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  央行房贷新政执行半个月，除了农行、交行外，各家商业银行的具体实施细则，依然迟迟没有颁布，昨天，记者从各家银行支行营业网点获悉，虽然各商业银行总行新房贷细则未出炉，但包括中行、广发等四家银行部分支行已可以享受首套房30%>利率优惠。

  四家银行部分支行可获优惠

  “许多银行办理房贷业务都可以享受到房贷新政了”，昨天，一家银行总部一位知情人士向记者透露。

  昨天，记者致电多家商业银行北京支行营业网点，记者在咨询中获悉，虽然这些银行的总行尚未颁布具体的房贷新政实施细则，但中国银行、广发银行、浦发银行、深圳发展银行这四家银行一些支行营业部，对于第一次购房的购房者，购房面积低于90平方米，已经提供了首付2成，利率最高享受30%的优惠。但第二套住房的购房者，不享受此优惠政策。

  此前，农行细则显示：对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房的>贷款需求，在>贷款利率和首付款比例上给予优惠，最低首付款比例为20%，最低贷款利率调整为同期同档次>基准利率的0.7倍。对于非普通住房，即使是首次购房，首付款比例原则上也不低于25%，贷款利率原则上不下浮。而对于购买非自住房的借款人，首付款比例一律不得低于30%。交通银行房贷新政实施细则，也是对新增客户首次利用贷款购买普通自住房的，贷款利率可执行基准利率的0.7倍，首付比例20%。

  记者从深发展神华支行、广发银行安贞支行获悉，对于一手房，首次购房者在90平方米以下的可享受利率30%优惠，但广发银行安贞支行表示，此优惠必须是指定房地产开发商，比如对于在天通苑购买商品房的消费者给予此项优惠。

  对于第二套房贷款政策，中国银行国贸支行房贷部门的相关工作人员告诉记者，利率水平还将上调，实行1.1倍基准利率。

  商业银行房贷新政细则“难产”

  在央行和财政部10月22日联合发布的文件称，自10月27日起，将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%。随后银监会在10月24日发布的紧急通知中表示，除首次利用贷款购买自住房外，其余情形均继续严格执行此前的“二套房政策”，即指居民购买第二套住房，贷款利率是基准利率的1.1倍、首付最低四成。

  目前房贷新政推行半月，仅农业银行和交通银行正式出台房贷细则，而细则出台也是多有不顺，农行10月28日在其网站挂出细则后当日撤下，10月29日再次挂出，而光大总行11月3日下发紧急通知，全面叫停实施细则(光大细则中放松了二套房贷款)。

  “各家银行都在观望中，尤其是股份制银行中，如果有一家正式出台细则，相信其他家的细则也会陆续颁布。”一位业内人士说。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇说，由于农业银行的优惠已经很大了，其他银行没有办法比它更优惠，这使得其他银行很被动。相信各主要银行将陆续出台个人房贷细则，初期的价格战在所难免。

  对于各大商业银行细则迟迟不肯出台，天相出借分析师张顾明认为，银行观望情绪主要在于央行政策所留余地太大，细则制定的标准不太好把握，需要在争取客户、存贷利润和控制>风险之间找到一个较好的平衡。银监会10月24日的紧急通知，也是细则“难产”的原因之一。

  中信银行一家支行房贷部门告诉记者，即便细则出来了，也要从2009年1月1日起开始执行。而对于各支行提前执行有关细则，联讯证券分析师秦博分析认为，可能主要是考虑利益问题，目前经济增速下滑，优质企业客户数量减少，需要通过扩大放贷增加收益。

  房地产市场等待房贷细则激活

  总体来看，央行新政若能得到较好落实，楼市成交环比回暖将指日可待。天相出借张旭明认为，由于各银行的细则迟迟未露面，市场各方都在等待相关政策的进一步明朗化。

  据北京市房地产交易管理网最新成交数据显示，在11月1日开始执行降契税的此后几天，曾经出现住宅签约量的一个小高峰，但随后开始回落。11月11日，期房住宅签约量为222套，环比下降12.6%。签约面积为21482平方米，平均每套成功签约户型为97平方米。其中经济适用房签约2套，限价房签约116套。11日现房签约38套，比前日减少15套。

  “房贷政策不可能短时间产生效果，但长期来看，它必定刺激房地产业的发展。”主要从事房地产出借的三庆集团总裁吴立春表示，“公众对房产的需求是还很大，各房贷细则出台并实施一段时间后，消费者就会‘该出手时就出手’了”。吴立春认为，不是所有的地方都会出现降价潮，要分不同城市及不同城市的不同地区。

  招商证券分析师李阳认为，目前对于房价理性回归的争论以及总体交易量递减的趋势，间接影响银行对于开发商的经营状况和风险承受能力的判断。银行对于房地产公司面临的困难和变数心存顾虑，银行的谨慎放贷，在目前的环境也体现得比较明显。从目前情况来看，张旭明认为，政府仍不能放松对开发商的信贷管理，否则开发商的降价动力将缺失，从而导致行业调整延长。