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  每经记者邓莉苹发自深圳

  P2P(Peer-to-PeerLending,即点对点信贷，或称个人对个人信贷)行业的热度不减，>出借者对这个行业的前景仍依然保持乐观。

  10月9日，由《每日经济新闻》与网贷之家联合发布的《2013年P2P出借者调查报告》(以下简称《报告》)中显示，P2P行业的出借者大部分为年收入在10万元以下，是一个真正的草根群体，而且他们对P2P热情都不低，即使有平台倒闭的现象，也未能打击其积极性。

  平台的数量也呈现一个爆发式的增长，据网贷之家统计的数据，仅在9月，就有近60家P2P平台上线。但业内人士认为，随着平台数量越来越多及竞争加剧，新的平台生存已经越来越难。

  出借者具草根特性

  最近两年，P2P行业发展火爆，“基本上每天都有新的平台在诞生。”网贷之家的朱明春表示，目前发展速度很快，预计未来3～5年会有一个爆发性增长。

  也是在这两年，很多出借者开始接触P2P平台并进入这个领域。《报告》显示，有38%的出借者在2012年进入P2P行业；41%的出借者在2013年进入P2P行业。这两年进入P2P行业的出借者远超前几年。

  P2P行业的出借者也有一定的特性。《报告》显示，在P2P出借者群体中，男性占85%，20岁到40岁的占到整个出借者群体的80%，而且出借者大部分分布在经济发达区域。

  另一方面，P2P行业的草根烙印也很明显，《报告》统计显示，P2P行业的出借者年收入10万以下的出借者占比60%，年收入20万以上的占比仅15%。分析认为，这些出借者在传统金融机构的门槛面前，并没有多少网贷机会，因此几十上百元就能出借的P2P行业，为这个群体提供了一个现实可行的出借选择，而网贷出借起点低也是个很大的优势。

  值得注意的是，出借者对网贷的投入也很大，《报告》显示，有34%的出借者将八成以上的资产投入到网贷中，五成以上的出借者将50%以上的资产投入到网贷行业。而出借收益可能是他们做出以上选择的主要原因，调查结果显示，只有3%的出借者预期年化收益率在18%以下，61%的出借者的预期年化收益率超过24%；而有94%的出借者在P2P行业获得了正收益，其中87%的人收益高于18%。

  近两年，虽然不断有P2P平台曝出>风险问题，但大部分出借者对P2P行业仍然报有信心，《报告》显示，尽管有27%的人在出借中承受过损失，但只有6%的出借者表示会降低网贷出借额度。

  先行垫付加大平台负担

  虽然不断有新的平台在出现，但新平台所面临的压力也越来越大。“如果现在让我来做，我肯定就不会做。”>金海贷的董事长张博宇就发出这样的感叹，他的平台在今年8月上线，目前每个月平均约有2000万元的成交量。其表示，刚开始，公司甚至会贴钱提高收益率来吸引出借者，公司已经做好打算两年不盈利。

  朱明春表示，一般新的平台上线会有一个促销期，所以往往会提高收益率来吸引出借者，一些新上线的平台可能会有年化收益率超过36%的项目出现，虽然这可能一个非常短的时间，但是这也会增加平台的负担。

  尽管如此，出借人对新平台的认可和接受仍需时间。一位出借人表示，了解一家平台是一件费时费力的事情，所以他做网贷出借基本上只在一家平台上做。

  《报告》显示，对于最佳平台的评判，>红岭创投、>人人贷和陆金所三家就拿到了45%的选票，遥遥领先于其他平台。随着几大平台的品牌影响力的增强，新平台获取出借者认知和认可的难度和成本可能会加大。

  国外的P2P诞生之初，只是作为一个中介机构，出借人和借款人完全自由沟通，平台并不承担任何的责任。但由于信用环境的差异，国内很多的P2P在做业务时，往往会对出借人先行垫付，保证出借人的收益，而出借者也偏向会先行垫付的平台，《报告》显示，只有13%的人愿意在没有承诺垫付的平台上进行出借，有87%的人则不愿意。

  虽然平台垫付的模式保护了出借者的利益，但是却将风险集中在了平台上。目前，平台的盈利模式各有不同，但是大部分收入是依靠收取出借人和借款人的手续费来维持，出现一单坏账就可能会给平台造成很大的损失。