小树时代（深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司）是为年轻人提供金融服务的大型综合平台。深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司于2014年在深圳前海注册成立，注册资本为1000万元。小树时代为专注于年轻人的互联网金融服务平台。

  新模式的挑战

  按照过往的数据，姚宗场说，>哈哈贷平台的借入者年化>利率约为15%，再加上向平台支付的3%的佣金，差不多成本在18%左右。

  但在新模式下，意味着，每做一次资信论证，借入者就需要向第三方机构支付一次费用。姚宗场透露，这笔费用会控制在“10元-20元以内”。

  在>拍拍贷首席运营官张俊看来，引入第三方机构不失为一个好的尝试，但从借入者的角度讲，除了支付>利息、平台佣金，还要支付第三方的费用，这无疑提高了借入者的融资成本，除非平台能够让利，降低整个融资成本。

  目前在“100%赔付”的承诺下，一旦出现坏账，赔付成本都将由哈哈贷平台承担。但在远期，当与担保等第三方机构合作起来之后，哈哈贷希望能与他们>风险共担。至于第三方的机构是否愿意与哈哈贷合作，以及未来是否能风险共担，一位外资VC表示还要看实践。

  哈哈贷模式中，为借入者提供资信记录成为吸引上述外资VC的一个亮点。他认为，中国现在还缺乏个人的信用体系，也没有为个人提供资信报告的第三方服务机构，如果哈哈贷收集的数据到一定量的时候，已经类似这种机构了。

  “但这个模式在初期面临先有鸡还是先有蛋的问题。”这位VC表示，如何让银行、招聘网站、HR等资信报告的接收方以及用户使用量之间平衡发展是接下来的关键。

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  [作者：郝凤苓]