小树时代（深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司）是为年轻人提供金融服务的大型综合平台。深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司于2014年在深圳前海注册成立，注册资本为1000万元。小树时代为专注于年轻人的互联网金融服务平台。

  新华报业网讯手上拿着1000元，在银行存一年定期只能拿回30多元利息，投入股市则分分钟可能“打水漂”。相比起来，许多网络贷款平台打出的15%年息的口号无疑更具有吸引力。然而，有业内人士透露，由于目前行业门槛低，今年来，>网贷平台在内地以每天诞生1家的速度“遍地开花”，但相关行业标准和监管却仍属空白。在高额回报的背后，网络贷款到底是“馅饼”还是“陷阱”？

  几十元就可去放贷

  从2007年国内第一家网络借贷平台―――>拍拍贷成立以来，据不完全统计，目前我国已有的网贷平台已达400多家。“这还只是符合交易过程在线上完成定义的网贷公司数量。”第三方机构网贷之家的负责人徐红伟表示，P2P(peertopeer，翻译为“人人贷”)作为一种新形式吸引了国内众多借款人和>出借人。

  记者采访发现，在许多网贷平台上，只要简单的注册，然后进行第三方平台的网银充值，就可以进行投标，整个过程仅几分钟就可以完成。不少正在招标的借款项目中，许多投标人(出借人)中标的金额非常低，100多元甚至几十元的都有。

  在一家网贷平台上，记者看到一名借款人以一辆大众车作抵押，借款20万元作为短期周转，年利率为15%，而一位名为Iris的中标客户在20日下午投入了51.51元。记者发现，1000元以下的出借占了该笔借款的一半。

  “网贷族”阿华向记者表示，自己的工资收入不高，相比起网贷产品5万元的“起步价”，在网贷平台上“哪怕几十元甚至几块钱也能出借，这是最吸引我的地方”。

  “影子”一样的借款人

  记者调查发现，除了投入门槛低之外，事实上网贷平台宣称的高回报更具吸引力。据记者粗略统计，目前如人人贷、>红岭创投、>人人聚财等网贷平台，都给出了高达百分之十几的年利率，高达20%的年回报率也较为常见。然而在高额回报背后，神秘的借款人却像是一枚“定时炸弹”。

  安信证券的一份研报中将目前的网贷公司大致分为“无担保线上模式”、“有担保线上模式”和“线下模式”三类，分别以拍拍贷、红岭创投以及宜信为代表。在拍拍贷为代表的“无担保线上模式”中，网贷平台只充当单纯的中介角色，不对出借人承担担保责任，因此出借风险控制能力较弱，但相对的出借收益较高。

  而在以红岭创投为代表的“有担保线上模式”，网贷平台则充当了“担保人”、“联合追款人”的中介角色，在对出借人的资金提供担保的同时，该平台也重视贷后资金的管理。其中介费用不仅针对于借款人，同时也面向贷款人。如加入其VIP会员后，如果借款逾期或者形成坏账，损失的本金部分由网站百分之百垫付。

  而宜信代表的“线下模式”，则是通过债券转让的模式在线下发展，“网络更像是一个展示厅”，一位网贷业内人士说。

  人人聚财CEO许建文指出，目前网贷出借者面临的最大风险“一是钱借出去了，但借款人不还款；二就是整个借贷的网络平台‘倒’了”。

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