小树时代（深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司）是为年轻人提供金融服务的大型综合平台。深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司于2014年在深圳前海注册成立，注册资本为1000万元。小树时代为专注于年轻人的互联网金融服务平台。

  IT时报记者尤歆飞

  一个虚拟平台、一个普通得不能再普通的网站页面、一个反复使用颇有些老套的骗术，竟然一再地生效。去年末，继淘金贷、蚂蚁贷、众贷邦之后，又一个>网贷平台“优易网”突然蒸发，轻轻松松地卷走了60余名>出借人约2000万的资金。本报去年曾刊文《地下钱庄的信贷迷局》，揭露P2P网贷舐血的>风险。从淘金贷的100万到优易网的2000万，诈骗额越来越大，安全防范却越来越薄弱，尽管如此，仍有一批又一批出借人趋之若鹜。是什么让P2P网贷充满着罂粟的魔力？他们又是怎样游走在灰色的地带之中？

  门槛低：10万就能注册网贷公司

  P2P网贷是这样一种模式，由某个企业搭建一个平台，需要钱的人发布需求，出借人参与竞标，由平台撮合双方交易的完成，并收取一定的服务费。这种借贷方式，如今像滚雪球一般越滚越大，人人贷、易贷365等大网站的日交易量可以达到百万之巨，即便是小一些的微贷网、拍拍贷，日交易量也有数十万。据不完全统计，网贷平台一年内数量猛增，从200多家增加到2000余家。

  第三方机构网贷之家负责人徐红伟告诉《IT时报》记者，这个行当没有资质要求，入门门槛很低。只要花10万元注册一个公司，办一个网站，就能开展网贷业务。各家平台注册资金和经营团队良莠不齐，资金进出、项目结算、坏账率等数据无人监管，基本上靠自律。

  其实优易网的漏洞显而易见：其公开工商注册资料已过期；公布的关联股东系虚假股东；平台收益虚高……曾经有人在网络上发布了质疑优易贷的帖子，但是出借人依然执迷于其中。徐红伟说，“对于出借人来说，网贷平台中的>利率最高可以达到20%以上，约为银行利率的5倍，这些财富唾手可得，怎么不心动？对于借款人而言，他们也可以缓解融资难的窘境。”就像在赌场中，明知道有庄家作祟，十赌九输，仍然觉得自己是那唯一的赢家。

  风险高：资金随时有被挪用的风险

  尽管在这起诈骗案件中，不少出借人蒙受巨大损失。但是他们似乎都不愿向媒体公开太多的信息，在一些人看来，网贷出借还要做下去，而自己只是不走运罢了。其实，所谓的网贷平台并没有像他们想象中那么公平和安全。

  一名来自第三方支付的人士唐林(化名)指出，网贷平台每天都有大量的资金往来，由于时间差的关系，会产生大量的资金沉淀，按理说，这些资金应该放在第三方平台上进行监管，网贷平台应当无法自行挪用，而事实情况往往相反。一些第三方支付平台仅承担支付渠道的作用，大量资金仍然被网贷平台掌控。“在优易网事件中，其合作伙伴国付宝中的沉淀资金只有3万元，而另一个合作伙伴环讯支付的沉淀资金只有7万，其余2000万全部被卷走；而对于网贷平台而言，这大量的资金即便不卷走，挪用一部分资金进行股票、证券或者其他出借，出借人根本不知情。”

  一些网贷平台曾经希望主动被银行监管，但是却遭到了银行的“抛弃”。徐红伟说，由于>网络贷款良莠不齐、而且业务量小、风险大，银行不愿意进行资金监管义务。此外，由于网贷的高利率本身和银行形成了竞争关系，也让银行不太愿意“搭理”。

  监管难：游走在灰色地带

  月业务量动辄上千万，利率高出银行4倍，这样的网络高利贷难道不是违法行为吗？很遗憾，法律人士表示，网络贷款属于“三无”地带，暂无法律规定。上海市信息法律协会咨询部副主任徐明告诉《IT时报》记者，在中国目前的《银行法》中，只对金融机构有资质要求，对于网络贷款平台没有要求。优易网事件，可以用刑法中的诈骗罪论处，但是如果平台运作没有酿成不良的经济后果，法律也无法对其进行约束。

  “P2P网贷是舶来品，一开始在美国兴起，2007年左右传入中国。但是在美国有比较完善的法系和信用体系，对网贷平台的审查和监管比较严格；而中国的法律体系在这方面仍处于空白。信用体系方面，尽管银行可以通过黑名单等方式约束消费者，但是网络贷款以及民间借贷的信用记录却无法和银行互通，由借贷纠纷导致的暴力追讨依然存在。”徐明说道。

  法律难以约束，而在国家的监管体系中，网络贷款平台也处于灰色地带。这些作为中介机构的网贷平台既没有和银行发生业务，也没有利用银行的平台，更不是银行的合作机构，很难被银监局监管。此外，网贷行业没有具体的主管部门，也没有相关规定对其准入资质、信息披露、内部管理作要求。游离在各种监管之外的P2P网贷，继续着他们混杂的摸索之路。

  (责任编辑：

  焦雷)