小树时代（深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司）是为年轻人提供金融服务的大型综合平台。深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司于2014年在深圳前海注册成立，注册资本为1000万元。小树时代为专注于年轻人的互联网金融服务平台。

  坏账是最大的>风险

  虽然几乎所有的P2P平台都采用线下对借款人进行审核，但因为P2P借贷平台服务的对象大多是银行服务所不能覆盖到的群体，而且借款利率也比银行高出不少，这些先天性的因素，无形中增加P2P平台的坏账风险。坏账同时也是P2P行业最大的风险。

  对于行业标榜的2%以下的坏账率，温州一家P2P公司负责人告诉《>出借与网贷》记者，现在没有把坏账率控制在4%以下的平台，那些标榜控制在2%以下的，都是为了宣传需要罢了。

  记者在实际调查中发现，P2P平台的收入主要由几部分组成：从出借人处收取利息的5%~10%作为佣金;再从借款人处收取成交额的2%~3%作为服务费，每月收取借款额的0.3%~0.8%作为管理费。也有平台不收取每月的管理费。

  “翼龙贷”总经理王思聪告诉记者：“P2P平台最大的成本就是坏账成本。首先就是催收成本，一旦催收不成功，平台还要用自有资金垫付。”

  汇付天下张玮在和记者的交流中坦言，坏账是导致平台倒闭的最大原因。P2P平台最为核心的竞争力在于风控，风险控制好，能最大程度地减少坏账。现在一些P2P平台特别注重招聘银行风控部门出身的专业人士。

  “人人贷”合伙人杨一夫也认为，在P2P行业的未来发展过程中，对于风险的把控能力仍是一个最为关键的竞争力。

  P2P公司坏账风险居高不下，平台之间的信息共享是P2P行业当前面临的最大难题。简单来说，借款人在不同平台同时借款，而P2P平台之间没有信息共享，这就从很大程度上增加了坏账的风险。

  一些服务类公司也从中发现了机会。有着十几年征信经验的北京安融惠众征信有限公司总经理常胜，2012年以行业征信服务模式为基础，创建了一家民营的市场化个人征信机构——小额信贷行业信用信息共享服务平台(英文简称MSP)。MSP平台的建立，让各个会员平台可以查询借款人在所有会员平台上的借款信息，可以从很大程度上减少同时在不同平台借款现象的发生。

  而中国人民银行征信中心旗下上海资信日前也推出了全国首个基于互联网的专业化信息系统，用于收集P2P网贷业务中产生的>贷款和偿还等信用交易信息，并向P2P机构提供查询服务。

  行业洗牌必不可免

  对于P2P行业存在的诸多问题，《出借与网贷》记者在采访中发现，未来行业一定会洗牌，成为行业各方的一致观点。

  >贷帮网CEO尹飞表示：“媒体对P2P高度关注，我们作为草根从业者，心里实际上很忐忑，我们不希望引起注意，让大鳄们警觉而行动。我们希望他们看不懂，这样会给我们多一点的机会。我们希望它们认为‘这个风险太大了，成长性不好，监管层面看法非常不好’。”

  北京安融惠众征信有限公司总经理常胜直言：“希望一些不规范的P2P倒闭，以此让这个行业实现自我净化。”

  >拍拍贷的负责人公开表示：“淘汰掉一批经营不善、违法犯罪的网站，随着征信系统、监管系统的不断完善，或许将来会出现一些成熟的、有实力的P2P公司。”

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  [作者：王奇]