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  “>余额宝的推出带火了网贷，市场上同类产品不断涌现，如现金宝、>活期宝、活期通。苏宁近日也宣布将推出易付宝，这些产品瞄准的目标都是银行用户的活期储蓄存款，那么以余额宝为代表的网贷产品收益率到底有多高呢？除了现金收益之外，这些产品还能提供哪些服务呢？

  8月20日，北京青年报记者购买了余额宝、东方财富网旗下的活期宝以及>华夏基金旗下的活期通各1000元，分别体验了这三款网贷产品的收益、区别和各自特点，看看到底哪个收益高，哪个最省心。”

  余额宝收益最高

  1000元50天赚了6块9

  目前市场上知名度较高的网贷产品，其本质上还是货币型基金，比如用户购买余额宝，实际上是买入了天弘基金的增利宝>货币基金；购买华夏活期通，实际上是买入了华夏现金增利货币基金。东方财富网的活期宝更像一个自选超市，目前活期宝已经接入南方现金增利、华安现金富利、宝盈货币、长城货币等多只货币型基金，北青报记者选的是南方现金增利A。

  从8月20日购买截至10月11日，两个日期相差52天，实际产生收益的天数为50天。1000元分别购买三款产品，具体收益如下：余额宝的收益为6.91元；活期宝的收益6.83元；活期通的收益为6.46元。可见，三个产品的收益率相差不算太大，余额宝最近50天的表现稍稍胜出。

  不过，货币基金的每万份收益每天都在波动，以10月11日当天为例，南方现金增利A是1.2757，天弘增利宝是1.3122，华夏现金增利是1.3214，这意味着余额宝的收益率不一定会一直高于另外两款产品。

  分红方式购买门槛有不同

  余额宝按日其他“两宝”按月分红

  值得注意的是，三款产品都是主打闲散资金网贷，主要功能区别不大，比如快速取现、还信用卡、跨行转账等，但在产品设计上还是有所差别，最主要体现在分红方式、购买门槛等方面。

  余额宝的收益是每天到账，系统会在每天下午15:00左右把前一天的收益汇入用户账户，这些收益会立即转为可用余额。

  活期宝和活期通的收益都是按月分红，以活期宝为例，50天的累计收益有6.83元，其中3.16元是已经到账的，可以正常使用；还有3.67元是尚未支付的，只有到账后才能使用。

  购买门槛方面，余额宝最小购买单位是1元，活期宝和活期通的最小购买单位是100元。虽然余额宝可以最少买1元，但用户如果真的就买1元，实际上是无法获得收益的。

  货币基金是按照万份收益来每天分配收益的，如果余额宝账户金额低于100元，每天收益可能会不足1分钱，低于中国最小的货币单位是根本不会记到账上的。

  购买流程大致相同

  华夏活期通微信购买成亮点

  目前，三款产品都可以通过各自的官方网站来购买，具体流程大致相同，都需要先成为注册用户，然后绑定银行卡，将银行卡中的资金充值到账户中，再进行购买。

  既然是小额资金网贷，当然要让用户可以随时随地购买、查询、转账，智能手机无疑是最佳渠道，余额宝、活期宝、活期通对应的手机App分别是支付宝钱包、天天基金网和华夏活期通。

  值得一提的是，华夏活期通还有一个新潮的购买渠道，那就是微信平台。用户在华夏基金的网站开通了微信交易后，就可以通过华夏基金的微信公众账号来购买活期通。

  在华夏基金微信公众账号的对话框中，用户只需要输入银行名称和购买金额，比如“工行存100”，华夏基金的后台系统就会从用户绑定的工商银行卡中提取100元，购买华夏活期通非常方便，另外还可以查余额、查收益。

  本栏文/本报记者车利侠制图/巨琳

  实验总结

  网贷适合小额闲置资金

  北青报记者购买的三款网贷产品，最近50天的年化收益率基本都达到5%左右，的确远远高出银行的活期储蓄利率。不过值得注意的是，货币型基金的年化收益率通常达不到5%，这是因为每逢月底、季度底、半年底和年底，银行间资金会惯性收紧，货币型基金的年化收益率会陡然上扬，等银行资金面紧张情况有所缓解，年化收益率会相应下降。

  从多只货币型基金的往年综合表现来看，年化收益率在3%-4%是较为靠谱的，由货币型基金演化而来的网贷产品收益率不太可能超出这一范围。从出借角度来说，网贷产品和货币型基金是一样的，风险小、收益不高，但较为稳定。

  因此，用户没有必要过于追捧或神化网贷产品，虽然加入了各种新功能，拥有各种充满噱头的名称，但其本质上仍是货币>基金产品，希望通过出借网贷产品来暴富是毫无可能的。

  只不过，这些产品被互联网改造后，功能方面比传统的货币基金产品大大丰富，比如随时存取、即时到账、免费跨行转账等，有的产品还具有还信用卡、还房贷车贷等功能，适合用户打理小额闲置资金。

  标签：活期增利余额华夏收益率