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  2013年7月29日讯，北京，“>余额宝、>现金宝、>活期宝……这些都各有什么特点啊？”最近，每天都在网上的卢小姐开始关注到网上纷纷涌现的各类现金管理工具，购物随手就能将零散的现金投入管理工具进行>出借，非常方便。不过，令她困惑的是，网站各类现金管理工具种类太多了，到底该如何比较？今年以来，>货币基金支付工具化以及金融与互联网的结盟，掀起了一场创新浪潮。以支付宝的余额宝掀起的闲钱出借货币热浪还未散去，借着这股东风，很多同类产品也开始如雨后春笋般涌现，现金管理一下子进入了群雄逐鹿的战国时代。

  余额宝、现金宝、活期通等借助第三方平台的各类现金管理工具到底有何特点？记者为您一一解析。

  区别一：绑定不同的货币基金

  从网上向这类创新型现金管理工具中充值，就等于通过其购买了绑定的货币基金。

  目前，向支付宝余额宝充值相当于购买了天弘增利宝货币基金，向数米基金、众禄的现金宝充值就相当于购买了海富通货币A，向天天基金活期宝充值就相当于购买了南方现金增利货币及华安现金富利货币

  因为绑定货币基金不同，由此也会带来收益的不同。天弘增利宝货币基金是5月成立的新基金，暂无长期业绩可考，参考同一团队管理的天弘现金管家货币A的业绩，截至7月24日，今年以来回报为1.648%。海富通货币A今年以来回报为1.7525%。南方现金增利货币1.92%。从半年收益比较看，相差不多。

  区别二：变现时限不同

  除了收益，取现变现的速度以及便捷性也是需要比较的重点。

  对于和支付宝实名关联的银行卡，余额宝可以做到资金实时划出，1分钟内到账，不需要手续费。但支持银行仅有招行、光大、中信、华夏、平安5家股份制银行、邮政储蓄银行和数十家城商行、农商行和农信社，银行普及程度有待提高。

  现金宝是资金实时划出，1分钟内到账，支持16家银行，包括5大行和主要股份制商业银行。每天单笔和累计金额不超过2万元，每日限取2笔。

  活期宝则可实现资金的随用随取，最快1秒钟即可到达银行账户，手续费为零。活期宝绑定工行、农行、中行、建行、招行等14家银行卡。

  区别三：到账时限

  对于普通取现，余额宝T+2日到账，没有手续费，单笔不高于5万，日累计提现不超过149997元，每日普通提现+实时提现+2小时到账提现合计不超过3笔。现金宝没有手续费，不限金额，不限次数，T+2日到账。活期宝充值确认成功后，即T+1个工作日到账。

  区别四：定位不同

  从功能来看，通过余额宝可直接在淘宝网上购物、充话费，消费支付的功能显著，可以理解成消费的跳板。数米现金宝在现金管理的同时，通过现金宝还可以转换成市场上1000多只基金，申购费率低至4折，可以理解成出借的跳板。天天基金的活期宝也是具有购买基金的优势，目前平台上人均持有基金5万元左右，可以进行大金额出借。

  由于定位不同，上述三类工具存入金额的限制也不同。用支付宝内的余额充值余额宝没有限额，但对银行卡则有单笔和单日的限额，根据银行和卡种的不同，限额大多从500到5000元不等。现金宝和活期宝则只有网银单笔最大金额的限制，这个限制可以自己设定或者取消，相对于日常的现金管理和出借来说，几乎没有影响。

  货基管理工具花样层出

  除了网络平台的现金管理类产品外，今年各家基金公司的现金类管理工具也花样繁出，提供还房贷、缴纳水电费等服务，同时还可以获得比银行活期高的收益。比如交通银行联合易方达基金上线“快溢通”，出借者可以刷信用卡消费、将自己帐户里的余额申购易方达货币市场基金来获得远高于银行活期的收益，还款日前再由系统自动赎回货币基金还信用卡，即“用银行的钱消费、留自己的钱增值”，实现“一钱两用”。华夏基金的活期通可以还房贷、车贷、免费跨行转账，同时还可以进行余额网贷，支持多家银行信用卡免费还款。

  目前银行活期存款基准利率为0.35%，全市场货币基金在去年的平均收益率为3.95%，是活期存款的10倍多，出借差别明显。利用货币基金工具将为人们网贷提供一种更为灵活的选择。

  来源：北京晚报/傅洋