P2P目前处于无监管、无门槛、较混乱的行业现状，鱼龙混杂难以避免，一些风控激进的P2P已经成为“先烈”。今年以来倒闭、整顿已连发数起，如今年4月众贷网、城乡贷的倒闭，7月末宜信重庆、汇中公司等5家叫停整顿，以及8月网赢天下终止业务等。

  监管部门的态度又如何呢？据悉，7月1日，央行召集了大型P2P机构开会，一位央行副行长对此的态度是不支持也不反对，其要求P2P要控制底线，做银行业务的补充。

  本报记者了解到，作为P2P的典范，红岭创投已接受过包括央行、深圳金融办、深交所、证监和银监部门的调研。可见监管部门对这一创新金融行业，以观望、研究的态度，使其自由发展。

  互联网金融今年奔向2000亿的规模，相对银行百万亿以上的资产规模来说，连个零头也算不上，所以某上市银行管理人员对本报记者称，一些个人和小微企业由于信用度较低，本来就在银行拿不到>贷款，那么部分就会通过P2P融资，所以其作用只是对银行的补充功能。

  但这只是从贷款方来看对银行影响不大，如果从资金方来看其正以蚂蚁搬家的方式侵入。本报记者从多家P2P公司了解到，一些原来将钱存在银行的工薪一族，逐渐转到P2P上来，而且富裕阶层也开始将资金转移过来，银行个人客户的金融脱媒就此撕开一道口子。普益财富研究员范杰认为，P2P对银行零售影响最大的是股票基金代销业务、集合信托产品推介业务等。

  以P2P发展的速度，未来业务规模有望发展至万亿、十万亿甚至更大，那时银行就无法像现在这样淡定了。就如十年前大家都还不习惯网购一样，而今网购革了传统商场的命，未来互联网金融能否革银行的命呢？

  不过，P2P自身的高风险也正在酝酿，市场认为，明年P2P将会暴发大的风险，上述上市银行人士认为风控将成为P2P的软肋。范杰也认为，运转不透明的无担保模式P2P将迎来一次重组，“风控能力弱、内部控制松散、经营思路激进的公司可能将被市场淘汰，而风控能力强、内部控制严格、经营思路稳健的公司将最终胜出。在此期间，可能部分出借者会蒙受损失。”