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  温州网讯10月29日上午，由宜信卓越财富温州分公司主办的“2013温商危与信”财富论坛，在温州仰义高尔夫俱乐部举行。德意志银行原亚太区总裁严衍申、花旗银行原上海分行个人银行行长张裕豪、中信银行上海财富管理中心总经理张敏、国泰基金总经理助理张人蟠、>宜信财富华东地区总监尚筱等>金融专家，及温州大学商学院院长张一力和树德集团董事长应树德等160多位学者、温商与会，共同解读借贷危机对温州实体经济的影响，探讨和寻找温州经济和金融市场的发展机会。

  记者邵卢静

  >网贷产品所谓的“高收益、低>风险”是不平衡的

  多位嘉宾还就个人财富管理方面作了探讨。

  德意志银行原亚太区总裁严衍申说，国外喜欢选择保本保时、能“传宗接代”的金融产品进行>出借，这与国内只看重产品的高收益而忽视风险的出借观念截然不同。要知道，很多网贷产品所谓的“高收益、低风险”是不平衡的。无论是个人还是企业，适时转变观念才有可能与海外出借接轨。而金融机构在设计新产品时，在适当满足现阶段的客户需求的同时，应该做些观念引导。

  花旗银行原上海分行个人银行行长张裕豪则认为信托产品是保护财产的一个工具。国内就已有很多人将钱投到国外的信托产品中。外资银行正在看中国客户的网贷需求，寻找机会。在个人网贷业务方面，外资银行更多的是充当一个媒介，主要做高端客户，会给每位客户配一个网贷顾问。对于个人来说，你不网贷财不理你，网贷时要明确你的风险偏好、网贷目标、现金流、承担能力等实际情况。

  “出借人要有正确的财富管理观念，不可盲目地把所有资产放在‘一个篮子’。这样即使你的高风险高收益出借发生阶段性的波动，对你个人的生活质量也不会构成太大影响。”尚筱说，国人的出借理念要适当学习国外，“都是买基金，国外的人会通过基金公司的专业操作把风险打散。但是国人都还是买基础资产。”

  “危机”让温商回归理性

  有人认为经受借贷危机后的温州经济有些不给力，甚至认为这是温州信誉垮台的表现，但温州大学商学院院长张一力认为，温州经济只是适当降速，这是市场经济发展到一定程度的自然表现，符合优胜劣汰的市场竞争规律。危机刺激温州企业重新洗牌、经济政策适度调整，这都将有利于温州经济的长远发展。

  “温州的信誉不会倒，有实体产业支撑的企业都不会倒，倒下的只是部分受政策影响的和实业基础薄弱的企业。”树德集团董事长应树德认为，这次危机让温商重新思考“企业发展应以什么为基础”的问题，素有“闯天下”精神的温商在彻悟“只能挑10斤就不要硬上挑100斤”的道理后，会更脚踏实地、信心饱满。

  会上多位嘉宾提到，国内的财富管理理念还停留在相对初级的阶段，出借人普遍追求短平快，追求高收益而忽略风险。“但我发现今年关注固定收益、子女教育、财富传承等网贷产品的温州出借人逐渐增多，他们开始注重做全资产配置，出借愈趋理性。”宜信财富华东地区总监尚筱说。

  市场在呼唤新的金融产品

  中小企业多融资难，民间资本多出借难，这“两多两难”问题被认为是目前束缚温州经济发展的“温州问题”。在场嘉宾们认为“温州的问题”不单是温州当地产业经济与金融发展不相适应的矛盾体现，更是全国中小企业“两多两难”的缩影。

  “直接融资体系的匮乏导致大多数企业尤其是中小企业对间接性融资的依赖。而间接性融资的代表机构银行的‘高门槛’，使企业较难获得扩大生产所需资金，从而转向寻求大风险的融资方式。”国泰基金总经理助理张人蟠认为，要想解决“融资难”，首先企业要主动盘活流动性差的资产，寻机减亏，其次证券、信托、基金等机构也要在分业监管的套路中寻找机会，推出更多创新型融资产品，“倒逼”银行降低门槛，同时银行也要盘活存量资产。

  另外，张人蟠还认为人口红利的时代已经过去，企业主必须接受“出借回报率下降、劳动力成本上升”的新常态，在“升级技术”上多下工夫。

  尚筱也认为，“金融产品的开发远远低于民营经济的发展速度”，传统的金融方法、金融工具不能满足大量中小企业的资金需求，需要通过引进或创新金融产品，来解决“两多两难”困境。“国内有大量存款在寻找不同类型的金融产品，企业也越来越看重信托、股权基金等直接融资方式，说明市场在呼唤新的金融网贷产品。”

  新金融产品逐渐倾向中小企业

  银行、证券、基金、信托等金融机构在不断推出新个人网贷产品的同时，也在企业融资产品上大做创新文章。“现在的中资银行都在转型，比如中信正在逐步放宽对中小企业的贷款限制，帮扶中小企业的信贷资金总量也在扩容。”中信银行上海财富管理中心总经理张敏说。

  而作为第三方独立财富管理机构的宜信，推出的“普惠金融”业务，专门为小微企业提供贷款。尚筱分析说，2011年宜信联合清华大学，对全国2000多家小微企业作了走访调查，发现其中64%的小微企业的资金需求量在10万元，34%在10万-50万元。“以往的金融产品很少覆盖到这些人群，而他们正是民营经济的正能量，未来的金融产品应更多向他们倾斜。”

  “金融创新往往是民营企业去推动的。因为民营企业能够更灵敏地发现市场的需求。”嘉宾们共同呼吁，金融机构要深入了解中小企业的根本需求，创新金融产品和服务，让温州产业经济与金融相适发展。

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  宜信财富

  “宜信财富”是最早一批进驻温州民间借贷服务中心的融资性中介机构，专为小微企业提供“普惠金融”服务。今年3月，宜信卓越财富温州分公司成立，主营个人与家庭的“财富管理”业务，为温州企业“融资”和个人“出借”搭建平台。宜信卓越财富出借管理(北京)有限公司，总部位于北京，在全国40多个城市设有分支机构。