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  央行和财政部此次联手推出的楼市救市政策，给房地产业带来了一丝暖意，而商业银行虽也能因楼市成交增长、房贷增加带来一些利润，但此次救市政策中的两条——>利率7折和存量>房贷利率可以重新谈判，带给银行的直接冲击甚至可能超过全球金融危机的影响。

  商业房贷利率倒挂首现

  简单算个账：房贷期限大多超过5年，人民币5年以上>贷款基准利率目前是7.47%，打过7折之后是5.229%，与前些年长期执行过的5.04%相比，似乎并不算低；但存款利率经历了2007年的加息周期之后，虽然最近有2次降息，但最长的5年期存款基准利率仍然高达5.58%，高过享受7折优惠的房贷利率0.351个百分点。

  举个直观的例子：如果你准备购买一套总价100万元的房子，你正好又有100万元现金在手，那么最划算的办法不是全额付清，而是首付20万，贷款80万，然后把自己剩余的80万现金以5年定期存入银行。不考虑其他因素，从理论上说，银行不仅赚不到你一分钱，平均每年还要倒贴你2808元(80万元×0.351%＝2808元)。

  另外一种情况是：即使你不买新房，如果你的房子还有贷款没还清，以前大多数中国消费者都是有一点现金就赶紧还掉一部分房贷。现在你不需要这么做了，先跟贷款银行谈判要求利率7折，不同意就把贷款搬家到愿意优惠的银行去，然后直接存5年定期就可以享受存贷利率倒挂带来的优惠。

  第3种情况是你还有公积金贷款，那有钱就更加不用急着还贷了。此次政策规定，5年期以上>公积金贷款利率从4.86%调整为4.59%，与5.58%的5年>定期存款利率相比，低了0.99个百分点。