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  >出借者说,算上出借奖励，“天使计划”的借款年化>利率一度超过96%

  出借在P2P>网贷平台“天使计划”上的超过600万元资金事隔一年仍然未能追回，各地出借人正在重新收集证据向警方报案。

  P2P网络借款公司天使计划，在运营近三年之后，于2011年10月突然不能登录，网站负责人王龙宇失去联系。据出借人统计，出借于天使计划尚未追回的>贷款预计超过600万元，最新统计的受害人为65人。

  P2P网络贷款模式是个人通过网络平台相互借贷，其安全性一直备受质疑。此前已经爆发过淘金贷恶意诈骗事件，而本次天使计划案件或许是又一起网贷平台的恶性>风险事件。

  天使计划失踪

  2008年9月，天使计划网络贷款平台成立，它也是国内最早成立的一批网络贷款平台之一。

  2011年9月，天使计划网站成立三周年开展大促销，只要出借者充值便赠送1%的资金，并大幅提高借款回报，大量出借者将资金注入天使计划。

  2011年10月天使计划网站突然不能登录，出借人向网站工商注册所在地警方报警，警方介入了调查，但检察机关不予批捕，出借人的资金并未被追回。

  据一份出借人的截屏材料，天使计划由昭通市中远科技有限公司出借并管理，法人代表王小宇，经理王龙宇。网址：网站2010年在昭通市公安局网络安全支队做了ICP备案。

  记者致电云南省昭通市警方经侦大队，相关人员告诉记者，他们已经于2011年6月将相关案件提交到检察机关，申请抓捕犯罪嫌疑人，但是当地检察机关不予批捕，在当地警方申请复核后，检察机关仍然不予批捕。

  据一份出借人提供的截屏材料，天使计划的实际负责人是王龙宇，记者拨打其手机和公司电话，一直无人接听。

  目前，天使计划的出借人正在收集相关资料，据他们提供的数据，目前已经确定的未收回的资金量预计超过600万元，受害人为65人。

  P2P网贷的运营模式是网站提供平台，贷款方在P2P网站上发布贷款需求，借款人则通过网站将资金借给贷款方。在借贷交易中，贷款方获取资金，而借款方则获取出借收益。

  网贷之家创始人徐红伟告诉记者：“天使计划属于较早一批成立的网络贷款平台，成立后也运营了近三年时间，但是在去年十一之后网站突然失踪。”

  超高收益+超长期限

  老孙是一名上海的出借人，在2010年开始接触网络借贷出借。“当时出借了拍拍贷等国内较早成立的网络借贷平台，在天使出借的资金有5万元左右。当天使计划在去年9月发布促销公告，只要充值，就可以奖励充值金额的1%，那时我把资金加到了12万元左右。”老孙告诉记者。

  “天使计划成立较早，已经运营了一段时间，所以大家比较相信它。一开始进入的时候我们只是少量投入，一年出借下来虽然有坏账，但是出借收益完全覆盖了坏账，所以之后我才敢大量投入。”老孙告诉记者。

  据老孙和其他一些出借人回忆，在去年十一之后，他们开始发现天使计划的一些疑点：

  “算上网站的出借奖励，当时的借款年化利率已经超过96%，这么高的利率此前从未出现过。”老孙告诉记者。

  另一位出借人Andy则补充道：“这次大促销之后，突然网站涌现了很多新的借款人，都是之前没有见过的。现在想起来这些人的名字也很有规律，很多都是明星的名字中换几个字，很有可能是虚假的借款人。”

  按照网贷规则，新借款人的借款额度都非常低，一些风控严格的网站往往把新借款人的额度控制在几千元以下。“但是9月之后这批借款人的借款额度都很高。”Andy告诉记者。

  “不仅仅是天使计划，虚假借款人也是网贷目前的一大行业问题。由于网贷平台对借款人的信息公布不透明，出借人很难发觉哪些是虚假借款人。”徐红伟告诉记者。

  另外，一般网贷出借人都会选择一些时间超短的标的来进行出借，那些借款期限在一个月以内的借款标的，因为回款快最受到出借者的青睐。一方面，短期借款标的流动性比较好，另一方面，网贷平台一旦出现风险预兆，这些出借人也能最快收回资金。

