互联网金融一直是炙手可热的出借主题

  自 2007 年国内第一家 P2P 平台上线以来，网贷行业已走过 10 年。

  「个体借钱给个体」的原理并不复杂，借款方借来资金救济眼前困局，贷款方则通过放贷换取收益。但面对中国尚未成形的信用基础设施，以及线下金融机构不完备的解决方案，P2P 的影响无疑是深远的。

  考虑到中国资本市场直接融资占比长期低于 20%，较发达国家 60% 及以上的比例而言，行业仍有巨大发展空间。

  峰瑞资本（FreeS Fund）一直在此领域寻找创新者，在资金端看好为传统金融机构做补充的方向，在流量端看好顺应中产阶级网贷需求，在中间的金融科技端看好数据、信用、风险等领域的解决方案，并已出借宜信、什马金融等数家公司。

  不过，金融创新用技术提升效率，并不意味着用新概念掩盖高风险。过去几年，行业经历了野蛮生长，也经历过跑路、兑付危机。「监管」渐成关键词。

  峰瑞资本法务团队结合日常实践，为仍想一展身手，或有使用需求的创业者们奉上一份 P2P 网络借贷避险指南。在此，也特别鸣谢黄再再律师、天元律师事务所谢嘉芸女士及其团队的倾力支持。

  初创公司法律问题 Q&A（三）

  —— P2P 网络借贷

  释义篇

  钱从何处来，流向何处去

  ▍P2P 网络借贷的涵义是什么？

  P2P 网络借贷（Peer-to-PeerLending 或 Person-to-Person Lending）指的是个人与个人的直接借贷，即贷款人和借款人通过 P2P 网贷机构的网络平台进行信息流通交互，建立一定的规则，对金额、利率、期限等因素进行匹配，签署电子合同以实现借贷双方的需求。

  ▲ 通过 P2P 网贷机构，个人对个人直接借贷。

  根据 2016 年 8 月 17 日出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下称《 P2P 暂行办法》）第二条的释义，P2P 网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构（以下称 P2P 网贷机构）是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与贷款人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。