银行否认上调个人消费贷款利率机构称应着眼长远
2016-11-24
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自长假前开始，市场传闻多家银行已经纷纷开始上调个人消费类贷款利率，银行贷款收紧趋势明显。
此前，有媒体报道称工商银行()、建设银行()等国有股份制商业银行近日将个人消费类贷款利率普遍上浮10%至15%，股份制银行则大多上浮20%到30%。不过，另有报道称，目前各大银行依然执行基准利率，并没有对个人消费贷款实施利率上浮。
虽然银行暂时对上调个人消费贷款利率予以否认，但上调预期依然强烈，一旦消费贷款利率上浮，必将加重消费者的还贷压力。而有媒体评论文章称，部分银行对个人消费贷款利率的上浮长期来看是一种短视行为，更应该着眼于长久。
媒体称个人消费类贷款利率或上浮
据京华时报报道，包括车贷在内的个人消费类贷款，利率普遍较基准利率有所上浮。招行某支行个贷人员表示，如果是质押贷款，最优惠的是较基准利率上浮25%;如果是信用贷款，则需上浮40%-50%，即便是银行贵宾客户，最优惠的也要上浮30%。
国有大行的个人消费贷款利率也有所上浮，但上浮程度略低于股份制商业银行。建行某支行个贷人员告诉记者，目前建行信用贷款最长一年，年利率较基准利率上浮10%。如果是房屋质押贷款，贷款期限最长可达5年，利率依然是较基准利率上浮10%，即年利率6.6%。农行一位个贷人员也表示，今年以来，农行个人消费信用贷款和质押贷款利率都是在基准利率基础上上浮20%左右。
银行上浮消费贷款利率的行为，被专家解读为弥补因贷款规模下降可能导致的利润下降。金融专家赵庆明认为，近期银行业增长乏力，不良贷款数量也有所上升，提高利率是一种保证银行利润、增加收入的行为。同时，利率市场化使得银行的经营成本有所提高，通过提高个人贷款利率，银行可转嫁掉这部分新增的经营成本。北京中原地产市场研究总监张大伟认为，消费贷款利率的上升反映了银行正在结构性收紧信贷，此举也在一定程度上影响了楼市。
银行否认上浮个人消费贷款利率
另有报道称，目前各大银行依然执行基准利率，并没有对个人消费贷款实施利率上浮。据中新网报道，工、农、建、中、民生等银行执行的个人贷款利率完全一致。从各银行官网显示的个人贷款利率标准来看，目前工行、建行、民生等各家银行执行的个人贷款利率标准，是自7月6日年内第5次调整利率以来执行至今的新标准。其中，短期贷款6个月以内贷款利率为5.60%;中长期1至3年贷款利率为6.15%;3至5年贷款利率为6.40%。较调整前利率水平不仅没有上浮，反而有0.25个百分点左右的下调。
若利率上浮30%消费者每月将多还数百元
据了解，目前已经进入第四季度，冲存贷比时点已成为当前商业银行的主要工作，对于“吸储”能力较弱的银行而言，收缩贷款则成为必然。
此外，年末即将临近，大企业对资金的需求有所减少，而需要资金的企业风险又相对较高，银行如果再像往常那样靠规模较大的企业贷款盈利必然会有较大风险，于是不少银行纷纷上调风险较小的消费类贷款利率，用消费类贷款的高利润覆盖大规模贷款的高风险。
一旦消费贷款利率上浮，必将加重消费者的还贷压力。以车贷为例，现在各家银行的车贷利率一般是按照6.4%的年利率标准。
以购买一辆价格为14万元左右的家庭用车为例，消费者首付30%，3年贷款期，算下来每月要还款3100元左右，如果利率上浮30%左右，则会导致消费者每月将要多支出200元左右。
消费贷款利率上浮应着眼长久
个人消费贷款利率上浮预期增强，是什么原因造成的呢?
