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  P2P信贷服务一直没有统一正式的名称，也从未如现在一样为各界所关注。从可参考的信息看，目前该行业约有300多家机构，规模及影响力比较大的有>宜信、>人人贷、红岭创投、>拍拍贷等。

  一则银监会的内部通知，将P2P借贷推到聚光灯下。

  此前P2P信贷服务一直没有统一正式的名称，也从未如现在一样为各界所关注。但是在8月23日《中国银监会办公厅关于人人贷有关风险提示的通知》中，将P2P称为人人贷，加之7月21日哈哈贷的突然关闭通知，让各界开始注意这个行业。

  从可参考的信息看，目前该行业约有300多家机构，规模及影响力比较大的有宜信、人人贷、红岭创投、拍拍贷等。

  国内模式革新

  在欧美等国，因为个人信用体系透明度高，P2P信贷机构很普遍，其运营模式主要在线上进行。

  比如英国的Zopa公司，目前约有50万会员，其运营模式为，出借人在网络上列出金额、>利率和想要出借的时间，其中有些人提供的利率相对较低，但对借贷人信用度要求较高；而如果利率较高，出借条件可能更有弹性。与此同时，需要资金的人也可以比较各个>贷款“产品”，确定适合自己的方案。

  美国的Prosper是目前世界上最大的P2P借贷平台，目前拥有超过98万会员，超过2亿的借贷发生额。运营模式和Zopa不同。Prosper做的事情与在线拍卖类似，只不过拍卖的不再是某一种物品，而是利用在线拍卖平台对贷款进行竞价拍卖。即需要资金的人只需在Prosper网站输入需要借贷的金额，就会自动出现最高利率；有钱可供出借的人则可以寻找自己中意的金额与利率，同时参考借贷者的信用，再以自己愿意提供的金额和利率竞标，利率最低者将会中标。

  但是由于中国个人信用体系不完善，诚信环境较差，所以P2P在引入中国后，运营模式也有所改变。

  目前在中国的P2P借贷有两种模式，一种是线上服务，一种是线下模式。

  拍拍贷推行的就是线上服务，与Prosper运作类似。这种模式下，对拍拍贷的借款人来说费用构成主要包括利息、成交服务费和第三方平台服务费。根据拍拍贷网站信息显示，借款年利率基本在20%左右水平，加上其他服务费，实际平均水平接近30%。

  宜信采用的是线上和线下两种模式，在线上借贷双方并不见面，仅通过平台建立债权关系，线下则是借贷双方直接签署贷款合同。

  在宜信的媒体沟通会上，其CEO唐宁表示，宜信利息水平在12%左右，服务费从1%~10%不等。如此推算，宜信收费最高水平超过20%。

  P2P信贷服务一直没有统一正式的名称，也从未如现在一样为各界所关注。从可参考的信息看，目前该行业约有300多家机构，规模及影响力比较大的有宜信、人人贷、红岭创投、拍拍贷等。

  行业需要监管

  在银监会发布的通知里，银监会称人人贷中介服务存在影响宏观调控效果、易演变为非法金融机构、业务风险难控等七大问题和风险，并要求商业银行建立与人人贷中介服务商的“防火墙”。

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