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  在经济发达地区，随着城镇化建设深入推进，“造城”、“建园”项目将逐步减少，>金融机构应将服务转向具有“造血功能”的新兴产业和有比较优势的“三农”领域，瞄准“农民市民化”进程中产生的商机。

  党的十八大以来，我国城镇化建设步入新的发展阶段，并将在未来一段时间成为拉动国内经济增长的重要因素。在城镇化建设进程中，农业银行(601288,股吧)要充分发挥国有大型商业银行的重要作用，依托城乡联动的独特优势，加大信贷支持实体经济力度，提升支持城镇化的金融服务能力和水平。

  以笔者所在的宁波慈溪市为例，20多年来，慈溪城市发展空间不断拓展，建成区面积已经达130平方公里，比1998年增加了50%，其中中心城区建成区已由1992年的10平方公里扩大到42.3平方公里；城市化率由1992年的17.9%上升到2012年的65.3%，高于全国52.57%的平均水平。

  作为东部沿海发达地区的一个缩影，慈溪已探索出一条较为成熟的城镇化发展之路。但较高的城镇化发展水平决定了其增速放缓，同时意味着城镇化基础设施建设、产业园区建设等“造城”、“造园区”项目将逐步减少。目前，慈溪已明确自身在长三角城市群中的分工，将自身功能定位为“面向新老慈溪人民的宜业乐居之城，面向环杭州湾产业带的现代服务业基地，面向长三角城市群的重要休闲旅游基地，面向世界的特色先进智造业基地。”因此，金融机构服务城镇化应适时作出调整，根据城市产业发展和功能定位做好金融服务工作，具体来说可从以下几方面发力：

  支撑具有区域优势的新兴产业和特色经济，优化城镇化建设的“造血功能”。城镇化与产业经济唇齿相依，城市竞争力的提升必须由强有力的产业作支撑。因此，金融服务要紧密结合当地产业功能，将信贷规模投向当地特色产业、新材料、装备制造业等新兴产业和高端产业，逐步实现当地产业由内向型向外向型、由低端型向现代型转变，通过金融助推地方经济跨越式增长，以实现城镇化健康发展。

  立足具有当地资源优势的农业产业化，强化面向“三农”、服务城乡的使命。东部沿海地区经过长期的发展积累，形成了具有鲜明县域特色的渔业、蔬菜、花卉等产业，金融机构要从中选择管理水平好、经营效益高、发展前景佳的农业龙头企业和农业产业链进行信贷支持，并通过政策支持和>贷款投向，引导当地加快进行农业产业结构调整和升级。

  满足农民、新市民的生产经营和消费升级需求，做强城镇化发展中的零售板块。新型城镇化促使部分农民市民化、新市民常驻化，催生了大批自主创业的个人和小微企业，金融机构要关注其在规模种养、家庭农场、商贸流通、文化创意等产业中信贷需求。同时，随着农民和新市民生活方式的转变，消费能力不断释放，金融机构在存贷款、支付结算、>出借网贷等零售领域也大有文章可做。

  城镇化建设的后续金融服务将伴随城镇化建设发展而完善，作为面向“面向三农”的农业银行应重点关注其中的商机，在信贷政策和产品创新上下足功夫：

  一是制定差异化区域行业信贷政策。针对东西部经济发展不对称、需求多样的现实，亟需农行在信贷准入政策、行业门槛等顶层制度设计上给予一定弹性。建议由一级分行根据地区实际，从区域客户准入、信贷资源配置、业务流程优化、信贷资产质量监测考核等方面配套相应的管理措施，助力当地新兴产业和特色经济。

  二是设计新型“三农”信贷产品。在农业现代化上探索构建由龙头企业、农村物流企业、专业市场、特色市场等带动的产业链模式，创新农业产业链金融产品。同时加快开发信贷额度、抵押担保模式、贷款期限等方面灵活的>小额信贷产品，满足农民创业、就业、安居、消费等方面的需求。

  三是加快推进网点转型。东部沿海地区城乡差别小，城镇居民收入相对较高，因此要深耕细化农村金融市场，做好网点布局及电子机具布点，实现金融服务村村通，村民支付结算、小额提现不出村、低成本、无>风险。