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  中新社上海8月24日电(记者宗晨亮)历时3年多，上海“3+X”科技信贷架构于近期全面建成。

  这一架构由“微贷通”、“履约贷”、“信用贷”及个性化产品构成，完成了对初创期、成长早中期、成长中后期科技企业的不同融资需求的全覆盖。

  张先生是一家创办不久的光学仪器研制企业负责人，在上海科技创新创业服务月活动现场了解各家银行的>贷款政策后，他向记者表示，类似自己企业这样年销售额仅数百万元>人民币的微型科技企业，传统商业银行在贷款过程中顾虑重重，即便达到了苛刻的审批条件，实际到手的贷款数额往往杯水车薪。

  此间类似张先生这样被资金“瓶颈”困扰的中小微企业并不鲜见。记者从上海市科技创业中心获悉，小微企业由于>风险高、资产轻，很难得到银行等>金融机构的青睐。加之今年受到国外经济环境复杂、国内经济增速放缓、银行出现“钱荒”的影响，小微企业的发展更加举步维艰。

  中国国务院办公厅8月12日下发《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》，责成国家科技部等部委分工负责“大力拓展小微企业直接融资渠道”、“加大对小微企业金融服务的政策支持力度”。

  针对创业初期小微科技企业贷款难，上海市科委于今年8月推出金融创新产品“微贷通”。“微贷通”产品试点总额为4亿元人民币，参与的担保公司两家，银行4家。产品针对销售规模在200万元至1000万元的初创型科技企业，单笔贷款金额一般为50万至200万元，预计可惠及300余家科技型小微企业。

  成长早中期的小型科技企业需要的贷款资金相对较多，作为上海“3+X”科技信贷架构中的首款产品，“履约贷”服务于销售额不超过1亿元、有一定经营年限的科技企业。贷款金额一般为50万元至500万元，企业按时还本付息后可享受50%的财政补贴。

  “履约贷”已经走过了三个年头，截至2013年6月底，已累计向407家企业发放贷款13.339亿元。据统计，获贷企业平均年销售增长率达23%。

  服务于发展期或成熟期科技企业的>信用贷款名为“信用贷”，该产品针对销售规模在1.5亿元以上或者销售规模在5000万元以上且承担市科委项目的，处于发展期或成熟期的科技企业。该类科技企业可享受无抵押担保的额度在500万元至2000万元不等的信用贷款。

  “3+X”中的“X”则满足于更个性化的企业融资需求。目前已有的产品如创新基金信用贷、成果转化信用贷、软件产品信用贷、知识产权质押贷款等可以针对某类特定企业解决它们的融资问题。

  科技企业的成长过程伴随着风险，为了让银行免除后顾之忧，上海市科学技术委员会自担风险。以“微贷通”产品为例，当企业还本付息后，上海市科委补贴企业担保费用的一半。一旦坏账，政府和担保公司按照70%和30%的比例承担坏账损失。

  据统计，自2010年底科技信贷架构开始构建至2013年6月底，上海市科技创业中心共为632家科技企业解决银行贷款35.203亿元。(完)

  标签：上海市贷履约担风险商业银行