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  本报记者 姜业庆

  在市场持续震荡的大背景下，无论股市还是债市，都显得力不从心。但是，值得一个关注的亮点是，在各类出借品种中，货币基金以稳健的运作和较好的流动性，再度受到市场关注。

  规模逆势增长

  5月25日，中国基金业协会公布4月份公募基金市场数据，截至4月底，公募基金资产合计达到9.53万亿元。从4月份的情况看，股票型基金、债券型基金和QDII基金在4月份均出现规模缩水，整个月度分别缩水15.76亿元、691.36亿元、7.13亿元。而混合型基金的规模遭遇重创，4月份规模下滑达1562.09亿元。但是，“规模神器”货币基金达到45128.65亿元，较上个月增长了4814.43亿元，增幅近12%。

  业内人士分析认为，在目前市场环境下，货币基金不失为普通出借者重要的配置方向，出借者可以一边出借风险收益相对较低的货币基金，一边等待股债市场的入场时机。

  最近一个月，上海银行间同业拆借利率（Shibor）短期品种利率继续下行，中长期品种利率不断上行。

  5月25日一年期Shibor涨1.22个基点，报4.3342%，连续第四日高于贷款基础利率（4.30%）。业内分析人士表示，Shibor预期年化利率与货币基金的预期年化收益率存在很大的相关性。简单来说，Shibor越高，货币基金收益可能越给力。从年初至今，货币市场利率正全面攀升，货币基金收益率也水涨船高，出借者可以考虑配置一些货币基金。

  年化收益破4%

  规模增长，其外在因素在于年化收益也较为可观。有数据显示，近日来，货币基金收益率持续走高，部分绩优网贷产品年化收益稳居4%，重新站上出借风口。与此同时，很多对接货币基金的网贷产品，收益率也水涨船高，引来众多用户的关注。

  值得关注的是，不仅仅是传统的基金公司，相关互联网公司BATJ（百度、阿里、腾讯、京东）也推出了相关的网贷产品，分别是京东金融“小金库（网贷金）”、蚂蚁金服“余额宝”、腾讯金融“网贷通”和百度金融的“百赚”。定位于活期网贷，这些产品都兼具门槛低、存取灵活等特点。

  记者通过翻阅各家网站的产品说明书了解到，以上四款“宝宝类”产品起投金额都低于1元，且均支持2小时快速赎回，“京东小金库”最快支持5分钟到账，非常灵活便捷。而从收益来看，截至2017年5月24日，“京东小金库”“余额宝”“微信网贷通”七日年化收益均超过了4%，领先“百度百赚”3.9360%的收益水平。

  对于活期网贷产品，除了收益，用户也关注“限额”的问题，包括转入限额、快速转出限额及持仓限额等。通俗来讲，转入限额就是指，一个出借者每天能投该产品多少钱。快速转出限额，则决定了你需要钱的时候，有多少钱能够在2小时内快速赎回。而持有限额的高低，代表了一个人总共能买这款产品的金额，对于这点，流动资金多的“土豪”用户更为关注。

  目前来看，在京东小金库（网贷金）、余额宝、微信网贷通、百赚利滚利版四款“宝宝类”产品中，转入限额方面，“京东小金库”和 “百度百赚”最高，银行单日转入最高可达100万元，相比较而言，“微信网贷通”为50万元，“余额宝”最多可转入25万元。转出额度方面，支持2小时快速转出的金额上限，“京东小金库”和“百度百赚”以单日50万元高限额再次领先，“余额宝”和“微信网贷通”则分别为5万元和6万元。

  除了转入、转出限额外，四大产品在持仓限额上，表现出了较大差异。其中，“京东小金库”和“微信网贷通”均无上限，能够最大程度上满足高净值人群的网贷需求，“百度百赚”则以500万元的限额居于中部水平。

  目前“余额宝”持仓限额已降到25万元，该动作或与3月颁布的《公开募集开放式证券出借基金流动性风险管理规定 （征求意见稿）》对于风险准备金的要求有关。综合来看，BATJ的活期网贷代表产品，从高到底排序：收益方面，微信网贷通、京东小金库、余额宝、百度百赚；转入限额方面，京东小金库与百度百赚大体相当，再次为微信网贷通、余额宝；快速转出限额方面，京东小金库与百度百赚大体相当，再次为微信网贷通、余额宝；持仓限额方面，京东小金库与微信网贷通大体相当，再次为百度百赚、余额宝。