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  >余额宝、>现金宝、>活期宝……近期活跃在市面上的各种“宝”，可谓搅乱了金融市场原有的格局。

  可以说，互联网金融正以新的方式与渠道刷新我们的网贷思维。以红透半边天的余额宝为例，随取随用、1元起存的新模式，让超过100多亿元的银行活期存款1个月之内“搬家”，同时也带动了多家基金销售机构推出了类似现金网贷工具。

  不仅如此，一些机构纷纷对这种现金网贷工具进行服务升级，通过类似“超级网银”那样的多卡归集等功能，让同一客户的不同银行卡资金可以免费互转，不仅节省了>出借者银行转账的费用，更方便了出借者对多张银行卡的管理。

  作为业内人士口中金融市场“门口的野蛮人”，升级后的各种“宝”，顺应了国人的网贷需求，也给银行等传统金融机构敲响了警钟。

  基金公司现金网贷工具增添新功能

  借助余额宝的东风，其他基金销售机构纷纷发力。

  天天基金网推出了“活期宝”，不到1个月时间，实现申购交易8万多笔，销售金额累积超过16亿元。

  而“数米现金宝”能付利息是银行活期存款的9-13倍的消息更是在微博上疯转。不少网友笑称，10000元的现金放在现金宝，1天就有1元多的收益，一年下来，利息远远超过在银行的活期存款。

  而为了吸引更多的出借者，多家公司正在对这些“网贷宝”进行升级，不仅增加了对接的货币基金数量，还可以实现手机充值，支持免费跨行转账和自动充值功能。

  最值得一提的便是类似“超级网银”的新功能。

  记者了解到，现金宝或活期宝等工具，眼下可以绑定多张银行卡，每张卡均可以>购买货币基金，当转出货币基金时，可以转到一张卡里面，通过这种现金网贷工具平台，可以很方便地对多张银行卡进行管理，实现多卡归集功能。此外，跨行转账不收取任何费用。

  以“活期宝”为例，这款被业内人士称为“网贷神器”的玩意，集低风险、高流动、收益高、免税费于一体，并且能够实现闲钱归集，收益超定期。

  说到闲钱归集，需要先解释一下资金归集，资金归集是指把不同账户上的资金统一归集到某一个账户上。而活期宝推出的闲钱归集，实际上是基于资金归集基础上的。也就是说，用户不需要把资金集中到一家银行卡内，可以选择充值到“活期宝”内，即可在天天基金网上购买各类基金。

  金融市场“门口的野蛮人”冲击传统机构

  在巨大的利差推动下，拥有大量用户的支付宝，在巨大市场营销能力推动下，让余额宝推出后就火爆异常，实现了银行活期账户的网贷功能。

  而如雨后春笋般冒出来的各种“宝”，更是让出借者挑花了眼。

  尽管，类似余额宝这样的现金管理工具，其实也就是市民换了一个渠道购买货币基金，但由于出色的营销和便捷的操作，使得更多的出借者乐意去尝试这样的新产品。

  目前此类现金网贷工具吸收的资金，对于银行庞大的存款数目来说，占比仍然不值一提，但毕竟还是被余额宝等新晋网贷产品挖了墙角，抢走了部分既有利益。

  眼下现金宝和活期宝推出的多卡归集功能，不仅方便出借者对多张银行卡进行现金管理，还可以免费跨行转账，让出借者省下不菲的转账费用，这种便利性也将加速银行存款的“搬家”。而且，通过这些产品购买货币基金，不仅可以省去转账手续费，还可以获取购买货币基金带来的额外收益。

  一位基金销售经理告诉记者，作为金融市场“门口的野蛮人”，基金公司现金网贷工具的新功能，必然要专注于银行备受消费者诟病的地方，比如跨行转账费用较高、服务态度不佳、服务体验不好等方面。“预计接下来还会有更多的针对银行服务短板的增值服务推出。”

  招行杭州分行零售部的相关负责人表示，虽然这些新出现的现金管理工具确实冲击了传统的业务，但他们之间也需要差异化竞争，不能只赚个时髦的噱头。“如果大家都和货币基金一样争夺4%-5%的年化收益率市场，同质化的产品最终会让这个市场又陷入红海之争。”