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  在从事地下操作多年之后，>民间借贷行业终于浮出水面向消费者揭开面纱，阳光化、规范化已成为行业发展的重中之重。那么四川民间借贷行业的阳光化发展情况究竟怎样，记者专访了四川省中小企业信用与担保协会会长王永其。

  阳光化的民间借贷机构究竟会带来怎样的改变？业内人士举了个鲜明的例子，比如你之前想要通过这种渠道>网贷，工作人员会首先告诉你这有多高的收益，但现在工作人员会首先告诉你这一定会有>风险。

  行业初具规模公开接受社会监督

  该如何对民间借贷的“阳光化”定义，王永其这样告诉记者，阳光化主要就是规范，所谓规范，首先当然是不能触碰法律法规的“红线”，比如非法集资、超过银行基准利率四倍、虚假宣传等。而公司运作流程和程序的公开透明是阳光化的具体体现，民间借贷机构应让网贷客户知道自己投入的资金到了什么地方，用来做什么，整个过程都应公开透明。

  “应该说，民间借贷行业从过去的单打独斗地下运作到现在浮出水面，逐渐向规范化发展，这个行业现已初步形成，也初具规模。”王永其说，过去的地下运作无法监管，现在由行业协会牵头，公开透明地接受社会、监管部门及网贷融资人的监督。

  据《四川民间借贷报告(2012版)》调查显示，四川阳光化、规范化民间借贷利率在2012-2013年预计将保持比较平稳态势，随着行业竞争加剧和监管加强，>利息预计有下跌趋势。地下民间借贷(不受法律保障、高风险)预计利息将维持目前水平，而随着行业竞争充分和监管加强，将会得到遏制，逐步回归到规范的民间借贷中来。

  处于起步阶段阳光化的大约50家

  据不完全统计，2012年前8个月，四川从事>民间借贷中介已有200家左右(包括做相关业务)，其中规范化、阳光化的大约50家。四川阳光化、规范化的民间借贷中介发展依然处于起步阶段，目前行业里的机构大多管理品牌的能力欠缺。调查发现，四川从事民间借贷的中介机构提供的产品、服务甚至管理模式皆有可能在很短的时间内被竞争对手模仿和复制，营销模式也很传统单一。

  “民间借贷的发展分为两个阶段，第一阶段为先发展后规范，第二阶段为在规范中发展。”王永其坦言，随着近两年来民间借贷中介机构的飞速发展，数量也越来越多，在今后的发展过程中，也许会提高门槛，过去由于行业没有形成都是没有章法和规定约束的。

  “法律法规与行业发展相比是滞后的，可能要发展到一定的阶段，新的规范的东西才能出来。”为说明这一现象，王永其举例，就像温州民间借贷，经历了一段时间的无序发展后，规范化的东西才出来。

  建立标准规范引导行业良性发展

  总体来说，四川规范民间借贷处于起步阶段，从2011年7月至今，阳光化的民间借贷正在成为一种趋势。相比2011年来看，2012年四川民间借贷阳光化发展较快。在规范的操作上，2011年处于摸索阶段，2012年行业正在建立标准化的规范。

  “2013年，民间借贷的发展趋势依然是规范，在行业初具规模时以规范化引导行业良性发展。”王永其强调，在激烈的市场竞争中，不正规的企业毫无疑问会被淘汰，民间借贷行业形象之所以被妖魔化，也正是因为有害群之马。

  王永其也提醒选择民间借贷渠道网贷的消费者，一是要选好网贷机构，只有选择规范的网贷机构才能规范透明；二是要选好网贷项目，项目好不好是民间借贷网贷核心的核心，如果项目不好，机构再好也无济于事；三是选好担保机构，四川民间借贷网贷采用“第三方模式”引用担保，担保机构的实力和专业水准关系到项目是否安全。