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  尽管离季末大考还有一段时间，但银行间的揽储大战已经悄然开战。昨日，南都记者走访广州市内多家银行发现，目前平安银行、光大银行[微博]等更多的股份制银行加入到定期>利率“一浮到顶”的队伍中，而且随着定期存款利率上浮范围也从此前的短期向中长期蔓延。

  对于银行间利率大战，银行业分析师认为，主要原因在于银行存款的巨额流失导致银行的资金压力较大，预计未来利率一浮到顶或将继续蔓延至大行。不过，尽管随着中长期存款利率上浮至监管规定的“涨停板”，但是出于流动性考虑，网贷师则不建议>出借者将资金锁定在中长期定存中。

  多家股份制银行上浮存款利率

  已经一段时间没有变化的银行定期存款市场近期再次硝烟弥漫，多家商业银行加入，并发起新一轮的>价格战吸引定存资金。

  “各个期限的定期存款利率均上浮10%。”昨日，记者以客户身份走访了广州市内多家银行，在光大银行大堂经理告诉南都记者，上调之后两年期定存利率为4.125%，三年期为4.675%，五年期为5.255%。上述各期限存款，全达到央行规定的定存上浮10%的涨停板。

  而除了全面上浮，部分银行按资金额度的大小给以不用的定存>利息，存款额度越大，利息越高。在平安银行广州金穗路支行，该行柜员告诉南都记者，目前对于两年期的定存，若存1到20万之间的上调5%，对于20万以上金额可享受10%上浮的收益。对于三年期定期存款，必须达到20万存款门槛才能享受10%的利率上调。而对于五年期定期存款没有具体的门槛，但一般仅接受比较大额的存款。

  据悉，除了已经行动的银行，部分银行尽管尚未对外宣布上浮利息的消息，但已经私底下对部分客户进行小动作。招商银行一名客户经理告诉记者，针对大额存款的客户，客户经理可以帮忙申请1.1倍的利率。“一般能够通过申请。”上述客户经理表示，金额一般为5万起，问题不大。

  不过，相比于此，大型银行相对淡定。南都记者走访发现，五大国有银行中，除了交行对各个期限存款一浮到顶外，其他国有银行除了将一年期存款利息上浮8%至3.25%外，其他各个期限的品种均维持基准利率。

  存款流失引发资金争夺战

  据悉，去年6月份，央行宣布实行存款利率市场化，允许银行上浮存款利率，上限为1.1倍。随后，各地城商行率先掀起第一轮的价格战，不少城商行在央行公布消息的隔日，即发布公告全面上浮各个期限定存利息至1.1倍。

  进入今年，在股份制银行中，广发自年初开始，率先阶段性地对各期限定存“一浮到顶”，而这一轮的价格战。南都记者发现，不仅参与的银行增多，而且“一浮到顶”说涉及的期限，也有此前的一年期以下品种增加至中长期品种。

  此外，值得注意的是，与城商行无条件上浮不同，股份制银行普遍对中长期存款利率上浮10%设置了门槛。如广发银行[微博]如果定存5万元以上，则两年期和三年期的存款就可以享受上浮10%，前面所述的光大银行需要20万元起存，两年期和三年期的定存利率才能上浮10%，而五年期的存款想要享受上浮10%则还需要申请后等待审批通过。

  实际上，定存利率上浮背后，是银行存款流失的无奈。对于银行之间掀起的新一轮定存价格战，有数据显示，7月份，四大国有银行存款流失近万亿元。招商银行私人银行网贷师沈飞表示，今年下半年以来各大银行均面临存款流失的问题，于是众多银行希望通过提高成本将存款锁定成更长期限，他认为，未来国有银行各期限品种也加入“一浮到顶”的概率非常大。不过，对此，申银万国[微博]银行业分析师徐玉冰表示，中小银行由于网点数量较小，资金来源单一，资金也相对紧缺，因此通过提高价格揽储的冲动更大，相较而言，国有大行在业务创新以及网店方面具有优势，可以获取更多的低价存款，目前没有上调中长期定期存款的需求。

  中长期存款没有吸引力

  那么市民到底能从这场资金价格战中，获益多少呢？

  对此，南都记者算了一笔账，若定存10万元，按照上浮10%的利率存入1年、2年、3年及5年的定期存款，到期利息收入将比基准利率增加300元、750元、1275元及2375元。

  不过，值得注意的是市民对于定存上浮至“涨停板”似乎并不感冒。“多出来的钱不多。”“一下子存2年、3年时间太长了，5年更别说，多出来的这点利息没有太多吸引力。”出借“求稳”的市民陈女士坦言，并不会因此去转存，“还不如等等看季末的银行网贷产品会不会有更高收益。”

  平安银行广州金穗路支行大堂经理告诉记者，定存利率上调以来，该行只有几单两年期和三年期的交易，还没有五年期的交易，目前中长期定期存款的交易并没有因为利率上调而明显增加，“不如选择>国债或者其他网贷产品。”听到记者询问时，该大堂经理给出了类似的建议。

  “中长期定存主要是一些年纪较大的客户。”沈飞表示，在其接触的客户中，进行中长期定存的客户非常少，5年期以上的客户基本上是购买国债没有买到而定存的。他认为，尽管一年内，加息的可能性不大，但是并不能排除未来随着经济好转而出现加息的可能，不建议出借者将资金锁定在中长期定存中。

  [出借动态]

  五年期存款或取消国债、保本基金可替代

  除了存款流失，有市场分析人士认为，引发银行争抢中长期存款的另一个导火线是，近期有市场传言五年期存款即将取消。那么如果五年期存款取消，这意味着一些稳健的出借者将减少一个长期出借品种。出借者可能寻找到什么替代品？

  对此，沈飞表示，目前出借五年期存款的客户量非常小。他认为，五年期国债是一个较好的替代品。据悉，目前五年期存款利率为4.75%，上浮10%可达5.225%。

  从收益上看，近期发售的第七期国债期限三年，票面年利率5%，最大发行额240亿元；第八期国债期限五年，票面年利率5.41%，最大发行额160亿元。南都记者计算，五年期国债完胜五年期定存。以100万元资金为例，出借国债五年后可收益27.05万元；若出借五年定存，可收益23.75万元，出借国债可比五年定存多3.3万元。

  尽管近期有部分股份制银行、城商行将五年期定期存款利率上浮至5.225%，但上浮到顶的五年期定存利率仍比五年期国债低0.185个百分点。同样以100万元资金计算，若按五年期定存5.225%利率计算，五年后收益为26.125万元，收益仍比五年期电子式国债低9250元。而且，电子式储蓄国债是每年支付利息，这笔钱还可以用来做其他方面出借。

  而从流动性方面看，五年期国债也较五年定存具有一定的优势。因为定期存款若提前支取将按活期0.35%利率计算，而国债是分期计算利息：若国债不满6个月提前兑取不计付利息，满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息，满24个月不满36个月按票面利率计息并扣除90天利息；满36个月不满60个月按票面利率计息并扣除60天利息。

  同样以100万元资金为例，若存一年取出，五年定存的本利和为100.35万元，五年期国债取出时本利和为100.2705万元，五年期国债比定存略低795元；但若存一年半后取出，五年期国债的本利和就比五年定存高。

  南都记者陈颖