小树时代（深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司）是为年轻人提供金融服务的大型综合平台。深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司于2014年在深圳前海注册成立，注册资本为1000万元。小树时代为专注于年轻人的互联网金融服务平台。

  即使是当年的电子商务、团购网站，也不及如今的互联网>金融给当下中国商业界带来的巨大振动。“其实就是这么几个月的时间，但比任何一个时期的概念炒得都厉害，因为这次是互联网界和金融界两个行业的精英人群共同在炒的。”翼龙货CEO王思聪说。

  这会不会是互联网经济的最后一次盛宴？答案也许不重要，问题的关键是这次盛宴在多大程度上推动中国经济的转型和发展。这也是互联网金融如此引人注目的原因。金融作为整个国家权利的最终着力点，与互联网结合而成新模式，这一变革带来的影响力不言而喻。

  这一点从各个政府、大学研究的热度也可窥见一斑。“赣州政府一夜之间就出台互联网金融实验区政策，”王思聪说。温州、鄂尔多斯、北京石景山区都已经通过了类似的实验区政策，海淀区也正在酝酿中。

  以做进出口贸易起步，又有着几十年民间借贷经验的王思聪，在5年前发现了P2P信贷的市场需求，基于自己之前创建的金融信息网站的经验，他开启了>翼龙贷P2P平台。如今，作为国内唯一一家具有可“经营民间借贷撮合服务业务”合法身份的p2p网贷公司，翼龙贷是温州金改的行业标杆，2013年5月11日还获得了中央电视台《新闻联播》长达3分钟的正面报道，这也是P2P信贷机构中唯一一家。

  那短短几分钟，让翼龙贷的＂翅膀＂加大了数倍甚至数十倍的＂张力＂，各地方政府、客户、代理商伙伴纷纷主动找上门来表达希望合作的诚意。当然，也包括被腾讯在内的多家资本看中。不过王思聪并不急于“出手”。对于把企业“养肥了卖”的资本朋友们的“劝说”，王思聪并不为所动。他总是开出一个超高的估值来应对各路“财神”。“我又不缺钱，前五年都投了，再投一两年，我就可以实现盈利了。干嘛在这个时候急着卖掉？”王思聪对于资本的认知和他的佛教家庭环境熏陶，让他更加乐衷于如今的发展状态。

  “你们可不能出问题啊！”这是温州金融办对翼龙贷下达的“政治任务”。在接受本刊记者专访时，翼龙货CEO王思聪坦言“牌照”的巨大作用，竞争对手几乎不与翼龙贷正面交锋。不过这一“护身符”也要求翼龙贷在稳健和创新之间，只能更多的选择前者。所以至今翼龙贷只在损贷率仅有0.2-0.5%的家庭型小微企业产品领域深耕细做。

  有人戏称王思聪的战略就是“没顾上”战略，其中包括接受央视的采访。采访之前，王思聪并不知道这一次是上《新闻联播》节目，所以当节目因故延后播出时，他甚至觉得庆幸，“最好先别播，我还要准备准备。”因为节目播出后对服务器等各方面的需求都会迅速加大，翼龙贷必须提前做好各方面部署。

  对于P2P的前景，有业界知名人士认为无论在中国，还是在世界都不可能做大。王思聪则更加乐观，按照目前最保守的估计，P2P业务以每年300%的速度增长，那么到2016年就可以达到近15000亿的规模。“这还不够大吗？”王思聪说，“即使马云和马化腾也加入，这一领域也还能够容纳更多的企业。”

  如此之规模下，王思聪“顾不上”的另一个环节是专门针对P2P业务的“第三方支付平台”。他希望有人可以来专注于这一领域的开发。而对于翼龙贷的远期规划，王思聪表示，如果有可能，希望自己可以成为中国第一家互联网银行。“是真正意义上的互联网银行，”王思聪说，它将改变吸储－放贷的传统模式，而实现点对点的直接融资。

  《>财经》：翼龙贷是如何拿到“牌照”的？

  王思聪：翼龙贷是主动跟温州政府提交所有的资料，包括监管手续，如资金监管、后台账号等的P2P企业。另外估计下周就要完成的是将翼龙贷全国各地的高管资料寄到温州去，包括房本、结婚证、直系亲属等。从这一点来看，翼龙贷就比别的P2P要好，毕竟有人监管。所以，目前只有我们拥有可以从事民营借贷综合业务的工商执照。

  我觉得高层（包括中央电视台）知道我们的材料是从温州金改汇报的材料里看到的。因为当时（温州）金融办和我说得很清楚，“你们千万别出问题，因为我们温州金改向国务院的报告里面，P2P领域写的是你们！”

  《财经》：翼龙贷获得政府、用户信任的重要原因之一是它提供“担保”，但这是否意味着翼龙贷的成本更高，自身的>风险更大？翼龙贷如何解决这一矛盾？

  王思聪：我个人认为，提供担保，有利于行业的发展。因为如果让>出借人自己去清偿，而且很多时候是异地清偿，或者诉讼某个人，至少目前中国的法律体系不太适合。所以我认为中国的P2P，如果像刘行长说的做到“全球第一”，就是因为提供了担保，才能发展得那么快、那么大。当然这也需要我们担保的同时修炼内功，在（降低）损贷率上下功夫。目前，翼龙贷以家庭型小微企业为核心的产品模式，损贷率只有千分之2至5。

