小树时代（深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司）是为年轻人提供金融服务的大型综合平台。深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司于2014年在深圳前海注册成立，注册资本为1000万元。小树时代为专注于年轻人的互联网金融服务平台。

  自2007年中国首批P2P>网络借贷平台上线以来，P2P网络借贷服务业在迅猛发展，呈现勃勃生机。统计资料显示，截至2012年末，中国P2P借贷服务平台已经超过200家，可统计的P2P平台线上业务借款余额超过100亿元。P2P网贷的最大魅力就是>贷款方通过在P2P网站上发布贷款需求，个人之间便可通过网络平台相互借贷。该贷款模式对那些资金需求较急，而又没有合适担保，传统银行难以覆盖的人群非常适合。P2P网贷井喷式的发展代表了未来个贷业务发展的方向，对银行个贷业务模式转型启发很大。

  银行现有的个贷业务运行模式，同P2P网贷相比，明显具有对客户了解充分、综合营销便利、贷后管理方便等特点，这些是P2P网贷模式短时间内难以企及的。但同P2P网贷的方便、快捷等相比，银行现有的个贷模式明显存在办理流程较长、资本投入大、覆盖面窄、存在客户经理能力道德>风险等弊端。

  随着互联网金融的发展，网络批量发行个贷将成为可能。为适应这一趋势，笔者建议银行可充分借鉴P2P网贷的优点，综合个贷业务实际，创新模式，改进流程，推进银行个贷业务的科学发展。

  其一，推广网上作业。结合互联网金融的发展程度，加大创新力度，简便手续，降低门槛。利用电脑、笔记本、自助终端、智能手机等设备逐步推广网上个贷作业，从申请、个人信用评级到审查、审批、个人还款等，都在网络上完成，以降低成本，实现规模效益。其二，推行“智慧个贷”。持之以恒地建立、完善数据中心，充分利用大数据平台，全面引入“云计算”，尝试将各式各样的个人信息转化为有用的“数据语言”，并以此为基础，对客户进行评级、授信等，代替以往需要人工完成的客户调查、管理工作，打造“智慧个贷”。其三，优化人力资源。推行个贷网上批发作业，可节省大量的人力成本。大量的客户经理、审查人员则可解放出来，进行产品研发与推广，数据的收集、整理与维护，数据模型的构建与评价等工作，优化人力资源配置，不断提高劳动生产率。