说起保险，人们往往会马上联想到“扶危济困、雪中送炭、有难必帮，无险不保”等富有人情味的词汇。

  保监会出新规，网贷类保险产品遭限制

  但近日， 保监会出台新规，网贷类保险产品（两全险，年金险和万能险）再遭限制，主打该类银保网贷险的中小保险公司将面临一定冲击。

  文件要求，对于两全保险、年金保险产品，首次生存保险金给付要在保单生效满五年之后，且每年的给付或领取比例不得超过已交保费的20%；保险公司不得以附加险的形式设计万能型保险产品或投连险产品。

  为何此类产品会遭到限制，原因不外乎是此产品脱离了保险的原本性质。

  例如，某保险公司的一款“年金+万能账户”保险。该保险产品分两个账户，主账户为年金保险，附账户为万能账户。主账户按年缴费，连续缴费三年，但过了15天犹豫期便可按照6%领取第一年的生存保险金，以此类推逐年领取；而附加的万能账户，则相当于一个网贷账户，可随时转入或转出资金，账户内的资金按万能险的公布结算利率进行日计息、月复利。

  此类产品设计简单，相对透明，随用随取，结算率高，别且可以进行捆绑销售，但它已经失去了保险的原汁原味，所以被淘汰也在所难免。

  新规显示，对于已经审批或备案的产品，保险公司要在2017年10月1日前完成自查和整改。这意味着，对保险公司来讲，会有一段时间的缓冲期，进行新旧产品的续接。

  新规使那些中小型保险公司一些本末倒置的产品偃旗息鼓，实际上，保监会早在16年底就召开专题会议，会议指出：“必须全面落实‘保险业姓保、保监会姓监 ’要求，正确把握保险业的定位和发展方向。“保险业姓保”是指：要分清保障与出借属性的主次。保障是保险业根本功能，出借是辅助功能，是为了更好地保障，必须服务和服从于保障，决不能本末倒置。要坚持长期出借、价值出借、稳健出借，起到支持实体经济、促进资本市场稳定健康发展的作用。”

  总之，我们还是要希望保险是稳妥可靠的保障；是一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。毕竟，保险还是要姓“保”的！

  最新相关报道