  因为我做民间借贷十几年了，对于这一领域研究比较深刻。我认为翼龙贷之所以有现在的成绩，跟我们对民间借贷这种产品的风险偏好研究得比较科学、到位有关，所以我们损贷率在行业内比较低。

  我们对借款人基本上是360访问，这是别的企业做不到的。六个维度的朋友、邻居、直系亲属、物业等等，而且最重要的是我们还要求一张全家福的照片。除此之外，还与公安等系统联合，进行借款线上信息的收集。

  《财经》：您有没有想过翼龙贷自己的数据，与其它平台的数据整合起来以使信息更完整？

  王思聪：这是一个理想。刘行长也建议我们自己先建立一个征信系统。目前P2P企业接通央行征信系统不现实，原因是各企业的征信信息没有经过过滤，而如果要登录到央行征信，是要对社会负责的。至少现在时机还未成熟。

  但行业内的整合细节也比较复杂。翼龙贷目前跟别的企业没有合作，因为这个行业风险还很大。一旦出了问题以后，就对翼龙贷、对温州政府都会有影响。而对于各个独立的企业，也很难左右其中的关系。

  另外一个相关的话题是“行业自律”，翼龙贷能够做的是按照翼龙贷的蓝本将自己的运营管理方式向社会公布。这样做的目的一是扭转“行业乱象”。翼龙贷毕竟是受政府约束的，在合规合法操作方面应该做得好一些。二是，这一行业和其他出借不同，其他出借损失的是自己的钱，P2P损失的是网民的钱。所以我想把它公布出来，尽到一些责任。

  《财经》：有人说P2P做不大。您如何认为？您怎样衡量规模到底有多大？

  王思聪：我认为不是做不大。P2P发展还是比较快的，甚至快的有时候让我都会觉得有点力不从心。P2P比传统的借贷好，就在于速度比较快，时间成本比较低，损贷率和运营成本也都远低于传统借贷。这是包括传统金融的小额信贷机构、全国性银行或城商行都比不了的。

  有机构预测行业增速为300%，从今年的数据看，我认为能到四、五百亿，那么2014年则为1500亿，2015年就是4500亿，到2016年就是近15000亿。当前，中国的小额信贷规模约六、七千亿。也就是说，到2016年，P2P将比之大一倍。

  另外，P2P的另一个优势是“做小不做大”，是一个国家信贷资源覆盖不到的地方。P2P行业是用老百姓的钱帮助老百姓。家庭净资产几十万的才是我们的客户。通过这个群体，是有可能做大的！

  《财经》：听说腾讯等资本都来找您谈融资。您似乎没有“动心”，但有没有想过不用腾讯注资，但采用合作的形式借他们的平台，因为他们的“Ｐ”更多。

  王思聪：这个想法是合适的，但是腾讯现在资本量大，要么就出借，要么就“消灭”，所以对于合作谈判，我不抱太大的希望。因为我认为这一领域里，不像其他的业务那样通过一个网站就能做一些事情，这一领域更多的是经营风险，而经营风险的团队不是很简单的一个问题，不是说腾讯的资本进来了就可以天然成功。

  《财经》：余额宝年化利率并不比P2P高，为什么会比P2P吸引更多的人气和资金？

  王思聪：余额宝借助了网民多年来在支付宝存钱的习惯，但P2P行业还没有培养出这样的一种习惯。目前为止没有任何一个第三方支付专门为P2P设计，都是采用的电商系统。这两者本质上是有区别的，现在第三方支付没有人敢给P2P做技术开发。可能因为他们觉得P2P没有合法营业执照。

  不过电商当年也没有牌照。其实这一领域的第三方支付是应该做的，目前P2P今年要做到五六百亿，这一行业的企业已经达到几百家。

  《财经》：您如果看待互联金融的未来？您对翼龙贷的未来有怎样期待和规划？

  王思聪：如果要按照十年期的趋势看，那么互联网金融肯定是一次更替，利用人们碎片化的时间完成金融服务——网贷、出借等等，这一趋势是百分之百会发生的；另外从模式上看，未来银行一定不是靠存贷生活了，未来的九零后，零零后的人绝对不会再去跑银行，因为有了互联网融资技术的出台，一定是网上直接融资的趋势。当然，不一定是以P2P的模式，也可能是互联网银行——它也不是人们传统意义上的银行，而一种利用直接融资技术改革传统银行，即客户支付一定的顾问费就可以了，没必要把钱交给银行，银行再放贷出去。翼龙贷未来也可能发展成互联网银行。

  延伸阅读：

  翼龙贷工作原理：

  民间借贷是商业诚信的一种体现,是一种古老的融资方式;传统社会中熟人之间因为诚信达成借钱的契约关系,但是因为法律知识以及”面子”问题,对于借款借据的形成缺乏了解,导致不必要的麻烦,翼龙贷利用法律知识使之规范化，通过建立安全、高效、诚信的网络借贷平台，使借贷流程透明化、规范化，让借入者和借出双方均受益。

  翼龙贷网成立于2007年，通过这一平台，可以帮助信用良好且有不同需求的人群解决资金短缺问题，同时能够为有网贷需求的客户将手中的富余资金进行较高回报的出借。经过5年多的发展和对市场的全面分析，翼龙贷在中国首倡P2P同城概念，更大限度的解决了坏账问题，并将在全国众多的一、二线城市建立全国性的服务网络。

  (编辑：吕强)

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