计算机科学技术的发展带了最大的益处，莫过于将人类从复杂的数学计算中解放出来。于是人们把更多的精力放在算法和数据结构的设计，而非机械的计算。而现在，计算机在计算方面的巨大优势已经被运用在了网贷方面，也就是最近被广泛关注的智能出借咨询师，简称智能投顾，是指利用云计算、大数据、智能算法、机器学习等技术，将现代资产组合理论应用到模型中，结合出借者个人财务状况、风险偏好和收益目标，为出借者提供最佳出借组合。简而言之，就是让机器人网贷。

  智能投顾平台用户进行出借的流程大致相同，基本步骤包括：风险评测、获得出借方案、连接账户、进行出借、更新方案、完成出借。但是，如果从业务模式上分析，基本可以将目前智能投顾平台分为独立建议型、混合推荐型和一键网贷型三种。

  这种平台通过调查问卷的方式，对用户的年龄、资产、出借期限和风险承受能力等方面进行分析后，经过计算，为用户推荐平台代销的满足用户风险和收益要求的的一系列不同配比的股票、期权、债券和黄金等金融产品。

  该类平台同样是通过对用户的基本信息的分析，向出借者推荐平台特有的金融产品和其他机构金融产品两类。例如，一些混合推荐型平台会为用户配置一些平台参与开发的P2P网贷产品、票据网贷产品、固收网贷产品等。同时，平台还为用户配置其他机构的金融产品，来满足用户需求。

  一键网贷型智能投顾平台的用户不直接参与具体的金融产品配置方案的制定，用户只需要选择“智能投顾”这项业务，平台就会根据用户的需求和以往的行为数据自动配置产品。简单来说，这类智能投顾平台，简单明了的给出借者“收益率”这个结果，采用机器人进行资产配置的过程，用户并不参与。

  钱多多研究员认为对于网贷组合的需求正是国内大多数出借人所缺乏的，因此有理由智能投顾前景是光明的，因为在金融领域机器人代替人工完成一些工作是一种趋势,虽然目前只是初级阶段，但是未来前景难以企及。