财讯网评论文章称，对于个人抵押消费贷款和经营性贷款收紧，银行业内人士认为银行信贷规模“前松后紧”，认为如果下调存款准备金率的时间延后，银行收紧个贷利率就是大势所趋。而另一种声音，对于消费贷款利率上调给出了不同的意见，认为此次银行的动作是弥补因贷款规模下降可能导致的利润下降。
文章指出，消费贷款利率上浮的内在外在原因分析不难看出，内在原因在于利润压力，外在原因在于信贷的前松后紧。但是从消费利率上浮来说，对消费者而言这不算是一个好消息，对于未消费的人而言，是否考虑贷款消费恐怕增加了疑虑，从而将潜在客户挡在了门外，无疑在一定程度上减少了客户数量，与目前扩大内需的呼声背道而驰，短期增加了银行利润，长期抑制了消费需求，减少了内需，从根本上来说得不偿失。
从长久来说，消费贷款无疑是一块诱人的蛋糕，即便是0利率贷款对于扩大内需，扩大消费也很有益处，从整体上刺激内需的扩大。低利率无疑是最好的鼓励消费的好方式，目前深陷经济危机的发达经济体，大多采用了低利率的方式，同样，对国内而言，扩大消费，消费贷款低利率也无疑是最好的方式，可以真正有效刺激内需的扩大。而现在的情况确是，在面临经济增速下滑的背景下，为了增厚利润，银行悄然上调消费贷款利率，不顾对内需扩大的长久利润，大有舍本求末之嫌。
针对部分银行对个人消费贷款利率的上浮，可以说，长期来看是一种短视行为，更应该着眼于长久。
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此前，有媒体报道称工商银行()、建设银行()等国有股份制商业银行近日将个人消费类贷款利率普遍上浮10%至15%，股份制银行则大多上浮20%到30%。不过，另有报道称，目前各大银行依然执行基准利率，并没有对个人消费贷款实施利率上浮。
虽然银行暂时对上调个人消费贷款利率予以否认，但上调预期依然强烈，一旦消费贷款利率上浮，必将加重消费者的还贷压力。而有媒体评论文章称，部分银行对个人消费贷款利率的上浮长期来看是一种短视行为，更应该着眼于长久。
媒体称个人消费类贷款利率或上浮
据京华时报报道，包括车贷在内的个人消费类贷款，利率普遍较基准利率有所上浮。招行某支行个贷人员表示，如果是质押贷款，最优惠的是较基准利率上浮25%;如果是信用贷款，则需上浮40%-50%，即便是银行贵宾客户，最优惠的也要上浮30%。
国有大行的个人消费贷款利率也有所上浮，但上浮程度略低于股份制商业银行。建行某支行个贷人员告诉记者，目前建行信用贷款最长一年，年利率较基准利率上浮10%。如果是房屋质押贷款，贷款期限最长可达5年，利率依然是较基准利率上浮10%，即年利率6.6%。农行一位个贷人员也表示，今年以来，农行个人消费信用贷款和质押贷款利率都是在基准利率基础上上浮20%左右。
银行上浮消费贷款利率的行为，被专家解读为弥补因贷款规模下降可能导致的利润下降。金融专家赵庆明认为，近期银行业增长乏力，不良贷款数量也有所上升，提高利率是一种保证银行利润、增加收入的行为。同时，利率市场化使得银行的经营成本有所提高，通过提高个人贷款利率，银行可转嫁掉这部分新增的经营成本。北京中原地产市场研究总监张大伟认为，消费贷款利率的上升反映了银行正在结构性收紧信贷，此举也在一定程度上影响了楼市。
银行否认上浮个人消费贷款利率
另有报道称，目前各大银行依然执行基准利率，并没有对个人消费贷款实施利率上浮。据中新网报道，工、农、建、中、民生等银行执行的个人贷款利率完全一致。从各银行官网显示的个人贷款利率标准来看，目前工行、建行、民生等各家银行执行的个人贷款利率标准，是自7月6日年内第5次调整利率以来执行至今的新标准。其中，短期贷款6个月以内贷款利率为5.60%;中长期1至3年贷款利率为6.15%;3至5年贷款利率为6.40%。较调整前利率水平不仅没有上浮，反而有0.25个百分点左右的下调。
若利率上浮30%消费者每月将多还数百元
据了解，目前已经进入第四季度，冲存贷比时点已成为当前商业银行的主要工作，对于“吸储”能力较弱的银行而言，收缩贷款则成为必然。
此外，年末即将临近，大企业对资金的需求有所减少，而需要资金的企业风险又相对较高，银行如果再像往常那样靠规模较大的企业贷款盈利必然会有较大风险，于是不少银行纷纷上调风险较小的消费类贷款利率，用消费类贷款的高利润覆盖大规模贷款的高风险。
一旦消费贷款利率上浮，必将加重消费者的还贷压力。以车贷为例，现在各家银行的车贷利率一般是按照6.4%的年利率标准。
以购买一辆价格为14万元左右的家庭用车为例，消费者首付30%，3年贷款期，算下来每月要还款3100元左右，如果利率上浮30%左右，则会导致消费者每月将要多支出200元左右。
消费贷款利率上浮应着眼长久
个人消费贷款利率上浮预期增强，是什么原因造成的呢?
财讯网评论文章称，对于个人抵押消费贷款和经营性贷款收紧，银行业内人士认为银行信贷规模“前松后紧”，认为如果下调存款准备金率的时间延后，银行收紧个贷利率就是大势所趋。而另一种声音，对于消费贷款利率上调给出了不同的意见，认为此次银行的动作是弥补因贷款规模下降可能导致的利润下降。
文章指出，消费贷款利率上浮的内在外在原因分析不难看出，内在原因在于利润压力，外在原因在于信贷的前松后紧。但是从消费利率上浮来说，对消费者而言这不算是一个好消息，对于未消费的人而言，是否考虑贷款消费恐怕增加了疑虑，从而将潜在客户挡在了门外，无疑在一定程度上减少了客户数量，与目前扩大内需的呼声背道而驰，短期增加了银行利润，长期抑制了消费需求，减少了内需，从根本上来说得不偿失。
从长久来说，消费贷款无疑是一块诱人的蛋糕，即便是0利率贷款对于扩大内需，扩大消费也很有益处，从整体上刺激内需的扩大。低利率无疑是最好的鼓励消费的好方式，目前深陷经济危机的发达经济体，大多采用了低利率的方式，同样，对国内而言，扩大消费，消费贷款低利率也无疑是最好的方式，可以真正有效刺激内需的扩大。而现在的情况确是，在面临经济增速下滑的背景下，为了增厚利润，银行悄然上调消费贷款利率，不顾对内需扩大的长久利润，大有舍本求末之嫌。
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