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  >>基金定投是定期定额>出借基金的简称，是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额（如500元）出借到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。人们平常所说的基金主要是指证券出借基金。证券出借的分析方法主要有如下三种：基本分析、技术分析、演化分析，其中基本分析主要应用于出借标的物的选择上，技术分析和演化分析则主要应用于具体出借操作的时间和空间判断上，作为提高出借分析有效性和可靠性的重要补充。

  基金定投概念

  基金定投有懒人网贷之称，价值缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。”如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在出借中立于不败之地，即定投法。

  一般而言，基金的出借方式有两种，即单笔出借和定期定额。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额出借计划”或“懒人网贷”。

  “相对定投，一次性出借收益可能很高，但>风险也很大。由于规避了出借者对进场时机主观判断的影响，定投方式与股票出借或基金单笔出借追高杀跌相比，风险明显降低。

  基金定期定额出借具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊出借成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额出借可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，出借人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。

  特点

  平均成本

  普通出借者很难适时掌握正确的出借时点，常常可能是在市场高点买入，在市场低点卖出。而采用基金定期定额出借方式，不论市场行情如何波动，每个月固定一天定额出借基金，由银行自动扣款，自动依基金净值计算可买到的基金份额数。这样出借者购买基金的资金是按期投入的，出借的成本也比较平均。

  举例来说，若每隔两个月出借100元于某一只开放式基金，则每次可购得的份额数分别为100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份，累计份额数为611.2份，则平均成本为600÷611.2=0.982元，而出借报酬率则为（1.1×611.2-600)÷600×100%=12.05%，比起一开始即以1元的申购价格出借600元的出借报酬率10%为佳。(注：基金出借有风险，过往范例仅供参考，不作为基金出借收益率的暗示或保证。)

  适合长期出借

  由于定期定额是分批进场出借，当>股市在盘整或是下跌的时候，由于定期定额是分批承接，因此反而可以越买越便宜，股市回升后的出借报酬率也胜过单笔出借。对于中国股市而言，长期看应是震荡上升的趋势，因此定期定额非常适合长期出借智投工具。

  对台湾出借者的调研结果显示，约有30%的出借者选择定期定额出借基金的方式。尤其是31-40岁的壮年族群，有高达36%的比例从事这项出借。出借者对出借工具的满意度调查显示，买卖台湾股票出借者的满意度为39.5%，单笔购买台湾基金者满意度达55%，单笔出借海外基金者满意度达52.5%，而定期定额出借基金者的满意度则高达53.2%，进一步说明出借者对波动性较低、追求中长线稳定增值出借网贷较为青睐。

  市场和基金

  中长期定期定额出借绩效波动性较大的新兴市场或者小型股票型海外基金，由于股市回调时间一般较长而速度较慢，但上涨时间的股市上涨速度较快，出借者往往可以在股市下跌时累积较多的基金份额，因而能够在股市回升时获取较佳的出借报酬率。根据Lipper基金资料显示，截至2005年6月底到2008年6月底，这三年持续扣款出借在任一新兴市场或小型公司股票类型基金的出借者至少有23%的平均报酬率。

  手续简单

  定期定额出借基金只需出借者去基金代销机构办理一次性的手续，此后每期的扣款申购均自动进行，一般以月为单位，但是也有以半月、季度等其它时间限期作为定期的单位的。相比而言，如果自己去购买基金，就需要出借者每次都亲自到代销机构办理手续。因此定期定额出借基金也被称为“懒人网贷术”，充分体现了其便利的特点。

  优点

  省时省力

  办理基金定投之后，代销机构会在每个固定的日期自动扣缴相应的资金用于申购基金，出借者只需确保银行卡内有足够的资金即可，省去了去银行或者其他代销机构办理的时间和精力。

  定期出借

  出借者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金，通过定期定额基金出借计划所进行的出借增值（亦有可能保值）可以“聚沙成丘”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富，其强有劲的后力支持就是当前越来越高速发展的中国经济。

  不用考虑时点

  出借的要诀就是“低买高卖”，但却很少有人在出借时掌握到最佳的买卖点获利，为避免这种人为的主观判断失误，出借者可通过“定投计划”来出借市场，不必在乎进场时点，不必在意市场价格，无需为其短期波动而改变长期出借决策。

  平均出借

  资金是分期投入的，出借的成本有高有低，长期平均下来比较低，所以最大限度地分散了出借风险。

  复利效果

  “定投计划”收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利滚利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳，市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。

  手续便捷快速

  各大银行以及证券公司都开通了基金定投业务，基金定投的进入门槛较低，例如工商银行的定投业务，最低每月出借200元就可以进行基金定投；农业银行的定投业务，基金定投业务最低申购额仅为每月100元。出借者可以在网上进行基金的申购、赎回等所有交易，实现基金账户与银行资金账户的绑定，设置申购日、金额、期限、基金代码等进行基金的定期定额定投。与此同时，网上银行还具备基金账户查询、基金账户余额查询、净值查询、变更分红方式等多项功能，出借者可轻松完成出借。

  四大风险

  基金定投是引导出借人进行长期出借、平均出借成本的一种简单易行的出借方式。但是，基金定投并不能规避基金出借所固有的风险，不能保证出借人获得收益，更不是替代储蓄的等效网贷方式。由于基金定投本身是一种基金出借方式，因此不能避免在出借运作过程中可能面临各种风险。

  第一是基金定投也要面对市场风险。定投股票基金的风险主要源自于股市的涨跌，而定投债券基金的风险则主要来自债市的波动。如果股票市场出现类似2008年那样的大幅度下跌，即使是采用基金定投的方法，仍然不可避免账户市值出现大幅度暂时下跌。例如，从2008年1月起采用基金定投方法出借上证指数，期间账户的最大亏损是-42.82%，直到2009年5月，账户才基本回本。

