尽快还清房贷?理财专家告诉你“再等等”

尽快还清房贷?网贷专家告诉你“再等等”

2016-11-22

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尽快还清房贷?网贷专家告诉你“再等等”

大众经常选择的贷款方式主要是商业贷款和公积金贷款，其中公积金贷款的贷款利率本身就很低了，与其提前还贷不如把钱拿来做网贷。

房贷的还款方式分为三种：等额本息法、等额本金法、移动还款法。等额本息法即每月本金加利息总额固定，借款人可准确掌握每月的还款金额，适合收入稳定，预期变化不大的群体，但利息的总额较高。等额本金法俗称递减还款法，利息支出少，但前期还款金额较大，后期随着本金的减少降低还款数，适合目前收入较高群体。移动还款法可根据收入预期变化和财务状况设计还款额且利息支出最少，但对申贷者的要求较高。

在贷款时申贷者应根据自身实际的考估选择最佳的还款期限。如若选择期限不当后期想要提前还清房贷可能面临违约金，主要分为两种。一种按照贷款协议上的金额，如若贷款协议事先没有标明则通常根据行业惯例收取1%~3%的违约金。

而以下这些情况的群体不适合提前还贷：一，用公积金贷款的由于已享较低折扣的利率，又处于降息通道，拿钱做网贷更划算;二，等额本金还期超过1/3，后期还的大多是本金，利息所占的比重不大;三，等额本息还款到中期，到中期已偿还了大部分利息，后期偿还的大多也是本金了。因此这三种情况下的群体都不宜提前还清房贷。

贷款买房贷多少最合适?房奴如何给自己减压

首先，从银行方面，银行为了控制风险，会根据借款人的收入限定最高贷款额度，要求借款人房贷月供不超过月收入的50%。

所以，这里的50%就是借款人的最高警戒线。

其次，从借款人方面考虑，贷款越多，月供压力越大。为了保证借款人的生活舒适度，当然是房贷月供占收入的比例越低越好。

30%是房贷月供占比的舒适线。

对有工作的单身购房者来说，家庭压力小，可以考虑将房贷月供制定的高一点，也是给自身适当加压，压力变动力，收入越来越高，房贷月供占比也越来越小。

对于有家庭有孩子的购房者来说，家庭压力大，家庭日常生活及孩子的教育等方面消费较高，应适当减少月供在收入中的占比，保证生活舒适度。

综上所述，是否选择提前还清房贷不是一件轻率之事，要根据自己的贷款方式、年限以及已还年数来综合考量。