经常有朋友通过后台问米米，我有10万块，或是5万块，或是20万块该怎样网贷？

  这真是一个浩瀚的话题，网贷的方式有很多，资金配置比也不一样，获取的收益和承担的风险自然千差万别。

  非著名情感专家米米说，谈恋爱最重要的就是找到适合的那个人。

  网贷跟谈恋爱真的很像，只不过我们要找的不是人，而是适合的网贷方式。

  说了这么多，如果有10万块，该怎样网贷？米米先举两个比较极端的例子：

  1、全部投到低风险领域

  现在保守型的出借者并不少，对于他们来说，没有什么比保本更重要，收益只是锦上添花。

  如果要网贷，国债是第一选择，其次是银行网贷和定期存款。

  10万元可以这样分配：5万元银行网贷、3万元国债、2万元定存。

  目前人民币网贷产品的平均收益率在4.2%左右，5年期国债利率为4.17%，一年期定存利率为1.95%。

  一年下来，10万元的收益有：

  50000*4.2%+30000*4.17%+20000*1.95%=3741元。

  3741元，看着也不少了。

  米米给你算笔账，最近又开始蹦跶的余额宝7日年化收益率已经来到3.93%，按照这个收益率，10万元放在余额宝里一年，收益为：

  100000*3.93%=3930元

  比3731多了将近200块，还不用你跑银行，更不用为买国债排大队，灵活性也比上面的网贷方案好很多。

  2、全部投到高风险领域

  一些朋友看不起4%、5%的年化收益，觉得小儿科，没意思，而是将资金全部购买高收益的网贷产品，比如股票、股票基金、指数基金、P2P等。

  熟不知风险与收益成正比，高收益通常对应着高风险。

  10万元在高风险领域可以这样分配：3万元股票、3万元股基、4万元P2P.

  股票和基金的收益不好计算，如果按照2016年行情来计算的话，A股全年下跌12.31%，股基全年下跌12.2%，P2P平均收益率为10.45%，一年的收益为：

  30000*(-12.31%)+30000*(-12.2%)+40000*10.45%=-3173元。

  悲伤到不能自已，没赚到，一年下来还亏了3000多。

  米米跟你说，关于P2P，一些朋友认为并不是高风险网贷产品，如果不算的话，10万块全部用来买股票或者基金，那后果……

  看了上面两个例子，一些朋友可能已经明白了：合理分配资产虽然是件小事，却是非常重要的。

  在这里，米米针对两类人群设计了两种相对合理的网贷方式，有兴趣的朋友可以参考下：

  单身职场年轻人

  这类人群有固定的经济收入，由于是单身，一人吃饱全家不饿(比如米米)，所以风险承受能力较强，一定范围内的亏损都可以挥挥手，没什么大不了。

  如果有10万元，米米建议这样分配：

  5万元出借P2P，分到两个不同的平台上，首选行业内排名靠前的优质平台，年化收益率可以达到8%；

  3万元买保险网贷，年化收益率在5%左右；

  剩下的2万元放在货币基金里，作为零用资金和应急资金使用，年化收益率接近4%。

  这种情况下，一年赚取的收益为：

  50000*8%+30000*5%+20000*4%=6300元

  综合年化收益率有6.3%呢！

  上有老下有老的中年人

  这类人群收入不错，积累的资产应该不止10万，不过家庭负担相对较重，因此网贷的时候应该追求稳妥。

  如果有10万元，米米建议这样分配：

  5万元用来购买银行网贷，这笔资金作为固定出借，不能随意动用；

  3万元购买货币基金，家里人多，出现意外的几率及老人生病的几率比较大，因此需要的机动资金比较多；

  1.5万元购买基金，最近债券基金表现一般，可以考虑混合基金，今年以来平均涨幅在3%以上，年化收益率可以达到10%左右，但不太稳定；

  剩下的5000元购买保险，比如为家庭支柱购买意外险，为老人购买重疾险。

  这种情况下，一年赚取的收益为：

  50000*4.2%+30000*4%+15000*10%=4800元

  综合年化收益率为4.8%。