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  >活期宝7天年化收益率6.635%，是活期存款的18.95倍；活期宝7天年化收益率6.783%，是活期存款的19.38倍……最近一段时间，东方财富网的首页上，每天都有这样的网贷信息，有的报道甚至以“活期宝”挑战“>余额宝”为题吸引读者。

  自6月17日支付宝“余额宝”上线并一炮打红以后，6月26日，东方财富旗下天天>基金也宣布一款收益猛于“余额宝”的新型出借工具“活期宝”上线。当天东方财富股价封于涨停，之后又拉出两个涨停板，昨天又以6.4%的涨幅位居A股涨幅榜前列。

  “活期宝”到底是怎样的一款网贷产品？与“余额宝”有什么样的区别？近日，记者先后开通“活期宝”和“余额宝”进行了一番体验。

  单天收益PK余额宝小胜活期宝

  根据天天基金网上对“活期宝”的提示并开户成功后，7月4日上午，记者从工商银行的工资卡(储蓄卡)充值了1万元。充值后默认基金为南方现金增利货币A(相当于购买了该>货币基金)，也可以更换其他默认充值基金(目前只有华安现金富利货币A)。当天“活期宝”公布的7天年化收益率为6.459%。到第二天下午4点多，记者看到利息为1.25元，低于6.459%的年化收益率。

  天天基金的客服人员告诉记者，7天的年化收益率是根据过去7天的收率计算出来的，具体的收益情况，应看基金公布的每万份净收益。7月5日也就是上周五，南方现金增利的每万份收益为1.2464元，而华安现金富利虽然公布的7天年化收益率只有3.943%，但每万份收益为1.3434元，高于南方现金增利。

  查看7月份的活期宝收益，每万份收益最高的是7月1日，达到2.9168元，折算净年化收益率为10.65%，之后逐日走低。而公布的7天年化收益大多在6%以上。

  那“余额宝”的收益怎样呢？记者7月4日通过支付宝账户购买了100元“余额宝”(实际购买的是天弘增利宝货币基金)，到昨天显示收益(7月5日、6日、7日三天收益)为4分钱。相当于1万元两天收益4元钱。查阅资料发现，7月5日、6日、7日其收益分别为每万份1.3845元、1.3674元和1.3671元。

  据了解，无论是活期宝、余额宝，如果是工作日当天15点之前购买，收益从第二天开始计算；如果是15点之后购买，收益则要从第三天算起。

  比灵活性余额宝T+0，活期宝、>现金宝取现要隔天

  记者通过比较并咨询客服人员，发现所谓的活期宝、余额宝，其实都是用来购买货币基金，目前市面上的同类“宝”还有汇添富现金宝等等。这类基金产品的出借方向主要是购买国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券。从理论上讲，货币基金也有发生亏损的可能，但因为出借的都是一些高安全系数和稳定收益的品种，所以历史上几乎没有发生过亏损的情况。

  “历史上只有两只货币基金各有一天发生亏损，主要是出现大额赎回时发生违约，但全年还是盈利的。”一位业内人士说。

  此外，天天基金网的活期宝、汇添富的现金宝、余额宝均支持多家银行的银行卡充值、购买，但均限于借记卡(即用卡里的资金充值、购买)，不能使用贷记卡。

  不过，每只产品还是有区别的。如活期宝第一次充值最低门槛为500元，第二次充值最低门槛可降至100元。而余额宝、汇添富的现金宝最低门槛都只有1元。

  而最大的区别是，余额宝可以T+0，也就是购买当天即取现，而活期宝、现金宝均要第二天确认以后才能取现。据了解，余额宝之所以能做到当天取现，主要是由天弘基金公司先垫付资金。记者咨询了活期宝的客服人员，得到的答复是：如果是工作日当天15点以前购买活期宝，要第二天下午6点以后才能快速取现，之后可以7×24小时随时取现；现金宝的客服人员答复称，工作日当天15点以前购买现金宝，要第三天才能快速取现；普通取现当天就可以操作，但资金要第三天下午或晚上才能到账。目前快速取现和普通取现均不收取费用(现金宝只有在使用兴业银行快速取现时收到一定费用)。

  众“宝”上演江湖混战购买门槛放低至1元

  “淘宝的买家购买余额宝比较方便，其它关键还要看收益率。”钱哥网贷专家、国泰君安出借顾问季诚冠说。也就是说，从网贷的角度，三者之间区别不大。而余额宝是专门为支付宝定制的，既可以网贷也可以消费，更有针对性。而活期宝、现金宝面向所有出借者，反而缺乏针对性。

  与直接购买货币基金相比，购买余额宝、活期宝等的优势在于，资金的流动性更强，尤其是余额宝。而活期宝要充值第二天下午6点以后才能7×24小时随时取现。购买货币基金一般是T(指工作日)+1确认，赎回时T+1或是T+2才到账。

  另外，直接购买货币基金，虽然现在门槛大大降低，但绝大部分均要1000元起步。而现金宝、余额宝1元的门槛显然要低得多。不过，目前个别货币基金也降低身段，网上购买也出现了100元甚至1元门槛的基金。

  当然，对于想赚点小钱的老百姓来说，最为关心的是自己的钱是否安全。购买活期宝、现金宝、余额宝，资金安全如何保证？记者了解到，由于这三个产品实际上购买的均为货币基金，而每只基金按证监会规定都有专门的托管银行。也就是说，购买这些产品后，资金均由相关的银行进行管理。

  而交易过程一般也均有银行进行全程保障，如活期宝即由民生银行全程保障交易资金安全。资金转出可转到众多银行的银行卡。实际上，类似现金宝、活期宝的产品，一些基金公司、券商均有类似的产品，均有托管的银行，资金还是相对安全的。