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  中国工商银行是目前国内首屈一指的国际化大银行，近年来该行稳居全球上市银行市值排名第一位。令人敬佩的是，在响应国家号召、服务实体经济、加强小微企业>金融支持力度的工作中，工商银行也走在了同业最前列。如近两年发展迅速的“网贷通”业务，正是该行凭借雄厚的资金实力与先进的科技手段创新，推出的小微企业融资服务新产品。

  早在2005年，工商银行山东省分行提出了“小企业”金融的范畴，并专门制定了小企业信贷政策，率先实施了小企业独立核算，第一批成为省政府中小企业成长计划主办银行，是省内首家中小企业>贷款超过1200亿元的大型商业银行。至2011年末，工行山东省分行小型、微型企业贷款及个体工商户>贷款余额达到650亿元，居省内国有大型商业银行首位。本着服务小微企业客户、推动实体经济发展的宗旨，该行不断探索金融支持小企业的新模式与新途径。“网贷通”业务正是该行凭借雄厚的资金实力与先进的科技手段创新推出的小微企业融资服务新产品。

  据了解，“网贷通”是小企业循环贷款业务与企业网上银行技术的优势组合。它首先继承了循环贷款业务的优势，即小企业客户通过办理不动产抵押、与工商银行一次性签订循环借款合同，在最长有效期两年、最高授信额度3000万元以内，可以根据企业资金使用的实际需要，向银行申请随时提款、随时还款。“网贷通”的又一突出亮点，集中体现在它依托了工商银行网上银行的先进技术手段，小企业客户申请随时提款、随时还款并不需要跑到银行网点，只需要开通工商银行企业网上银行，轻点鼠标即可发送提款或还款的申请指令，实现资金的自动到账或自动归还。由此可见，小企业网贷通产品的显著优势，第一就是随借随还。企业需要资金时，有工商银行网贷通合同作保障，可申请随时提款；随着资金陆续回笼，企业可随时申请还款，有效减轻集中还款压力。第二就是自助自动。有了企业网银这个“Ｅ”平台，坐在办公室里即可自主支配资金的信贷资金账户。第三就是实实在在地降低了企业的各种成本。在合同两年有效期内大大降低了企业跑网点、报手续、等资金的人力物力成本，并且待资金回笼到位即可提前还款，节省了不必要的>利息支出。该业务推出两年来，已有1450户小微企业客户与工行山东省分行签署了网贷通借款合同，合同金额113亿元；已有1297户小微企业办理网上提款96.3亿元，占该行小企业各项贷款余额的16.6%。“网贷通”尤其受到资金使用频率较高的小微企业客户的好评，成为促进银企“双赢”的典范。

  2010年在工行首批办理了网贷通业务并尝到甜头的德州市某公司李经理给笔者这样算了一笔账：以同期流动资金>贷款基准利率计算，一笔500万元的贷款如果一年中能节约100天的使用时间，则至少可以省下10万元的融资成本。同时，以往企业财务人员到银行贷款总要来回跑，即使手续齐全，申请、审查、审批各项程序下来，也需要好几天，现在“足不出户”即可实时办理到账，贷款期限最短可以设定为7天，提款不受时间、节假日的限制。“‘网贷通’特别适合我们这些资金使用频繁、周转期短的小微企业，用起来真顺手！”李经理颇有感慨地说。

  尝到甜头的不仅仅是像李经理这样的小微企业客户，作为金融机构，工商银行本身也是网贷通信贷产品的受益者。据介绍，近年来工行山东省分行为切实做好小微企业信贷服务，目前在全省200余家县（区）支行和城区支行共配备了专职小企业客户经理800余名，共管理存量有贷款客户及无贷户8000余户，人均管户近10户，仍然难以满足我省广大成长型优质小企业客户的服务需求。在人力资源无法持续供给的情况下，“网贷通”成为该行扩大小微企业金融服务范围的有效手段。“网贷通”不仅大大降低了企业跑银行的成本，同时也有效降低了银行客户经理调查搜集企业资料的时间和精力，客户经理可以抽出更多的时间做好客户维护及贷后管理工作，帮助企业进一步做好规范化经营管理，最终实现银行与企业的共赢。目前，工行山东省分行正抓住我省大力发展中小企业、民营经济以及民营企业蓬勃发展的契机，顺势而为，突出网贷通自动化、自助性、全天候的产品特点，广泛推介网贷通业务优势；技术娴熟的小企业客户经理将积极上门洽谈并为客户现场演示业务操作流程；对符合融资条件的客户，将安排专人负责组织资料，确保第一时间落实贷款到位。简便的手续，高效的自助新模式，以及客户经理深入的推介和指导，必将使网贷通产品进一步走近广大小微企业，更好地服务于小微企业融资需求。