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  北京师大经济与资源管理研究院院长胡必亮

  和讯银行消息6月15日，由中国小额信贷机构联席会、岳阳市人民政府及湖南省>金融办联合主办的中国小微金融发展论坛在湖南岳阳举行，中国最大的>财经门户网站和讯网作为独家网络媒体对全程进图文直播。北京师范大学经济与资源管理研究院院长胡必亮在下午会议中表示，咱们的微小信贷，它有可能是跨越式发展，直接进入网络交易了，也就是我们所说的B2B。这样的发展模式使得小微>贷款公司的竞争力比中介的竞争力还要强，没有任何的成本，全是网络的交易。很多技术的问题、信用的问题、认证的问题，监管的问题，这一套能跟上的话，小微贷款公司未来发展的前景依然是非常不错的。

  以下为嘉宾发言全文：

  胡必亮：微小金融创新，我来谈谈我的体会，谈三点体会。

  一、区域经济发展，谈到经济的时候是一个比较大的范围，一般来说，我们区域经济是一个中下的概念，比如说县域经济，县级单位，还有再往下走，县域经济是乡镇经济，乡镇单位。再往下走县域经济，镇域、村域，村域下面是农户，我们国家经济很强。县以下创造的财富占到我们国家财富超过50%，凡是县以下经济强的地方，都是发展强的地方。浙江、江苏、山东这是最高的。这几个城市金融是非常的匹配，这个县域经济，你要看它的金融财产，农业银行早就退出了县域，现在是农村信用社，很多的信用社不行了，有的是合作银行、商业银行。有一部分是跟以前一样的，所以基本上没有真正的为社区经济发展的组织金融机构。区域经济的发展是呼吁创新，包括我们各种各样的小微的金融机构。

  二、如果没有我们这种区域性的小微金融创新，整个社会不仅仅经济发展出问题，整个社会发展也会出问题，大家现在看看，现在的财富结构已经严重不平衡了。国有经济通过两次>金融危机，1978年的金融危机和2008年的金融危机。社会财富的分配越来越不均衡。你要为三农说话、老百姓说话，你没有钱、没有服务体系政策是不可能的，现在社会的财富越来越不均衡，那这个社会的麻烦就大了，国有企业创造一部分财富，但是有两个背景大家要知道，国家通过各种方式，>利息很低，我们平均的小额贷款公司8%，高利贷就更高了。还有很多的矿山，石油，天然气各种垄断性资源。

  国有企业创造的财富又给谁了呢？纯利润的5%给国家。所以这个东西对老百姓有什么好处呢？对老百姓没有什么好处，社会的和谐、稳定一定要靠民间企业的发展，民营企业的发展，中小企业的发展，微小企业的发展，农户的发展，个体户的发展。关键的因素就是靠各种微小、金融机构的创新来支持他们，别的不可能。成本上不可能做这个事情，国际化之后它要竞争的对象是国际，完全不一样。我们现在的情况是最差的情况就有希望了，差得不能再差了。没有弹力了就回不来了。现在到了这个极限了。我今天上午讲的新型城镇化，大银行只支持大的企业、开发区。你要走一个建行的城镇化，逐渐的不同层次的整体经济的结构，来共同的发挥作用，才能制造均衡的工业化，否则就是这种两极的分化。

  我们的情况已经差到不能再差了，如果再差下去，如果打压死了有什么好处呢？没有好处。小微金融的发展涉及到我们整个社会的稳定发展。

  这是我的感受。

  三、发展趋势在哪里？它是社区共同的资产，会员制、合作制，真正合作制这是一种模式，会发展得比较好。第二个模式是商业化，日本、韩国。我说十几年到二十年会有一批小额贷款公司逐步转变成银行真正的上市，完全商业化，是有可能的。社区金融的不一定要上市，它是会员制。还有第二个是商业型的，上市公司会出现。

  第三类是发展趋势，咱们的微小信贷，它有可能是跨越式发展，直接进入网络交易了，也就是我们所说的B2B，这种完全进入网络了。你这个跨越式的不需要了，全是网上的。你的竞争力比中介的竞争力还要强，没有任何的成本，全是网络的交易。有很多技术的问题、信用的问题、认证的问题，监管的问题，这一套能跟上的话，我对后面这一套很看好。我总之对这三种保持乐观的看法。我们政府的银行不叫银行，那是国有的银行。我当时非常的激动想干这个事，当然没有指标了。我有这个愿望也很坚信，没有哪一个国家金融压制这么历来，经济增长还那么高。就是有一个机制的问题。两个方面的改革非常的重要，打破垄断。市场低率化，整个的交易成本下降了，所有的国有银行参加竞争，全面下降，没有一个会得到好处。我们金融改革这么多年，技术上没有规定。从微小金融的改革，对我们整个中国在世界上进一步增加竞争力都是有好处的，这个结果是大家共同的愿望。希望大家共同的努力，继续向大家学习，贡献自己的力量。

  谢谢！