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  □施平

  近期，温州、泗洪、鄂尔多斯、东莞等多个民营经济发达地区爆出企业资金链断裂、老板“跑路”的消息，>民间借贷被视为引发这轮风波的关键点。上周末，央行有关负责人给了民间借贷一个定位，明确表示，民间借贷合法有益。长期处于灰色地带的民间借贷终获正名，而要让民间借贷健康发展，实现“规范化阳光[最新消息价格户型点评]化”，仍需通过法制建设给民间借贷勾勒清晰的生存空间。

  民间借贷发展有其市场需要的必然性。以温州为例，有接近90%的企业需依赖民间借贷途径融资。然而我国法律体系没有明确对“民间借贷”进行界定，仅就一般借贷“利息高出银行同期贷款利息4倍就属于高利贷”作了规定。由于缺乏详细区分，社会上民间借贷往往通过担保公司、典当行、>出借公司等渠道开展，绕过银行体系及监管体系，使得资金借贷趋于表面上的合法化。利率远高于4倍的民间借贷一直处于快速扩张态势。据报道，在温州、鄂尔多斯等地区，民间借贷的年收益率大都在40%以上，高的甚至达100%。在高收益诱惑下，民间借贷热潮牵扯进大量个人和企业，甚至有一部分上市公司也转投民间借贷，以赚取巨大的利差。公开资料显示，截至8月31日，共有64家上市公司发放委托贷款近170亿元，这让它们获得了远高于银行贷款利率的回报。

  事实证明民间借贷一旦处于监管照射不到的暗区，就很容易失控。由民间借贷引发的违法犯罪问题也屡见不鲜。如果单纯地承认民间借贷的合理性，而不去规范之，民间借贷还将吹出巨大的泡沫。如何将民间借贷纳入监管体系之内，管理有章可循，经营有规可依，引导更多民间资本投入实体经济，是监管部门亟待解决的一个课题。只有这样，民间资本方能真正成为银行体系、资本市场等>金融主体外的重要补充，共同促进经济发展。三年前，为应对>国际金融危机，《放贷人条例》曾一度提上立法议程，准备着手解决中小企业融资难问题，藉此区别民间借贷与非法吸收公众存款、非法集资的界限，使民间借贷走出灰色地带，正大光明地为中小企业融资。因此被认为是“民间借贷阳光化在国家立法层面得到确认”。然而三年后这一条例仍看不到出台的迹象。

  国家相关部门在引导民间借贷方面也做了大量工作。去年5月，国务院出台有关意见即“民间融资36条”，适当放宽小额贷款公司单一出借者持股比例限制，支持民间资本发起设立信用担保公司，完善信用担保公司的>风险补偿机制和风险分担机制，鼓励民间资本发起设立金融中介服务机构等。这实际上相当于为民间资本开辟了更宽的释放渠道。不过正如温家宝总理所说的：“民间借贷之所以阻挡不住，就是因为民营企业有需求，而金融机构又不能满足。正门开得不大，那旁门就要开。”解决民间借贷问题最根本的出路就是加快金融法制建设，大力推动金融体制改革，完善金融市场建设，加强金融执法和监管工作。