P2p行业整改期限即将到期，在监管政策中，有一条规定和我们出借人息息相关，那就是“平台不允许为出借风险兜底”。这条规定当然不能成为p2p平台放松风控的借口。那么，各大p2p平台都是如何应对的?今天小编就以宜人贷和极光金融为例，简单说明一下!

  一、宜人贷：利用自动投标工具，分散用户资金达到分散风险的目的

  宜人贷是宜信旗下的互联网金融网贷平台，上市公司的背景吸引了大批的网贷用户。宜人贷的底层资产来自以宜信其他子公司，以消费金融为主。

  消费金融属于个人信贷的范畴，无担保、无抵押，所以逾期成本很低!而宜人贷风控多是通过线上批量进行，这种模式并不严苛，坏账是个问题。前些时间，有新闻爆出黑中介套用大量的借款人信息，批量申请宜人贷的借款，故意赖账的新闻，正是钻了宜人贷线上风控的漏子。

  不过，宜人贷通过自动投标工具宜定盈，来分散用户资金，这样即使个别项目出现逾期，用户也不至于损失太多。宜定盈3月期年化在5%左右，收益不高，原因很有可能是坏账侵蚀了用户收益。

  二、极光金融：能对借款人形成有效的钳制，从根本上杜绝逾期

  极光金融成立时间也不短，一直深耕车辆抵\质押和医疗供应链金融业务，目前来说，该平台发展趋势不错。

  极光金融的车辆质押项目，是和第三方融资租赁公司合作的，小编觉得靠谱的原因是，借款人想借钱，就必须把车辆和资料交给债权人保管，如果借款人逾期，则可以立刻处理车辆，避免坏账产生。

  而且，小编发现，极光金融的放款额度不会超过车辆市场价的70%，这样一方面保证了能够迅速处置车辆，另一方面也对冲了车辆贬值的风险，安全程度可见一斑。

  至于医疗供应链金融项目，借款方多是医院的上下游供应商，拿应收账款做抵押，并由医院做背书，如果借款方还不上钱，则由医院偿还。

  极光金融1月期年化收益为9%，性价比不错，而且和昆山农商银行签订了资金存管协议，用户资金安全不成问题。

  现在不少p2p公司都通过自动投标工具，来分散用户的风险;不过，说到从根本上杜绝逾期，小编觉得极光金融的模式更靠谱!