小树时代（深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司）是为年轻人提供金融服务的大型综合平台。深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司于2014年在深圳前海注册成立，注册资本为1000万元。小树时代为专注于年轻人的互联网金融服务平台。

  近年来，我国的P2P借贷平台犹如雨后春笋遍地开花，然而江湖格局依然混沌。在社会日益互联网化的大背景下，将>金融与互联网嫁接的商业模式正在风行，然而这一平台的公司还存在不少局限性。

  比如，阿里巴巴顺势推出的阿里小贷，它的局限性在于只服务于阿里巴巴诚信通的会员或者中国供应商会员，须工商注册地为杭州并且拥有实名认证的个人支付宝账户，偏远地区的客户或者年纪偏大的客户、不做外贸或内贸的客户等，就享受不到阿里小贷提供的金融服务。

  目前，>宜信是国内P2P借贷领域的领头羊，但是它的缺陷在于互联网化不够充分，主要是线下模式。宜信的创始人唐宁是个“海龟”，虽然理念很先进，但在实战化和本土化方面还有局限性。

  宜信去年的规模在36亿元左右，今年正在向财富管理转型，但并不是太顺利，在金融领域专业度很重要。

  在中国的商业领域，“海龟”遇到“土鳖”往往没有优势。宜信已经做得很大，但远没有到完美的地步，尚不能贴近中国经济的实际状况。如何满足在银行拿不到>贷款，但是在经营中确实需要金融资源的企业，是所有P2P面临的命题。

  此外，人人贷虽然互联网化程度很高，但是其创始人及其团队的缺乏银行方面的从业经验，实战能力仍有待提高，它在把互联网模式下沉到现实当中的力度、专业性方面还不是很到位。

  上海涌信(新新贷)的团队多出身银行，尤其是风控团队非常专业，有些调查标准都是直接复制银行的。一家企业只有在专业度基础上，才能有创新的基因，不断根据市场变化和客户需求去完善

  当前，P2P借贷市场鱼目混杂，有些公司对金融不了解，对互联网更不了解，只是选择拷贝其它企业的方式。也许，所选择的拷贝对象也只能打80分，再打个折扣后，就只能拿到60分左右，并且越往后拷贝越差。

  相对而言，上海涌信(新新贷)一开始就专注于练好内功、高标准高要求，待到发展成熟后再向外部释放能量，这种做法值得称道。

  互联网就是一个工具，只有它能够承载才会放大，反之可能走向反面。以团购为例，它就是因为在模式或管理尚不够精细的情况下疯狂扩张，很多公司最终都做垮掉了。

  对于金融企业，要更加重视对>风险的控制，掌控好规模与速度，先在人才、技术、产品等方面打好基础，然后再去扩张，这种策略更为可取。

  输血VS造血

  互联网化金融是未来一大趋势，就像第三方支付一样，会先从贸易领域扩展到金融领域，逐渐渗透到很多中国热线领域。

  从P2P借贷行业的发展现状来看，目前市场上的P2P借贷平台有一大弱点，就是整体的专业性不足。一个企业不能只重一个部分，而是需要系统化、流程化，架构、人才、团队、理念，这些东西承载着一个企业最终能走多远。

  在这方面，上海涌信(新新贷)有着比较好的经验。它的创始人、CEO张扬一直强调三个方面：第一专业性，没有专业性其它无从谈起;第二创新，在专业性基础上创新，比如不断细分目标市场，为中小客户服务，提供银行服务以外的差异化产品;第三不断完善和更新。

  上海涌信(新新贷)的团队多出身银行，尤其是风控团队非常专业，有些调查标准都是直接复制银行的。一家企业只有在专业度基础上，才能有创新的

  当前，有些P2P借贷平台过于关注商业模式，主要考虑如何通过资本运作快速致富、投机取巧。比如，如何吸引PE介入、如何把股权卖掉、如何去上市、套现，而不是考虑自身的造血功能，比如思考如何去挑选优质的借款客户，降低违约率，在提高服务水平的基础上增加毛利等等。

  其实，如果自身能盈利是不需过多关注资本介入的。团购倒闭的背后，就是因为其没有管理能力，承载不了这么大规模的扩张，自身不能造血，只能寻求外部PE输血，一旦经济形势不好，PE自身也陷入危机就大批倒闭，这就不是一个正常的企业。

  从我的角度去观察P2P借贷行业，我觉得上海涌信(新新贷)一个最本质的特点就是目光长远，他们的团队出自银行，选择踏踏实实做事，不在于当前把路走得多快，而是专注把路走多远，更加强调稳当。

  市面上很多P2P借贷平台表面上很热闹，但其实并不赚钱，甚至是亏损的。他们只为拉升成交量以吸引眼球，甚至放弃收取有关费用，实际上对盈利并未有帮助，做到最后就是大而不倒，最终决定一家公司走多远的还是在于内功。

  很多有见地的大客户考察过上海涌信(新新贷)，他们非常认同其创始人、CEO张扬的一句话：我们把金融当做实业来做。在流行把金融做成虚的大背景下，能坚持踏踏实实做事、一步一步发展，实属难能可贵。行家一开口就知有没有，>出借人自己是有判断能力的。

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