小树时代（深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司）是为年轻人提供金融服务的大型综合平台。深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司于2014年在深圳前海注册成立，注册资本为1000万元。小树时代为专注于年轻人的互联网金融服务平台。

  2012年末，中国P2P贷款服务平台超过200家，可统计的P2P平台线上业务借款余额将近100亿元，>出借人超过5万人。这是第一财经新>金融研究中心7月10日在“中国互联网金融论坛暨《中国P2P借贷服务行业白皮书2013》（以下简称《白皮书》）发布会”上展示的数字。

  在这份中国首个P2P行业年度《白皮书》中，第一财经新金融研究中心还统计，所有线上与线下模式的P2P业务在2012年的累计借贷规模在500亿~600亿元之间，年增长速度超过300%。

  作为互联网金融生态的主力军之一，P2P借贷行业格局近年呈现井喷态势。不过，与此同时，该行业也面临经济增速放缓、中小企业融资低潮以及蕴含>风险等问题。

  规模缩小，风险走高

  P2P借贷（peertopeerlending），是由具有资质的网站（第三方公司）作为中介平台，借款人在平台发放借款标，出借者进行竞标向借款人放贷的行为。

  尽管2012年数据显示出P2P行业百花齐放的态势，但2013年P2P网贷形势并不容乐观，随着中小企业融资低潮及经济下行风险的影响，可能会面临规模缩小的问题。“今年上半年小微企业的金融是有一些不乐观的，因为一些小微企业的库存明显比去年同期有一些增加，产能过剩。从这个角度来看，我们下半年会走得更谨慎一点，从产业的鉴别上，客户的筛选上，会更严格一些。”杭州银货通科技有限公司CEO俞江表示。

  风险高企也是目前P2P网贷发展的瓶颈之一。“坏账率逐渐走高是肯定，这是行业规模扩大必然带来的问题。”在上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司副总经理黄黎明看来，目前部分P2P机构用高收益率去覆盖高风险，或者采用资金期限错配，做资金池业务，短期内能够吸引大批客户，但这对行业发展未必是良性的。“用高价格来覆盖高风险，这个市场会变成一个很坏的市场，我们提倡大家还是基于大数据，走一对一匹配的路径。”黄黎明认为。

  《白皮书》数据显示，部分P2P企业如e速贷，365易贷，>红岭创投，808信贷等P2P平台2012年逾期总金额均超过了1000万元，以逾期率为逾期金额与年末贷款余额之比计算，e速贷，365易贷，808信贷，红岭创投的2012年逾期率分别达到了14.38%，6.98%，5.56%，3.96%。

  推动行业信息共享

  尽管话题不断，不少出借界人士却并不看好P2P网贷未来的发展。“门槛太低了，几十万元就能办一个P2P借贷网站，而且业务模式非常单一，光做点对点借贷和网贷，我们并不是特别看好。”一位出借界人士向本网记者透露。而此前媒体曝光的包括蚂蚁贷、哈哈贷等企业跑路、诈骗等丑闻，更加剧了行业信任危机。

  在这种背景下，解决上述行业问题的一个途径就是通过行业联盟，实现行业自律。2012年12月21日在上海市经信委指导下成立的网络信贷服务企业联盟，就希望能通过联盟公约、实现行业自律管理，促进行业诚信、健康发展。公约条款包括风险准备金计提、担保等风控制度，以及定期披露包括企业自身担保能力情况、计提准备金措施、流动性风险在内的年度审计报告、公布更新逾期客户等促进信息公开、透明的举措。

  然而，还有更多的可能性。随着P2P行业里的同行越来越多，各家P2P公司的信息共享或许是另外一种可能。“同质的公司越来越多，会出现这样一种状况，借款人在几个P2P公司借款，就算你的风险做得再好，实际上整个行业还是会出问题，会出现他的偿债能力不足，这个问题其实台湾出现过。”黄黎明呼吁，未来P2P行业建立一个信息共享的机制，让大家对于信用人的信用风险和他的还款能力负债能力有一个比较全面的评价。“这件事情做得好，这个行业才能有更长久的未来。”黄黎明表示。

  “在行业里，大家在为这个事情进行努力，包括>人人贷这边也组织了和上海信贷的合作，试图把整个行业的信息进行整合，避免未来因为信息不通常造成严重的风险。”人人贷CEO李欣贺向记者表示，未来在风险控制这一块，行业内信息共享将会成为非常好的发展方向。

  “这是我们从民间发出的一个呼吁，我们只能从联盟的角度，希望对P2P行业的健康可持续发展能够提供一个辅助的力所能及的一个作用。”社科院农村发展研究所研究员杜晓山认为，P2P网贷符合国家的发展的政策要求，能够满足微小企业的金融需求，而金融机构，包括监管当局，应该更多地承担起责任，既不扼杀创新，又能鼓励创新，推动行业发展。

  (实习生张虹)