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  财钱道

  caiqiandao

  针对>民间借贷>利率，行政规定与既有法律之间出现了“错位”。

  据悉，拟向地方人大提交审议的《浙江省温州民间融资管理条例》(草案)

  规定，“借贷资金>年利率不得超过48%，否则将按照高利贷予以行政处罚。”但根据最高人民法院相关规定，民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。以当前一年期商业贷款利息6%为标准测算，最高人民法院认可的合法民间借贷年利率应控制在24%以内，这一标准明显低于“年利率不得超过48%”的行政监管红线。

  温州民间借贷年利率上限的出炉，意味着阳光化监管的破题。然而，政府干预红线的设定本身与现行法律明显相悖，很可能导致其现实指导意义大打折扣，也让民间借贷难以彻底摆脱“灰色地带”的阴影。如若借贷双方因利益纠纷而对簿公堂，行政与法律的双重规定当以何为标准呢？

  民间借贷行为活跃的主要原因，在于当前我国>金融体系的“双轨制”：一方面，以国有企业为代表的市场主体往往既可以足额贷款又能够享受利率下浮优惠；另一方面，多数中小民营企业却被阻挡在主流金融机构大门之外，长期面临缺血之痛。这一矛盾在民营经济发达的东部地区表现尤为突出，民间借贷由此获得了生长的土壤。

  当前，国资背景的金融机构仍然占据着强势的垄断地位，这不仅不利于金融机构主动提升服务品质，而且也催生了金融资源分配不公的现象。金融市场垄断色彩浓厚、民营金融机构发展短板依旧、存款保险制度缺位的现状，使得我国利率市场化改革迟迟难以走出纸面，>民间借贷利率也就无从获得科学的市场参照对象。以此而论，金融领域的市场化改革是民间借贷阳光化监管的必要前提，因庞大市场需求而生的民间借贷理当以市场化的标尺来“丈量”。（马红漫）