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  P2P>网贷平台线下更比线上热

  作者：新>金融记者宁广靖

  在近40分钟的采访过程中，陈青的手机响了三次。其中一个是公司客户部经理的电话，另外两个是朋友介绍过来的一些公司老板的“请教”电话。

  陈青是一家P2P网络借贷网站的董事长，他告诉新金融记者，最近一段时间，总有一些人打电话来询问“如何最快地建立起一个网贷平台”，有的甚至直接到公司“拜访”。据陈青介绍，这些人中有的是实体企业老板，有的是担保公司、小贷公司老板。尽管有朋友介绍，但陈青对这些来访者的态度并不十分友善。“我知道他们想干什么。”对于这些网贷“后辈”，陈青烦得很，“现在这个行业还未实现赢利，这些公司成立网贷平台不排除想在P2P的幌子下进行线下融资输血给自己的企业，或拿去放贷。”

  就此，记者采访了另一家P2P网贷公司负责人，该负责人对以上说法表示认同。他告诉记者，和陈青一样，他也经常接到这样的“请教”电话。“年底，银行贷款额度紧张，民间资金也开始往回收，企业的贷款难度增加，所以有的企业就想通过网贷平台吸收低成本资金。”该负责人表示。

  采访中，几位网贷行业从业者向记者证实，目前“线上幌子、线下融资”在行业内很普遍，就连一些看似成熟的网站都染指其中。

  融资私用

  据第三方机构网贷之家的数据显示，今年以来P2P网络借贷平台数量由几十家大幅增长到300家以上，其中，不少网络贷款平台一年的融资额可达上亿元。

  “我想有的>出借人进来（这个行业）是想真正地做好网贷市场，但就目前大部分加入者来看，似乎动机并不在此。”某网贷公司经理说。据他分析，部分新晋网站的背景大致分为三种类型：一类是担保公司、小贷公司、典当行等金融服务公司；一类是实体企业；还有一类则是高利贷公司。一些金融服务公司和高利贷公司成立网贷平台倾向于融资放贷（放贷月息大于3%），而实体企业则是为了融资输血自身企业以维持运营。

  据了解，一个企业拿出8万至10万元出借一个P2P网站，利用该网站的融资成本月息不到1.5%，一年下来不到20%。如果从银行申请贷款，批下来的综合成本也不见得比这个低，所以对于一些需要一两千万元资金周转的企业来说，P2P网贷平台成为他们获取低成本资金的融资渠道。

  据一位网贷平台客户经理介绍，目前有的P2P网站在全国各地设立运营商，同时做线上、线下业务。之所以在全国各地设点，就是为了方便在当地吸收资金。这些网站的融资方式多种多样，有的是公司员工申请一个“小号”在网站上发标融资，有的则是线下发行>智投工具。

  记者在“网络借贷”QQ群里发现，某网贷公司的客户经理不遗余力地推销该平台推出的“智投工具”，该计划承诺出借者一年10%的收益并保证本金安全，很多出借者向其咨询并表示有意“加盟”。据知情人士透露，该公司有很多出借人员在外推销智投工具，目前已做到几千万元交易量的规模。

  疯狂的出借者

  记者通过对网贷市场长时间的跟踪观察发现，只要某个P2P网站给出“保本”承诺，一般都会吸引大量的出借者。前述客户经理对此也表示无奈：“没办法，现在这个行业就是这么疯狂，只要网站承诺保本，而且利息给得高，出借人就敢放。”网贷之家11月中旬的监视数据显示，P2P平台上的贷款利率最高可以达到24%，综合收益率达到31.57%。

  一位出借了7个网贷平台的出借者告诉记者，他的“网贷”方式是出借网站上的借款标。他在这个圈子里混了差不多两年了，也知道现在很多网站的借款标都是自己发的，网站随时有消失的可能。但尽管如此，他还是在多个网贷平台上都投了钱。“我每个平台就投两三千，最多不超过5000，就是网站跑了我的损失也不大，况且，这些网站在圈里相对知名，不会那么快就倒的。”

  事实上，这些出借人深知其中的>风险。记者询问一位经常在论坛参与讨论的出借者：“在这些借贷网站出借，即使有保本承诺，是不是还会有风险？”这位出借者反问道：“利息越高，风险越大。借款人给你20%，甚至30%的高息，他除了拿去放贷，还有什么买卖能赚回这么高的资金成本？当然，还可能圈钱失踪。”

  尽管这位出借者清楚风险所在，但他仍在多个平台上都有出借，每个平台上的出借金额控制在1万元左右。据他说，目前网贷市场催生了一大批像他一样的出借者，他们用大把时间研究各家平台，并交流各自的出借经验。

  陈青表示，目前造成P2P网贷市场混乱的原因不只是各家平台的跨界运营，还有大批出借者的迎合。“在这个号称有百八十万出借者的圈子里，就算一个人出借3000元，这么多人加在一起就是一笔巨款。”陈青说。

  有的出借者钟情出借借款标，有的则愿意购买网站推出的智投工具。借款标的出借额还是小的，网贷产品的出借赌注相对更大一些。一些在线下参与智投工具出借的出借者表示，购买网贷产品最少也需要几万元，他们在入手前会看看网站的背景，如果出借，他们只做同城交易。

  惊动监管层

  采访中，多位业内人士向记者证实，由于网贷市场线上、线下业务混乱，目前网贷坏账情况严重。据透露，南方的一家网贷公司在北方地区的业务合约已出现大量的逾期违约。陈青表示，这是线下业务做到一定规模的必然结果。

  全国人大财经委员会副主任委员吴晓灵在不久前的长安论坛上曾表示出对一些P2P网络借贷平台运营存在着非法集资隐患的担忧。“P2P网贷平台本应规规矩矩地做线上业务，每笔借贷业务在网站上都有记录，透明度较高，不会出现太大问题。而现在很多平台熬不住眼前的行业投入期，都跑去线下融资，有的把融来的资金用于网站运营，有的则用于其他用途。线下业务信息不透明，对各地加盟商也不好管理。”陈青说。

  已进驻温州民间借贷登记服务中心的翼龙贷董事长王思聪认为目前的行业乱象不会持续很久，他预感行业洗牌在即。

  据业内人士透露，目前监管层对P2P网贷市场现状已有所察觉。“最近有相关的人士向一些网贷公司询问情况。就其调查的内容看来，监管层对网贷市场乱象似乎有所了解。”业内相信，过不了多久，监管部门就会对网贷市场有所动作。目前有大学研究机构在调查这个行业，他们在充分考察后可能会出具一些报告以供监管部门参考。（完）