小树时代（深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司）是为年轻人提供金融服务的大型综合平台。深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司于2014年在深圳前海注册成立，注册资本为1000万元。小树时代为专注于年轻人的互联网金融服务平台。

  风靡一时的民间拆借曾以其超高的收益率进入不少>出借者的法眼。>人人贷、宜信、陆金所等P2P借贷平台的兴起，高达20%左右的收益率就是佐证。然而，近日众贷网的倒闭却为P2P网络网贷敲响了警钟。

  高收益高>风险？

  P2P>网络借贷平台是指在借贷环节中，由网络平台充当中介的角色。借贷双方在网络平台上自主发布信息，自主选择项目，基本不需要借贷双方线下见面，也无需抵押担保。平台公司则为借贷双方提供咨询、评估、协议管理、回款管理等服务，并相应收取服务费。P2P网络借贷平台的兴起，催生了P2P网贷，出借人通过这些P2P网络借贷平台，将自己的闲余资金出借给有资金需求的个人，同时获得相应的资金回报率。有部分P2P借贷平台，更推出了不少吸引人眼球的智投工具。

  人人贷公司透露，他们最低出借门槛为50元，2012年通过平台的出借各期限的年化收益率平均达到了13.6%。此前，人人贷网上挂出的撮合成功的借贷收益率基本在年化12%~15%，是银行网贷收益的4倍~5倍。

  果真有如此低门槛、高回报的出借门路吗？当记者询问人人贷工作人员平台如何控制风险时，该工作人员表示，人人贷要求贷款人提供工作证明、银行流水单、个人信用报告、房产证明等材料，以此考查贷款人的偿还能力、信用习惯、还款稳定性，从而给出从高到低AA-HR不等的信用评级。同时，她还表示，当发生坏账时，公司将先行赔付给借款人，之后由公司去追偿。然而，这一系列的风险认证和后续保障手段在近日众贷网的破产事实面前，却显得有些单薄。

  资本金是否足以覆盖风险成疑问

  国内>网贷平台出现已有6年时间，但监管基本处于空白状态。任何人想要开办网贷平台，只需要花钱买一套软件，然后到工商局和网络管理部门注册，前后只需半个月就可以开张营业了。此外，虽然目前不少P2P公司都表示已经设立一定额度的风险基金。但P2P公司的资本金是否足以覆盖日益膨胀的业务，成为了最令人担心的又一个风险缺口。

  实际上，早在2011年9月，针对不断涌现的人人贷类的网络借贷平台，银监会曾下发了《关于人人贷有关风险提示的通知》，警示人人网存在七大风险，要求银行加强内控，建立与其之间的“防火墙”。银监会当时在文件中指出：“由于行业门槛低，且无强有力的外部监管，人人贷中介机构有可能突破资金不进账户的底线，演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构，甚至变成非法集资。”

  “当风险提示一再被当成耳边风时，风险一定会以更猛烈的方式爆发。”中央财经大学金融法研究所所长黄震在众贷网倒闭后再次指出，P2P健康发展的前提可能是要经历一些风雨，淘汰一批经营不善的网贷公司，甚至要打掉一批借着P2P平台进行违法犯罪活动的团伙。

  贷帮CEO尹飞日前也表示：“P2P这个行业现在是有点热，初期太热，不一定是好事。在我看来，还有很多同行没有彻底准备好，我们贷帮也在一个准备的过程中。过早追求增长和盈利，还是属于抢跑，不利于长期健康的发展。”（文／黄倩蔚原载《南方日报》）