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  苏南经济发达地区，小微企业如何享受优质的普惠型>金融服务？8月27日，江苏张家港农商行与张家港市工商局联合推广“阳光信贷”活动启动仪式。这标志着“企业>贷款难、银行难贷款”两难窘况将随着“阳光信贷”活动的实施迎刃而解，张家港市近6万家小微型企业及个体工商户从中受益。

  作为地处“长三角”地区的工业城市，张家港市的民营经济比较发达，辖内小微企业经济贡献率占GDP的“半壁江山”，成为推动本地区经济增长、社会稳定的重要因素。

  近年来，银行业对大中型企业客户竞争愈演愈烈，而对小微企业服务相对薄弱，小微企业融资难问题日益凸显，成为地方政府和社会各界共同关注的热点和难点问题。作为在本土发育、成长和壮大的一级法人机构，张家港农商行始终以服务地方经济为己任，早在前几年就提出“做小做散”的信贷发展思路和经营转型理念，明晰市场定位，致力和专注于服务小微企业发展。截至今年6月末，张家港农商行小微型企业贷款余额达145.91亿元，占公司客户贷款总额的59%，比年初增加15.65亿元，增长12.01%，高于各项贷款平均增幅5.12个百分点，实现了小微信贷服务“两个不低于”目标。

  据该行董事会秘书陈步杨介绍，张家港农商行在业务转型的基础上，积极实施产品创新，针对小微企业和个体工商户融资需求“短、频、快”的特点，量身定制了“易速贷”、“联保贷”、“集速贷”、“物押贷”、“仓单贷”、“应急贷”等六大产品。今年，在上述六大产品的基础上又延伸出“房产二次>抵押贷款”、“可置换仓单质押贷款”、“商铺联保贷”、“小五金易速贷”、“横机加工易速贷”和“氨纶纱易速贷”等新产品，已初步建立较为善的小微信贷产品体系。同时，还配套成立金港湾财富管理中心，根据小微企业及个体工商户具体情况为小企业量身定制金融服务方案，较好地满足了各类客户的全方位的服务需求。

  “由于小微企业及个体工商户点多面广量大，再加上家庭资产与经营资产的相互混淆、财务不真实、信息不对称等诸多原因，我们也遇到了一些困难和问题。”张家港农商行行长季颖坦言。为有效缓解小微企业贷款难题，有效扶持特色产业以及促进农村经济的发展，张家港农商行积极实施“阳光信贷”工程。所谓“阳光信贷”，就是一种广泛覆盖客户群体、引入外部评仪体制、简化贷款办理流程、提供配套信贷服务的全新办贷方式，同时也是银行将客户的贷款调查、授信、定价、操作流程和公开承诺服务等全过程置于社会公众和银行的有效监督下，增强银客双方互信的新型服务模式。推出“阳光信贷”，不仅能够有效化解农民和小微企业贷款难的问题，而且也能有效地解决小微企业金融服务中的信息不对称、贷款手续繁琐、放贷流程不够简便等问题。

  “我们工商部门和农商行联合推广‘阳光信贷’，是我们双方认真落实科学发展观、积极创新服务的一项重要举措，这在江苏省尚属首次，具有非常重大的意义。”张家港市工商局局长谷晓辉介绍说，这次与张家港农商行携手开展战略合作，联合推广“阳光信贷”，联手搭建“工商、银行、企业”合作的全新融资平台，这无疑是推动常态化、制度化、规范化的融资服务体系建设的有益探索和实践，将进一步拓宽全市小微企业、个体工商户的融资渠道，将会为全市中小企业和农村经济发展注入新动力，成为推动发展、改善民生的又一金融助推器。工商局将全力配合服务好，把所属10个分局、26个个体劳动者协会、10个私营企业协会的信息进行整合，促进“阳光信贷”的推广。

  合作无疑是多赢之举。“阳光信贷”联合推广活动又为张家港农商行增添了一个新的业务渠道，结合工商部门提供的小微企业及个体工商户的信息会大大提升“阳光信贷”的覆盖面。该行由此可以更加方便快捷地获得更多的客户信息，及时了解客户的需求变化，从而迅速调整金融产品的种类和功能，更好地解决金融市场的供求矛盾和结构矛盾，满足不同地区、不同层次客户的不同需求。张家港农商行借助工商局和各个分局及其所属个私协会的帮助和支持，大力宣传和推广各项金融业务，从而在近6万户个体、私营企业会员中最大限度的挖掘潜在客户，并把“阳光信贷”延伸到所有的中小企业、农村新型经济合作组织和个体工商户，惠及更多的客户，有效扩大服务覆盖面，提升业务的市场份额，做到与地方经济良性互动、和谐发展。

  农商行行长季颖告诉记者，“阳光信贷”说到底就是开门办银行，实施“阳光操作”，就是把信贷工作置于广大客户的监督之下，实现办贷人员“团队化”、办贷流程“阳光化”和贷款手续“存款化”，以“阳光信贷”推进与提升农商行品牌形象，为地方经济社会发展作出更大的贡献。

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