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  就在P2P网贷行业走到十字路口的时候，平安集团却在2012年斥资4亿元打造了被外界评价为P2P“第一豪门”的陆金所(全称“上海陆家嘴国际>金融资产交易市场股份有限公司”)。

  陆金所成立后的一系列动作耐人寻味，先是牵头成立网贷联盟，之后推出网贷“黑名单”。分析人士认为，依靠股东方平安集团的支持，陆金所有意牵头重塑P2P形象。据了解，陆金所酝酿将网贷“黑名单”与央行征信系统对接，一旦成型无疑将对P2P带来重大转折。

  陆金所背靠“平安”好乘凉

  据了解，与国内其他P2P信贷线上交易只负责撮合借贷双方，不承担借贷违约>风险与帮助>出借人识别P2P信贷风险不同，“陆金所”借助平安集团的信贷消费风险管理数据模型对每位借款人做借款风险评估，再通过平安融资担保(天津)有限公司，对借款方提供偿付违约担保。

  陆金所《借贷及担保协议》显示，一旦借款人逾期超过80天或提前还款，平安旗下担保公司承担向出借人赔偿全部应还本金和利息(包括逾期罚息)，再向借款人催收欠款。

  “陆金所的注册资本是4亿元，平安融资担保公司是1亿元的注册资金，这样的体量是同行业的其他公司无法比拟的。我们一年来的目标也并非一定要盈利，按照原先的布局，只要能搭建好这个平台，就是最好的结果。”陆金所的高级品牌经理刘婕这样告诉《中国经营报》记者。

  业内分析师对于陆金所是否算得上P2P还存在分歧。艾瑞咨询金融分析师王维东认为，虽然陆金所一再声称自己是事实上的“平台搭造者”，但实际上，它是让体系内的另外一家机构(平安融资担保)参与到交易中来，这也形成了陆金所跟所有P2P最大的区别，离开了这个平安融资担保，所有的交易链都无法形成。“所以，从陆金所的实质来看，就是平安融资担保的担保业务网络化。”

  记者与陆金所内部人士的交流中了解到，陆金所自己也认为，借款的安全保障在于平安集团在金融领域的专业优势，而非P2P模式本身。“严格而言，陆金所不是交易所，而是服务于个人与中小企业投融资的创新性平台。”平安保险集团常务副总经理顾敏也曾这样形容“陆金所”。

  P2P黑名单“共享”央行征信系统？

  虽然“陆金所”对外从未直接公开“要做龙头老大”的野心，但去年年底，由陆金所、拍拍贷等10家网络信贷服务业企业成立了“网络信贷服务业企业联盟”，陆金所被任命为该联盟的主体牵头单位，俨然成了这个联盟的新“盟主”。

  “由于始终游离在监管的灰色地带，网贷公司无法对接央行的征信系统，既不能直接进入征信系统查询借款人的信用记录，也不能将借款人的信用记录纳入征信系统。不少P2P公司认为，目前除了曝光‘黑名单’，没有更好的追欠款方式。对此，我们也一直在呼吁希望这个行业里的各家机构都可以共享自己建立的‘黑名单’，这将是完善整个行业征信体系的重要一步。”陆金所高级品牌经理刘婕表示，按照设想，这份“黑名单”是能和央行征信体系的“黑名单”互补的，这也将是打通民间借贷和行业借贷的一项有效措施。

  记者也从去年刚成立的P2P联盟――SISA上海市信息服务业行业协会办公室主任李娟处了解到，关于建立“黑名单”的事宜，联盟内的10家P2P机构已经达成了一致，目前正在寻找合适的第三方独立评估机构，专门制作一套系统，而这项计划年内将有望得以实现。“我们的第一步就是把逾期90天不还的‘黑名单’先行公布，而这些‘榜上有名’者将不能再和这10家企业进行交易。当然，这些将在年内实现。”

  另外，她也提到，目前协会也尝试和央行征信系统对接。“如果能够进入央行征信系统，欠款人就会在商业银行系统遭遇严厉的信用惩罚，例如买房无法申请>贷款，>信用卡也可能被停用等较有约束性的惩罚，那比公布‘黑名单’更切实、有效。”