  但是记者了解发现，很多天使计划的出借人的借款期限在1年左右。“天使计划的出借标的期限从1个月到2年不等，但是短期借款标的和长期借款标的利率相差巨大，一个月借款标月收益大概在1.6%，但是一年期的借款标收益大致为3%，所以大多数人会选择更长时间的借款标的。”老孙解释道。

  疑非法集资

  一般而言，网贷平台只充当借贷双方的平台，借款人在网站上发布自己的借款需求，而出借人则通过网站向借款人放款。

  不过天使计划除了这种普通的借款标的，还有一类没有特定借款人的“网贷产品”——“网信通”。

  “这类产品没有特定借款人，相当于是出借人把钱直接打入网贷平台的账户上，然后网贷平台在线下把钱投放出去。”天使计划的出借人老来告诉记者。

  老来是一名浙江出借人，此前在天使计划的出借金额超过150余万元，他的出借全部投入这种没有特定借款人的“网信通”。

  “其实在2011年9月我就已经发现疑点。当时我投入网信通的30万元已经到期，正准备将钱提出来，但是发现这笔钱又‘被续投’了，网站自动将本该收回的钱投入‘网信通’中。之后天使计划的工作人员告诉我可能是网站系统问题，并且钱已经出借，让我等待下一次的回款。”老来告诉记者。

  上海的网贷平台互利网的负责人袁建春告诉记者：“借贷法律关系成立要有两个要素，首先是借贷双方签有借款合同，即借贷合意；第二是借贷双方必须发生借款支付事实，即货币支付。而现在网络借款中的最大问题是，借贷双方之间没有一对一的合同。由于大多数P2P网贷平台的模式是出借者的资金打入平台账户，再由平台把钱转入借款人账户，所以出借人很难举证自己已经把资金借给借款人。”

  北京金诚同达（上海）律师事务所律师许海波告诉记者：“从法律上讲，承诺高额的利息回报，向不特定的客户吸收资金，就是非法集资。在P2P网贷领域，如果网贷平台不是只充当中介，资金直接进入网贷平台就有被定义为非法集资的风险。”

  记者进一步调查发现，出借人提供的天使计划网站截屏，网站提供的工商注册资料显示，成立日期是2009年10月30日，与其实际成立日期2008年9月不符。另外，其工商注册资料显示的公司负责人是王小宇，与其实际控制人王龙宇不相符。

  资金链断裂还是恶意诈骗？

  在老来发现天使计划的网站消失之后，王龙宇一开始并没有失去联络，他还在网络上和老来等几个出借人沟通。

  “王龙宇当时的说法是，其企业遇到运营问题不能支撑，但是随后王龙宇就再也联系不上了。”老来告诉记者。

  据记者了解，王龙宇是“80后”，从事计算机技术工作，天使计划网站就是由他个人搭建。

  徐红伟告诉记者：“这家网站成立之后并没有迅速卷钱消失，之前三年运营也较为顺利，应该不是恶意诈骗，而很有可能是在运营上出现问题。”

  不过，广东一家网贷平台的负责人则认为天使计划并非出现运营问题：“天使计划资金链断裂的可能性很小。如果其自己公布的坏账率属实，那么当时天使计划的坏账率并不高；并且，其在2011年9月的促销活动中又吸引了几百万资金，不至于不到一个月就资金链断裂。”

  许海波告诉记者，如果嫌疑人失踪并恶意挪用了资产很可能会被法律定义为诈骗。

  “非法集资和诈骗的区别在于后者是以非法占有为目的：如果资金还在，并且资金能够覆盖欠款缺口，那么定性为非法集资，但是如果资金已经被挪用或挥霍，或者已经不能覆盖欠款缺口，那就很可能被认定为主观上存在非法占有的主观恶意，定性为诈骗。”许海波告诉记者。

  许海波介绍，在以往案例中，是否定义为诈骗有几个关键点：一是嫌疑人逃匿，二是提供虚假文件，三是嫌疑人是否肆意挥霍或挪作他用，四是资金无法追回导致重大损失。