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  近日，针对>民间借贷存在的问题，西安市政府召开防范和打击非法集资专题会议，展开全面整顿和排查，西安民间借贷市场将迎来规范化、阳光化的新契机。为更好地帮助市民丰富借贷知识，本报记者特地采访了几位>金融和经济法学者。

  民间借贷须重实体

  “民间资金只有进入实体经济，才能对小微企业产生实实在在的帮助”，西安交大余力教授认为，随着欧债危机的逐渐扩大和国内经济增长的逐渐放缓，各地因资金链断裂而引发的民间借贷危机时有发生，民间借贷乱象也暴露得更加充分。发展真正为小微企业服务的金融机构是解决这些乱象的当务之急，这也才能把民间资金引向实体经济”。

  余力表示，目前国家对村镇银行、小贷公司等小微金融服务机构的政策支持正是体现了这一思路，而部分银行目前已经开始接受企业的委托贷款和信托贷款，这也很好体现了银行对民间借贷的中介功能。而从长远来看，政府经济政策需要更多地向实体经济倾斜，比如开放更多领域让民间资本进入、对小微企业大规模减税补贴等，只要越来越多的资金去做实体，民间借贷就能回归本原，自然而然得到规范。

  法律红线不可触碰

  “法律问题黑是黑，白是白，没有灰色地带，民间借贷涉及的法律问题更是如此”，西北政法大学王振玉教授表示，判断是否非法集资或非法吸收公众存款，在最高法去年年初公布的《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中，就已经有了最权威的意见。

  记者了解到，同时满足“未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；向社会公众即社会不特定对象吸收资金”四条，就已构成“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”，此外，办法还规定，单位非法吸收或者变相吸收公众存款数额超100万、人数超150人、损失超50万，就应该追究刑责。

  专业监管亟须到位

  “正是专业监管的不到位和不能常态化，才造成了现在的某些"影子银行"”，西安邮电大学金融系副主任李鹏表示，目前某些企业利用金融中介的地位而做实际投融资的事情是典型的利用政策空间打擦边球，亟须引起重视。

  据介绍，在目前的监管体系中，村镇银行由银监会监管，小贷公司、融资性担保公司则归地方金融办管，而>出借管理公司、>创业出借公司、非融资性担保公司等则只需要在工商部门办理许可证即可营业，并没有明确的专业监管部门，这就造成即使有具体管理办法也不能及时监管的现象。

  近期因涉嫌非法集资而被查处的某创业出借公司就是这样一个典型的例子。依据2005年实施的《创业出借企业管理办法》，创投公司不能经营担保业务，但该公司却长期借用>出借担保的形式进行虚假宣传来达到非法集资的目的而未被察觉，除了普通出借者缺乏金融常识外，专业监管、常态监管缺位也难辞其咎。

  “铁路警察各管一段、闯了红灯再处罚的监管应该改一改了，加强对行业的引导，进一步明确相关企业的经营范围，及时对新情况作出反应，新的金融形势需要更为专业的监管”，李鹏表示。

  记者许可实习生谢小强