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  30多岁的吕林(化名)是杭州一家事业单位的员工，他手里有一张某股份制银行的白金>信用卡，额度6万元。不过，让他纠结的是这张信用卡的年费是800元，免除的条件是1年内刷满8万元。直到他在一家网络贷款公司的QQ群中了解到，可以利用信用卡充值到网贷账户进行套现，才找到了“完美”的解决方法：既解决了刷卡金额要求，还能拿到放贷利息，简直是“无本生意”。

  透支信用卡的钱拿去做一些短期>出借，在银行50天左右的免息期内把钱还上，吕林在QQ群里交流发现，像他这样利用信用卡做“无本生意”的人还不在少数。

  而央行多次重申，利用信用卡套现是违法行为。上周，央行还专门下发了《支付业务>风险提示——加大审核力度提高管理水平防范网络信贷平台风险》的通知，要求商业银行、支付机构加强网络信贷平台管理，采取有效措施防范信用卡透支资金用于网络信贷。

  快网贷记者了解到，为数日益庞大的>网贷平台中，相当一部分提供了信用卡充值功能，而第三方支付机构为赚取充值手续费，有意无意充当着信用卡套现帮凶，而一旦发生违约风险，最终还要信用卡套现者来承担。

  免息期内的无本生意

  多数网贷平台提供套现通道

  在QQ群和其他“卡友”聊天后，吕林了解到，不少“卡友”办了好几张信用卡，专门用来套现出借网贷，大家都觉得这个钱实在太好赚了。吕林来得太晚了，他觉得应该再去申请几张信用卡，来做这个无本生意。

  网贷行业观察者“网贷天”负责人侯先生说，信用卡充值功能是网贷平台吸引客户来出借的一个重要手段，大多数网贷平台都提供这种功能。

  快网贷记者通过百度搜到了一些P2P网贷平台，随意选取了几家，如钱贷、美贷网和温州贷，注册后选择充值，就会发现都有信用卡充值通道，充值的网页几乎是同一个模板出来的，而其中“宝付支付”和“环讯支付”出现频率最高。

  “温州贷”虽然在充值页面的底下提醒出借人禁止信用卡套现、虚假交易等行为，一经发现将予以处罚。但其合作的4个第三方支付机构均支持信用卡充值，且可以“大额支付”，只不过收取0.04%-0.06%不等的手续费。

  最近一个月，快网贷记者从多家网贷QQ群看到，出借人也十分熟悉网贷平台的信用卡充值功能。在一个网贷QQ群中，一位新手拿到刚申请的信用卡，向账户充值失败，热心的网友纷纷支招，如提高网上支付限额，换另一家第三方支付公司充值等，最终帮他充值成功。

  不过侯先生说，为避免此功能沦为持卡人纯粹套现通道，网贷平台一般规定客户充值之后需要一定期限才能提现。“>国临创投”客服就表示，客户充值之后15天内提取现金的，要收取0.3%的手续费，超过15天则免提款费用。

  由于目前网贷行业没有纳入监管，且建立在缺乏诚信的社会基础上，借贷的坏账率高，出借人的权益往往无法保障，加上近年来网贷平台倒闭事件，使得信用卡套现出借成为刀尖上跳舞的危险游戏。

  快网贷记者在多家网贷公司的QQ群里了解到，有好几个出借人用信用卡套现出借被骗得倾家荡产。如一位杭州出借人套现多张白金信用卡高达100万出借“非诚勿贷”网贷平台，上个月，“非诚勿贷”资金链断裂，出借者悉数被套(详见2013年6月29日《“非诚勿贷”遭遇挤兑全调查》)。目前银行已经开始向这位杭州出借人催债。

  信用卡套现不是什么新鲜事，最初只是一些中介公司和不法商户通过POS机帮助持卡人进行假消费、真套现，并收取一定费用，而持卡人套现的目的仅仅是临时急用一下，到后来，随着民间借贷的发展，持卡人套现的目的开始转向用于民间借贷。去年以来，随着P2P网贷和第三方支付的兴起，信用卡套现开始走向网络化、规模化。业内人士提醒，信用卡套现本身就是违法行为，而通过信用卡套现并用来放贷也是一种危险的游戏，稍不谨慎就会引火烧身，不要轻易去尝试。

  6月26日，杭州一家新的P2P人人贷公司“国临创投”宣布上线，与多数网贷平台刚上线的招数类似，这家公司也在开业后一段时间推出“秒标”，推出期限7天、10天和15天的出借项目，年化收益率均达到或超过20%，用来吸引人气。

  吕林看到，“国临创投”推出的“1月标”比较适合他的需求：年利率20%，外加奖励1.95%，合计年化收益率可达21.95%。他信用卡的账单日是25日，最后还款日是次月13日，现在他出借1个月期限的招标借款项目，月息1.829%，5万本金到期可以拿到近914.5元利息，不用任何手续费，还有充足的时间偿还信用卡欠款。

  通常，客户如要出借网贷平台的借款标的，一般须先在这家平台注册一个账户，然后通过借记卡或信用卡给账户充值，出借借款标的后，网贷平台将扣除账户内金额。借记卡可网上充值或线下转账，信用卡则只能在该平台网上充值。

  为方便客户网上充值，“国临创投”提供了15家主流银行的借记卡或信用卡转账功能，另有“环讯IPS3.0”和“宝付支付”两家第三方支付通道。“国临创投”的客服表示，信用卡充值如果选择“环讯”，单笔限额500元，日累计没有限额，而“宝付支付”则单笔限3000元，日累计也没有限额。

  在问清楚情况后，吕林熟练地在网上将信用卡中的5万额度分17次充值到网贷账户，并出借了1个月的借款标的。

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