一个纯属依靠出卖自己的时间、体力、或者精力来换取报酬的工薪一族，要怎么才能避免盲目的出借网贷，不让自己的血汗钱打水漂呢？下面，笔者就教大家几个方法。

  1、忌死守存款

  随着中国金融市场的不断发展成熟和开放，大家的资金存放有了更多的选择，而不再仅仅局限于银行存款，还可以进行基金定投或者配置网贷产品，但是钱存银行还是会成为很多人的首选，还是会把大量的闲钱存在银行，这种做法需要改变。

  因为从网贷的角度讲，目前的银行一年期存款基准利率已经下调到1.5%的历史低位，如果再考虑当前实际的通货膨胀水平，存款利率实际是负利率，钱存在银行就是在缩水。此时应该转变自己的传统网贷理念，调整自己的网贷方向，闲置资金全部存在银行已经不是最佳选择。

  2、网贷产品配置多元

  受央行不断“降准降息”的影响，许多网贷产品的出借收益都在下滑，包括此前火热的P2P网贷产品以及银行类网贷产品，如果出借者只配置其中某一类网贷产品，到期的出借收益必然下滑，而网贷产品配置多元化就可以弥补某一类网贷产品收益下滑的缺口，分散不可预知的出借风险，所谓“东方不亮西方亮”。

  固执坚守某一类或者某两类网贷产品，出借风险明显偏高，出借者可以根据自己的具体情况在股票、期货、基金、债券、储蓄、固定收益类等网贷产品中进行选择，但是也不宜太过分散，配置三类左右的网贷产品较可行。

  3、合理搭配出借期限

  灵活网贷不仅仅要在观念和网贷产品上不拘于泥，在出借期限上也应该灵活搭配，长短期网贷产品合理分配，网贷的层次性对于灵活网贷很重要，主要体现在出借期限上就是闲置资金的长期、中期、短期的合理调配，一般而言，长期网贷产品的收益较高，但是不可预知因素较多，资金的出借风险较高，出借者资金的投入比例最好不要超过闲置资金的30%，而中期网贷产品的资金投入比例可以分配在50%上下，短期的占20%左右。

  当然如果有一款网贷产品的出借期限非常灵活，包含了长期、中期、短期，如“私人订制”p2p平台房易贷上的网贷产品，其出借周期在1-12个月之间，出借过后还可以通过债权转让随时提现，出借者也可以考虑配置，这样的话，出借风险可以更好的控制。