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  过去两个月密集出台的支持小微企业信贷政策收到成效。记者了解到，目前东莞多家银行面向小微企业的信贷产品，>利率上浮幅度都有所减少，以上浮10%至20%居多，同时小微企业获得>贷款的成功率也在提高。

  上浮幅度比上半年减少

  据记者了解，目前东莞地区多家银行都有专门的小微信贷产品，虽然名称不同，但产品结构大体类似，利率亦呈现差异化。与上半年相比，近期银行小微贷款产品的利率都有所下调。

  东莞建设银行一位客户经理介绍，该行一款个人经营贷款产品的额度在10万至500万之间，月息为0.55%，折合年化利率6.6%，仅比>基准利率上浮了不足10%。

  建设银行的上述产品并非个案，记者了解到的情况显示，目前东莞各银行小微贷款产品的利率大致维持在上浮10%至20%的水平，甚至有银行维持基准利率。如工商银行的抵押类个人综合消费贷款，额度从50万元至200万元不等，期限在一年，年利率是6%，即基准利率。

  除了建设银行，渤海银行也有月息0.55%的产品。其他银行方面，据记者了解，交通银行、广发银行、平安银行、中国银行、中信银行等推出的小微贷款产品，月息在0.6%左右，相当于年化利率较基准利率上浮约20%。而民生银行、农业银行、邮储银行等银行的少数几款产品，年化利率则要上浮30%。

  与此前相比，目前银行小微贷款产品的利率处于较低水平。今年7月，工商银行、建设银行、中国银行、农业银行四家国有银行各类信贷规模的产品，年化利率在7.5%和7.8%之间，相当于上浮了25%至30%；商业银行则普遍上浮20%到35%之间；邮储银行的一款产品年利率6.9%，较基准利率上浮15%，是当时利率最低的。

  企业申贷成功率亦提高

  “现在做小微企业的贷款业务，额度都比较宽松，除了明确对有些行业的企业不进行授信外，只要企业能够提供符合要求的申请材料，并有抵押物，获得授信的问题都不是很大，时间也在一周左右。”一家城商行的信贷人员告诉记者。

  邮储银行一位客户经理介绍，企业申请授信时，要提供近三年的财务报告和最近3个月的财务报表，同时要准备近三年纳税申报表或有效汇总纳税申报资料。此外，企业近一年的电费、水费缴纳清单，主要上下游客户购销合同，应收账款明细等材料，也是银行参考的依据。

  在抵押物方面，目前所有银行的小微贷款担保方式都是抵押类，要求贷款申请人有本地房产进行抵押。“抵押物可以是普通住宅、别墅，也可以是办公楼、商铺、厂房等。暂时不接受担保公司的业务。”招商银行东莞分行的信贷人员表示。

  “与今年上半年，尤其是六七月份相比，现在银行授信的门槛已经松动了不少。”东莞一家金融中介机构负责人说，近期他帮助客户获得授信的成功率在提高，“银行放款时间少则5天，多则一周”。据他分析，这是两个月来中央不断出台扶持政策取得的成效。

  7月中旬，央行决定进一步推动利率市场化改革，全面放开金融机构>贷款利率管制，包括放开贷款利率浮动下限。据记者了解，东莞地区的银行还没有给小微企业提供利率打折的优惠，“目前各银行大都执行基准利率上浮，不过上浮幅度有所减少，利率打折现在看来还是不太现实。”上述金融中介机构负责人称。

  上浮情况银行基准利率工商银行上浮10%建设银行、渤海银行上浮20%交通银行、广发银行、平安银行、中国银行、中信银行上浮30%民生银行、农业银行、邮储银行

  延伸阅读

  >民间借贷利率为银行三倍

  与银行小微贷款利率有所下调类似的是，当前东莞民间借贷的利率也有下降趋势，有的机构年化利率已经在20%以下，是同期银行利率的三倍左右（注：法律规定，最高不超过四倍）。

  在东莞一家专做民间借贷的网络平台上，可以看到，一家塑胶公司和一家五金公司正在进行融资，借款额度都是500万元，年化利率都是16%。而就在8月份，该平台上的借贷年化利率高达24%，即受法律保护的民间借贷利率上限。

  此外，小贷公司的利率也出现了下降。以100万元的贷款为例，东莞一家小贷公司的方案是组合贷，“找两家公司一起做，月息是1.5%，没有手续费，利息在本金中一次扣取”。根据这一方案估算，相当于年化利率18%。

  不过，也有民间借贷的利率保持高位。如宜信公司的一款经营贷款产品，期限是一年，月管理费1.99%，并要一次收费2%，相当于年化利率达到了25.88%。

  “民间借贷的利率比较难统一，利率与抵押情况、获得贷款的额度、周转时间等因素相关。”华融担保公司一位负责人认为，在银行贷款利率下降的背景下，民间借贷利率也会随之下调。