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  中信银行近日与银联商务签订战略合作协议，将联合推出网络“POS贷”，这种无需抵押也不用担保的>贷款方式对于POS刷卡金额位居全省第一的温州人来说可谓量身定制，但记者从此前推出同样业务的银行了解到，客户稀少得可怜——

  市民叶小姐最近被贷款的事情困扰。她两年前在市区开了一家婚纱店，由于经营得不错她打算再开一家分店，考虑到需要些流动资金，她很自然地想到银行贷款。但她没有足够的抵押物以及担保。不过她对从网上了解到的某银行“POS贷”业务充满憧憬，“凭借POS的刷卡量就可以申请贷款，看上去贷款有望。”而在她去申请的时候，感觉不是很舒服，“被银行工作人员盯着看了半天，还被问了好几次‘你真的是开店用么’，然后又被要求递交了一大堆材料证明她店里的POS刷的卡都是真实交易。”叶小姐说，感觉好像被怀疑成破坏分子一样。而据记者了解，这种贷款业务从去年末开始在我市首次推出以来至今才办理了几笔业务，这么简单的贷款怎么没有春天？

  这贷款不用抵押

  据记者了解，除了近期将和银联商务将联合推出网络“POS贷”的中信银行以外，去年末开始光大银行以及华夏银行已经陆续拥有该业务，而工行等多家银行在温州的分支机构相关人士透露，他们也有可能在今年下半年开始在我市推广此项业务。一时间银行似乎挺热衷这种贷款。据这些银行人士介绍，POS贷具有免抵押免担保的优势，这对商户也很有利。而POS的流量数据还是能够较为准确地反映企业的经营情况，所以虽然门槛看上去比较低但风险也不大。另外据中国银联人士介绍，我市POS刷卡金额近几年来一直稳居全省第一，这让POS贷几乎成为一个为我市商户量身定做的业务。

  光大银行温州分行零售部人士介绍，去年11月份就推出了“POS快贷”，最高的额度有80万元，针对的是原来在光大银行办理过该行金融卡、保险、网贷、其他贷款等存量客户。“申请的小微客户POS机使用要满一年，最高可以获得近6个月刷卡量七成的贷款金额。”该人士介绍“POS贷”是信用贷款，月>利息在7厘以上。华夏银行温州分行在去年也推出了Pos贷，申请条件是POS机使用满一年，最高的额度可以达到100万元。相关人士介绍POS贷是信用增值类贷款的一种，要求对方要有真实贸易背景，此外在>发放贷款的时候需要客户提供300万元的个人或者家庭资产证明。“只需要证明下资产就可以，不需要抵押。”

  被非法套现搅黄

  不过这项对商户相当具有吸引力的业务，办理的情况却不尽如人意。数据显示一家银行只办出一单，而另一家银行甚至没有“开张”。虽然两家银行人士表示由于“POS贷”知名度还不高是原因之一。但他们也表示，“POS贷”需要针对的是有“真实贸易交易”的用户，而不少温州在用的POS刷卡真实性没有达到他们的要求。

  “温州的非法套现率比较高，银行其实有点怕。”一国有企业>信用卡部人士说，所谓非法套现就是指违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开>价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金。该人士说，他们也在考虑推出POS贷，但发现虽然事先研究了很多区别非法套现的方法，但非法套现现在手法太多令人防不胜防，这对他开发此项业务的积极性打了折扣。

  揽储重燃新希望

  虽然非法套现让银行对POS贷业务有一点担心，但还是有更多的银行参与到这个业务中来，“因为大家都看重POS机带来的流动性存款。”一不愿具名的股份制银行人士透露，近期银行还将对POS贷进行改良，像华夏银行温州分行人士表示最近在考虑将POS机使用满一年的标准降到三个月或者是半年。而中信银行与银联联合推出的网络POS贷的范围更广，银联商务提供商户资源和终端资源，中信银行根据这些数据放款，据了解银联商户约占银行卡收单市场40%的市场份额。

  业内人士表示，商户用POS机进行违法的套现行为，不仅要承担法律责任，而且会进入银行业共享的商户黑名单。此外，随着信用体系的建立，POS机的使用诚信度也有可能纳入法人的信用体系，会影响其他类型的贷款，所以现在还在进行非法套现的商户应该珍惜自己的信用。

  林天文/文CFP供图