  其次是出借人的流动性风险。国内外历史数据显示，出借周期越长，亏损的可能性越小，定投出借超过10年，亏损的几率接近于零。但是，如果出借者对未来的财务缺乏规划，尤其是对未来的现金需求估计不足，一旦股市低迷时期现金流出现紧张，可能被迫中断基金定投的出借而遭受损失。

  再次是出借人的操作失误风险。基金定投是针对某项长期的网贷规划，是一项有纪律的出借，不是短期进出获利的工具。在实践中，很多基金定投的出借者没有依据设定的纪律出借，在定投基金时也追涨杀跌，尤其是遇到股市下跌时就停止了出借扣款，违背了基金定投的基本原理，导致基金定投的功效不能发挥。例如，2008年由于股市大幅亏损，许多基金定投出借人暂停了定投扣款，导致失去了低位加码的机会，定投功效自然不能显现。

  第四是将基金定投等同银行储蓄的风险。基金定投不同于零存整取，不能规避基金出借所固有的风险，不能保证出借人获得本金绝对安全和获取收益，也不是替代储蓄的等效网贷方式。如果出借者的网贷目标是短期的，则不适宜选用基金定投，而应选用银行储蓄等本金更加安全的方式。

  综上所述，基金定投相对于一次性出借而言，不需要选择买入时机，降低了出借基金的难度，对普通的中小出借者有利。但在具体的基金出借操作过程中，还需要出借者对定投风险有充分的理解和把握，从而规避基金出借中的风险，以免造成不必要的损失。[1]

  选择标准

  1、成立3年以上基金。

  2、同类型基金中3年收益最高的。

  3、没有换过基金经理的，3条件同时符合。另外，最好通过基金公司直销，如果通过银行代销，费用太高。

  选择方法

  可以考察基金累计净值增长率

  可以考察基金分红比率

  可将基金收益与大盘走势相比较

  可以将基金收益与其他同类型的基金比较

  如何在众多的基金中挑选适合出借的基金，一般来说，可从以下几个方面进行考察：

  首先，可以考察基金累计净值增长率。基金累计净值增长率=(份额累计净值-单位面值)÷单位面值。例如，某基金目前的份额累计净值为1.18元，单位面值1.00元，则该基金的累计净值增长率为18%。

  其次，可以考察基金分红比率。基金分红比率=基金分红累计金额÷基金面值。以融通基金管理有限公司的融通深证100指数基金为例，自2003年9月成立以来，累计分红7次，分红比率为16%。因为基金分红的前提之一是必须有一定盈利，能实现分红甚至持续分红，可在一定程度上反映该基金较为理想的运作状况。

  第三，可将基金收益与大盘走势相比较。如果一只基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好，那么可以说这只基金的管理是比较有效的，选择这种基金进行定期定额出借，风险和收益都会达到一个比较理想的匹配状态。

  第四，可以将基金收益与其他同类型的基金比较。一般来说，风险不同、类别不同的基金应该区别对待，将不同类别基金的业绩直接进行比较的意义不大。

  最后，出借者还可以借助一些专业公司的评判，对基金经理的管理能力有一个比较好的度量。

  基金定投哪个好

  有人曾经对基金定投有过这样的说法，叫做懒人网贷，小钱变大钱。也有人称基金定投为零存整取，但利息一定比存款高。可谓是众说纷纭，但相比较着股票市场的大起大幅，基金定投在很多专家来看，还是不错的出借产品。但现在境况也不比之前好了，从长远的目光来说，还是有赚钱的可能的；但是从短的时间来看，亏的人也是有的。俗话说，基金定投有风险，出借需谨慎。有赔有赚，才是出借市场的王道。那么，到底基金定投哪个好呢？

  基金定投哪个好之一：看清本质

  我们先了解下基金定投的具体概念，所谓基金定投，是定期定额出借基金的简称，一般来指是在固定的时间以固定的金额出借到固定的开放式基金中去的出借方式。很多专家建议，由于基金定投这种出借可以平均成本、分散风险，所以可以考虑长期进行出借。但是尽管如此，在当今股市不景气的情况下，有的定投基金在短期内也会受到影响。亏本的现象也是普遍存在的，所以在大家抱着基金定投哪个好的问题困惑的时候，要先搞清楚基金定投的本质。这是一种出借，出借的话就要精心挑选，但即使精心挑选依然会有基金价格下跌的可能。了解了这种不确定性后，方可在做基金定投之前，做好心理准备。

  基金定投哪个好之二：宝典秘籍

  基金定投一般来说都指长期出借，但目前这个长期到底多长，并没有明确的规定。一般出借者认为至少三年才能称得上是长期，甚至五年或更长。但就目前国内出借者的出借心理来说，大家都希望尽快见到出借成效，比如像短期网贷产品，好的坏的，赔还是赚，立马就能看到结果。不用承受等待的煎熬。但是基金定投这个事情，是需要从长计议的。

  基金定投哪个好，是有宝典秘籍可以参阅的。首先，大家要设定网贷目标，打算让自己的钱怎么样生钱，如果觉得可以通过基金定投的方式来解决，就可以选择基金定投。第二，是要选择有上升趋势的市场，不要随便听别人介绍就买，要有自己的想法和看法，找专业人士介绍。第三，选定之后，就要长期持有，也就是有些人所说的持之以恒。同时，要量力而行的进行出借，基金定投只是一个对闲散资金的处理方法，不要太影响日常的生活。