小树时代（深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司）是为年轻人提供金融服务的大型综合平台。深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司于2014年在深圳前海注册成立，注册资本为1000万元。小树时代为专注于年轻人的互联网金融服务平台。

  稿件来源：

  本报记者王雪姣

  从初步发展到雨后春笋般涌现为公众知晓，P2P网贷行业的发展不过两三年光景。但由于行业并未接入央行征信系统，借款人信用信息持续缺失，网贷行业的经营>风险被意外放大。日前，国内首个网络信贷服务企业联盟在上海应运而生，并将在年内完成P2P同业资信服务平台一期工程，实现联盟内机构借款人预期信息查询。

  业内人士认为，尽管P2P网贷可能会朝着与其他>金融机构进行业务合作与对接的方向发展，但是网贷行业内的信息互通，除了加快接入央行征信系统外，同业之间抱团对抗信用风险，也不失为较好的解决之策。

  打破区域信息封闭现状

  “我们借款的一大风险就是，客户很有可能在款项到期后借东家补西家，但是面对有需求的客户，我们不可能向其他公司查询个人的具体借贷情况。”刘莎是成都市小额信贷协会的工作人员，她向记者如此表示。

  记者从人民银行成都分行获悉，截至2013年1季度末，金融信用信息基础数据库为全国82463.6万人、1866.4万企事业单位建立了统一的信用档案，其中包括四川省的5634.6万自然人、60.3万企事业单位。如此丰富的数据却不能充分发挥功用，上述小贷公司所面临的难题适用于所有未接入央行征信系统的金融机构。因为信息不互通，借款人才可能恶意提供已被多次抵押的抵押物，拿钱跑路，并迫使众贷网自掏腰包赔付出借者，在开业不到一个月后就走向破产。

  坐以待毙并非行业抉择。5月29日，上海网络信贷服务业企业联盟宣布，将在年内成立P2P资信平台，暂拟将逾期15日不还款的客户记入资信平台。届时，联盟内机构可实现借款人的逾期信息查询，避免重复借贷，降低借款人的恶意违约风险。

  安信证券在2012年底发布的一份分析报告显示，目前全国P2P>网贷平台超过300家。2012年，整个行业的>贷款额达到200亿元。而按照行业近年的3倍增长速度来估算，2013年底，P2P网贷平台的成交规模可达到600亿元。

  虽然该资信平台具有明显的地域局限性，不能针对网贷在时间与空间方面的优势，提供全国范围内的信息，但已经打破行业的信息封闭现状，对于逐渐庞大的网贷行业健康发展具有一定意义。

  通过监管告别经营风险

  根据国信证券的分析，从借款需求来看，中等规模以上、业务稳定、有抵押担保物的企业可以获得银行贷款，利率6-10%。绝大部分小企业和个人只能得到民间贷款或>小额贷款，利率20%以上，中间10-20%的借贷市场尚属空白。而P2P网贷刚好填补了这一市场空白，在庞大的金融蛋糕中，切中细分市场的P2P网贷自然可以“钱景无限”。

  长城证券分析师黄飙认为，P2P网贷平台由于参与门槛低、渠道成本低、拓展了信贷额度的范围，这在一定程度上弥补了银行信贷的盲点，未来会成为第三方支付、阿里小贷之外的第三种“网络新金融市场”。

  业内人士认为，目前为市场提供小额贷款的模式除了P2P网贷外、小贷公司和民间借贷等形式是小额贷款的几种主要模式。比较而言，网贷运营的成本远低于小贷公司，为无法提供担保、抵押的群体提供了便捷的融资渠道，并借助网络突破了时空的限制，在规模上的发展空间远大于以自有资本放贷的小贷公司。多重比较优势相交，使P2P网贷在小额贷款这一细分市场中迅速生长、壮大。

  不过，借款人信用信息的缺失，导致经营风险被放大，已经日渐成为行业发展桎梏，在这一层面上，不管是小贷还是网贷都并无区别。“同国外模式相比，目前我国还缺乏完善的个人信用认证体系。央行的征信管理系统目前也并不允许未接入机构调用个人征信信息。不管是小贷、担保还是网贷，都缺乏有效的外部监管和信用记录信息，风控不得不完全依赖平台内部机制，从而大大提高相关机构运营成本和坏账风险。”富登信贷相关人士表示，只有尽快纳入监管，走上合规的道路才能保证行业长远发展。

  事实上，银行等大型资本机构的试水，也为网贷行业的健康成长提供了新的机遇。国开行全资子公司国开金融、江苏省金融办和江苏金农公司合力创办的P2P网贷公司“开鑫贷”已经正式上线运营。另外，中国平安(601318,股吧)于今年3月成立陆金所专门从事小额贷款业务，证大集团旗下的小贷网站“证大e贷”也于今年4月正式上线。