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  淘金贷本月初上线一周后，突然不能登录，网站负责人陈锦磊随即失去联系，并卷跑近百名>出借者共计超过100万元的资金。

  6月19日，网名为“Kenhna”的出借者在“网贷之家”论坛上发布《>风险提示，揭穿‘鼎辉在线出借’的幌子》一文，逐一指出该网站的造假之处，引起出借者哗然一片。

  俗称“人人贷”的“P2P>网络借贷”，眼下正处在风口浪尖。月初，淘金贷负责人跑路；6月19日，又有出借者爆出“鼎辉在线出借”傍大款造假。

  “P2P网络借贷诈骗正进入高发期。因为每天新的借贷平台层出不穷，之前有半年多没发生‘淘金贷’这样的诈骗案了，大家都放松了警惕。关键是这个行业诈骗的“门槛”很低，也没有政府的监管。”第三方网站“网贷之家”负责人徐红伟日前对深圳商报记者说。

  来自业内的消息人士表示，淘金贷本月初上线一周后，突然不能登录，网站负责人陈锦磊随即失去联系，并卷跑近百名出借者共计超过100万元的资金。6月12日，甘肃警方将犯罪嫌疑人抓获。由于出借者的钱是通过第三方支付平台环讯支付被淘金贷支取走的，出借者拟以“审核不严”、“随意解冻账户”为由，将环讯支付告上法庭。

  淘金贷黑手已被警方抓获

  P2P网贷的运营模式是网站提供平台，借款人发布贷款需求，出借人将钱出借并获取利息，>网贷平台则收取一部分中介费用。

  6月3日，号称“最大最安全的网络借贷平台”淘金贷（正式上线，并用“秒标”作为诱饵，吸引了众多出借者。所谓“秒标”，即高收益超短期的借款标的，出借者拍下秒标后马上能回款，风险极小。

  但很快出借者发现其有诈骗嫌疑，并向第三方支付平台环讯支付举报，6月6日，环讯支付冻结了淘金贷的账户。但是，6月8日，淘金贷环讯账户中的钱却被全部支取。

  据不完全统计，大约有近百名出借者共计损失超过100万元，甚至有出借者被骗走十几万元。

  据了解，淘金贷在网站上公布的营业执照为“湖北程力集团旗下的程力出借担保公司”，注册资本8000万元，令出借者以为这是一家实力雄厚的企业；而且工信部的网站上也能查到淘金贷的ICP注册信息。

  实际上，淘金贷的“东家”并非湖北程力。湖北程力出借担保公司相关工作人员近日表示：“淘金贷和我们没有关系，可能是将我们网站上公布的营业执照截屏盗用。”

  据环讯支付市场部负责人仲捷闻介绍，淘金贷在环讯注册时提供的营业执照是“兰州易易网络科技有限公司”，并且环讯对其“五证”也进行了认证，但没想到，签约后的淘金贷上线时竟“变身”湖北程力。

  “我们出借人陆续查实，黑手是两个小年轻，男的1988年出生，女的1991年出生。”徐红伟说。尽管甘肃警方已经抓获了犯罪嫌疑人，但由于案件还在调查阶段，警方暂时未能公开作案细节。

  祸起第三方支付平台？

  还有1.2万元没有被追回的广州出借者“会飞的牛”（网名）告诉深圳商报记者，出借者准备起诉第三方支付平台环讯支付。

  诈骗出借者钱的是淘金贷，为何出借者要起诉环讯支付？

  “首先是环讯审核不严。在淘金贷网站上所呈现的营业执照‘湖北程力’，和与环迅结算的商户‘兰州易易’并不是同一家。只要稍微审核一下就应该冻结账户，尤其当有出借者投诉的情况下，竟然没有再次登录网站去审核一下淘金贷的资质。”“会飞的牛”说。

  其次，出借者普遍认为，不断有人对淘金贷进行投诉，但环讯在冻结账户48小时后，就轻易地解冻账户，令骗子支取走了所有资金。

  听说出借者要起诉，环讯支付市场部负责人仲捷闻接受深圳商报记者采访时表示很无奈：“我们也是受害人之一，因为我们也受骗了。我们确实查过淘金贷的‘五证’，当时也看不出淘金贷是违法的公司。后来出借者撤销投诉了，我们就解冻账户了。”

