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  作为最近几年新兴起来的>出借产品，银行个人>>网贷产品的优点和不足在哪里？出借者应该注意哪些方面才能让自己实现利益最大化、风险最小化呢？

  产品分析

  优点：

  网贷产品收益率

  高于储蓄

  2日一大早，退休在家的陈大妈就来到华夏银行（600015股吧,行情,资讯,主力买卖）烟台分行，觉得机会不错的她想买点网贷产品。“工作人员跟我说，网贷产品既不保本，又是浮动收益。那我就不明白了，既然这样可能连本都不保，那还不如存定期。真不明白这么多人抢着买网贷是怎么想的！”

  华夏银行烟台分行个人业务部网贷师赵军解释，一些老年客户常常会把网贷产品和储蓄混为一谈。“以前各家银行都说网贷产品是保本固定收益，但是去年在出了一系列网贷纠纷后，都改口叫预期年化收益率了。”赵军说，虽然是预期，虽然不保本，但现在的网贷产品都基本能维持在同期定期存款收益以上的回报率。

  “一般出借者在没有多少资金或没有多少精力打理资产的情况下，还是选择网贷产品的好，收益比较有保证。”鲁东大学>金融学教授吴中超说。

  缺点：

  不能提前支取

  而且有风险

  “存在比储蓄更大的风险，确实是网贷产品的一个弱点。同时，高风险必然带来高收益！”中国人民大学财政金融学院教授宋玮说。“但是现在网贷产品，特别是银行自己发行的网贷产品，安全性和回报性都是各种网贷产品中最好的，就算出借亏本了，银行也会自己给补上这个差额。”

  此外，买了网贷产品之后，一般是不能提前支取的。“不看产品说明书，本来买了一年的网贷产品，非要在半年或者3个月取走的客户太多了。”中国银行（601988股吧,行情,资讯,主力买卖）烟台分行财富经理郭梅说，对这种情况，他们也没办法，网贷产品流动性低，定期存款不到期支取还可以按照活期存款的利息支取，而网贷产品不到期，根本取不出来。

  “网贷产品利率之所以比银行同期定期存款利率高2个百分点左右，就是因为流动性低。”吴中超说。