小树时代（深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司）是为年轻人提供金融服务的大型综合平台。深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司于2014年在深圳前海注册成立，注册资本为1000万元。小树时代为专注于年轻人的互联网金融服务平台。

  尽管各平台公司“尽可能”地审核>贷款人真实姓名资料，以保证是正常的借款需求，但是逾期还款甚至借完款一走了之的大有人在。而对于这些逾期不还，目前惩罚的方式还很有限，最常用的方式是，P2P平台协助联系这些贷款人，并对逾期超过90天的进行网络公开曝光。

  据李明介绍，现在P2P平台有不少“老赖”和“黄牛”，“商品”信息更是鱼龙混杂。上述的“道德惩罚”并不能从根本上解决“老赖”问题。网络平台为保证借贷双方利益，提供的电子借据，由于多数借款人的金额比较小，还不足以达到立案解决的金额。因此，最终的>风险还是放款人自己承担。

  中国小额信贷联盟秘书长白澄宇认为：“这很正常，传统民间借贷也有违约的，债权人应该考虑到风险。”网络世界比现实世界更复杂。在拍拍贷论坛里有人提到一个极端例子，他妹妹借出去的500元成为坏账，没法收回，她的对策是：发起一个1500元的借款，借款成功之后也赖掉不还。

  许多人抱着试一试的态度出借资金。“很多都是拿出三五百元，就是全部损失并不会心痛。甚至有一些好事者想中从谋取利益。比如有人是为了攒信用，如同淘宝店主的皇冠。”李明说。但真正想从P2P平台上赚到钱并不容易。李明举例说，虽然这些借款给的>利息很高，通常10笔中有6笔正常还款、3笔逾期收回、1笔坏账，如果这笔坏账金额较大，其他9笔产生的收益都不一定能覆盖这笔成本，“最后可能还会亏钱”。

  “其实很多人同时身兼借款人和放款人两种角色，更有人充当‘黄牛’，吃中间利差。比如利用自身的信用或者其他保证手段可以较低利息成本借到钱，通过相关的账号同时向其他高息的借款人放款。”为了平台的活跃，“一些P2P平台还动用公司的力量也会邀请相关的人员进驻平台。”李明说。

  面对越来越多的不良借款，很多资金出借人建议，是否可以借鉴现实中的讨债公司模式，在网络上把债务进行重组：由平台本身来收购这些不良借款，以几折代价收购。当然，与控制>不良贷款率相比，P2P平台首要的需要解决一个身份问题。

  有专家认为，打上金融机构烙印的P2P平台引发的风险应该足够重视。当P2P平台收取的服务费和自有资金不足支撑网站正常运行时，在这网站上进行业务的借放款人都可能蒙受损失。“如果几十万、上千万个200元都成为不良贷款，就会引发系统风险。”