  实际上，在P2P网贷行业，借贷网站普遍都会和第三方支付平台合作。例如，红岭创投和支付宝合作，e速贷和环讯支付、>盛付通合作。“这样，网站就不用和十几家银行去谈合作，一个在线支付的接口，就能接纳来自所有银行的资金，方便出借者进行充值。”徐红伟说。

  不过，有了第三方支付平台，并不等于说借贷网站就是安全的。“淘金贷”事件就是教训。“原来大家以为第三方支付平台会对进行结算的网站进行审核，但淘金贷就是在环讯审核后行骗的。事实上，第三方支付平台就是一个资金进出的通道，借贷网站可以随时支取走在第三方支付平台账户里的资金，并不能起到真正的监督作用。”徐红伟说。

  据了解，目前第三方支付的付款模式主要分为两种：网关型和担保型。前者是根据指令即刻付款到对方账号；后者则是买家付款到支付平台后卖家发货，买家确认收货可以付款后，支付平台将款项转到卖家账户。担保交易型最出名的平台是支付宝，但即使是支付宝，也仅仅是针对淘宝网上的商家而言。环讯支付市场部负责人仲捷闻坦陈，一般作为独立的第三方支付，业内都是采用网关交易模式，淘金贷在环讯的账户也是网关结算业务。

  网友再曝鼎辉在线傍大款

  6月19日，网名为“Kenhna”的出借者在“网贷之家”论坛上发布《风险提示，揭穿‘鼎辉在线出借’的幌子》一文，逐一指出该网站的造假之处，引起出借者哗然一片。

  首先，鼎辉在线出借（山寨私募界大腕鼎晖出借，两者只相差一个字，并大派“福利”：注册送30元，并声称平均有20%以上的收益。

  实际上，鼎辉在线出借的伎俩相当拙劣，单是公司介绍里的几张图片，就被Kenhna识破。例如，年终总结的照片其实是PS德国商业银行国际业务2010年3月研讨会的图片；总部大厦的图片则是“借用”西门子中国的大厦图片等等。

  “很幸运的是，这家网站好像并不支持在线充值，只是留下联系方式和帐号，让受迷惑的企业和出借人主动联系他们，不像淘金贷般能在线吸金。”Kenhna说。

  徐红伟告诉深圳商报记者，鼎辉这个网站的页面很粗劣，并且被揭穿得早，暂时还没有接到出借者受骗的例子。“有没有第三方支付平台的在线支付功能，是很多出借者看重的，但也很具迷惑性，因为即使有在线支付，也并不一定安全。”

  P2P网贷行业仍靠自律

  北京中银（深圳）律师事务所张晓黎对深圳商报记者表示，P2P网贷行业本身就是高风险，真正影响出借者资金安全与否的，是网贷平台本身，而非作为资金通道的第三方支付。

  “网贷平台扮演资金蓄水池的角色，出借者的资金首先通过第三方支付，在线充值到网站的账户，然后网站再根据出借人的指令，将资金打给借款人。因此，借贷网站本身诚信与否，是出借者资金安全最关键因素。”张晓黎说。

  实际上，网贷平台引入第三方支付平台，不是为了出借者资金的安全，而是为了便利出借者充值，纯商业目的。而这样的借贷平台，已经不单单是“中介”角色，因为资金要经过网站。

  “这就涉及到网站能否动用出借者资金，以及会否放高利贷的问题。实际上，目前P2P网贷有打法律‘擦边球’的嫌疑。行业也还没有政府监管，所以，出借者资金安全与否，全凭网站的自律。”张晓黎说。

  据了解，P2P行业内的许多网站有与银联合作的倾向，因为与银联合作能实现从出借人账户直接打进借款人账户，与中间方无关，只需找一家银行做接口。或者，参照证券公司的模式，银行托管资金，钱还是股民的，银行和券商都无权动用这笔资金，但能看到资金的动向。

  “第三方支付平台对出借者有变相误导作用。”正略钧策管理咨询顾问李英明认为，第三方支付平台只是资金的通道，并只能对借贷网站进行简单的“五证”审核。但是借贷网站的经营风险非常大，即使是合法的公司，也有可能因为一笔坏账而倒闭，出借者的资金也将随之消失在虚拟世界中。

  李英明说，个人对个人的网络信用借贷行为，和有实物产品的网购行为不同，第三方支付平台也没有办法提供像淘宝网上支付宝这样的担保交易服务。（记者

  陈相明）